Morte e impostos

Alguma vez você já possuía um estoque, ou pedaço de imóveis que você queria vender? Você sentiu o momento certo para tomar o seu lucro e executada. Você, então, não prosseguir com a venda, porque "as taxas iria matá-lo?" Isto é o que eu chamo de "tomar uma decisão baseada em impostos." Não é "Sense bom cavalo." Qual é o bom senso? Este é o lugar onde o cavalo sabe que um determinado local é perigoso e não vai passo lá. O piloto, sem ver o perigo, às vezes, empurra o cavalo para avançar, mas o cavalo se recusa. As pessoas muitas vezes não confiar em seu "sentido". Mulheres são conhecidos por seus "instintos" sobre as pessoas. Os homens não são sempre considerados "sensíveis" de seus instintos quanto as mulheres. Vamos voltar aos instintos de negócios.

No mercado de ações o dinheiro esperto sempre diz, "Bulls ganhar dinheiro. Ursos ganhar dinheiro. Porcos perder dinheiro. "O que isso significa? Significa: "Nunca ter medo de ter um lucro." Se é hora de vender, vender! Leve o seu lucro e esperar até a hora certa para voltar para dentro Impostos, por vezes, tornam isso muito difícil. Se você vender, os impostos podem comer até 30-50% do lucro.

Então, se você não vender, quando você pensa é a hora certa, você pode perder 100% do lucro e de alguns dos principais. É sempre mais inteligente de fazer a sua decisão de negócios em primeiro lugar. Também é muito importante não considerar as consequências fiscais, tornando esta decisão empresarial de som. Depois de ter decidido o que você quer fazer com base nas estratégias de negócio de som, então você vê o seu contabilista e descobrir como fazer o negócio, a fim de pagar as taxas são mais baixas possíveis. Não faz o caminho inverso. O que significa que, a venda quando você tem uma perda fiscal ou de uma perda real, porque não haveria imposto a pagar.

investidor Muitos, por causa do medo de impostos, realizou um investimento todo o caminho e, em seguida, todo o caminho. A economia funciona em ciclos de 7-10 anos de altos e baixos. Vende-se no lanças e comprar os bustos. Se você não vender no topo, não há dinheiro para comprar no fundo. Se o seu contador vale o seu preço, ele vai descobrir como abrigar a venda. Não chamá-lo antes de fazer a venda, para que ele possa dizer-lhe como estruturar o negócio. Se ele não pode ajudá-lo, pedir um novo contador. O trabalho de um contador não é fazer a sua declaração fiscal. É para aconselhá-lo como pagar menos impostos usando todas as técnicas de evasão fiscal legal, permitido pela Receita Federal.

a outra maneira ao redor. O que significa que, a venda quando você tem uma perda fiscal ou de uma perda real, porque não haveria imposto a pagar.

investidor Muitos, por causa do medo de impostos, realizou um investimento todo o caminho e, em seguida, todo o caminho. A economia funciona em ciclos de 7-10 anos de altos e baixos. Vende-se no lanças e comprar os bustos. Se você não vender no topo, não há dinheiro para comprar no fundo. Se o seu contador vale o seu preço, ele vai descobrir como abrigar a venda. Não chamá-lo antes de fazer a venda, para que ele possa dizer-lhe como estruturar o negócio. Se ele não pode ajudá-lo, pedir um novo contador. O trabalho de um contador não é fazer a sua declaração fiscal. É para aconselhá-lo como pagar menos impostos usando todas as técnicas de evasão fiscal legal, permitido pela Receita Federal.

Eu tenho um amigo que possuía milhares de ações da Microsoft. Ele era milhões de dólares. A Microsoft foi a única coisa que ele possuía. Ele era um funcionário da empresa e recebeu opções de ações. Ele veio para me preocupado com a empresa e me perguntou o que fazer. Sugeri que ele vender algumas das ações e comprar imóveis. Ele estava com medo de mudar de cavalo e do imposto de renda pagando o preocupava. Ele decidiu ficar com a Microsoft. Dois meses depois, a Microsoft perdeu um processo judicial eo preço das ações caiu. Ele agora diz-me "Depois ele volta até que eu poderia diversificar." Quanto você quer apostar para ele fazer alguma coisa? "Depois que o cavalo está fora do celeiro, é demasiado tarde para fechar o portão."

Eu conheci um homem que possuía um prédio de apartamentos na pior parte de San Bernardino. Em 1991, ele foi oferecido US $ 600.000 para sua construção, mas ele recusou por causa de sua preocupação com os impostos sobre ganhos de capital que teria que pagar. Durante os próximos oito anos, a economia de San Bernardino foi ladeira abaixo, juntamente com os preços imobiliários. Sua construção se tornou tão vandalizado que acabou por ser tapadas. Ele vendeu o prédio para uma pessoa que pensou que poderia reparar o edifício. Ele não podia e nosso homem impedido e teve o prédio de volta. Novamente ele vendeu o prédio, por 280.000 dólares neste momento.

Este segundo comprador também não poderia fazê-lo funcionar e hoje o segundo comprador parou de fazer os pagamentos. Ele também vai dar a volta no edifício. Nosso homem teve ofertas mais dinheiro, mas ele continua a tentar chegar o mais perto que puder para que o antigo preço de $ 600.000. Por isso, ele mantém a venda e financiamento de que a propriedade de modo a obter um melhor preço. Ele não aprendeu que às vezes é melhor pegar o dinheiro e fugir.

Construir uma força de vendas que se paga

Os elementos envolvidos na construção de uma força de vendas, especialmente um que paga por si mesmo e também adiciona valor a qualquer empresa, são muitas e variadas. A propósito e direção de um gerente de vendas precisa ser direcionado para a criação de uma força de vendas que faz com que a empresa empregadora para expandir por meio de vendas a aumentar. Isso é feito pelas seguintes etapas gerais: Formação do pessoal de vendas para poder vender o produto da empresa, em grande volume, como correção de apresentações de vendas são feitas, de qualquer tipo de retalhos de clientes pessoas fazem as suas vendas e, em seguida, teste e contratação de mais pessoas de vendas, criar uma crescente força de vendas. Este é um processo contínuo que um gerente de vendas deve fazer para justificar a sua existência. Se não o fizer, a empresa não pode se expandir.

Treinamento para fazer um bom vendedor
"O treinamento que eles sejam capazes de vender o produto da empresa, em grande volume." Um filósofo muito sábio americano disse uma vez que todos os vendedores tinham de fazer era continuar a tentar o interesse do cliente eo cliente acabaria por comprar, se o homem de vendas continuaram a tentar o interesse do cliente! Como todas as grandes verdades, eles são "óbvios", declarou uma vez.

Então, o que leva para uma pessoa de vendas para continuar a tentar o interesse de um cliente, não importa o que a objecção do cliente aumenta e, apesar do impulso do próprio profissional de vendas de 'desistir' depois de um tempo? Vamos olhar para os elementos:

O alinhador de vendas: A primeira delas seria um alinhador sucesso de vendas. Aqui nós estamos falando sobre a obtenção de um porão de alguém ou várias pessoas que são bem sucedidos, na venda a clientes, na indústria de destino, ou uma indústria similar. Uma vez que essa pessoa (s) são encontradas, você precisa entrevistá-los para descobrir o que eles fazem isso fez um sucesso. Nós estamos olhando para as ações que tomam e as coisas que eles fazem, não o que pensam.

A melhor pessoa para entrevistar para obter essa informação é normalmente a pessoa de maior sucesso de vendas, lá na empresa, se houver. As notas devem ser feitas cuidadosamente as ações que tomam para conseguir uma venda e as notas devem ser muito exatamente escrito acima e se transformou em uma arenga que posteriormente pode ser perfurado em novos e antigos membros da força de vendas.

Isto seria uma arenga sucesso de vendas. Aqui nós estamos falando sobre a obtenção de um porão de alguém ou várias pessoas que são bem sucedidos, na venda a clientes, na indústria de destino, ou uma indústria similar. Uma vez que essa pessoa (s) são encontradas, você precisa entrevistá-los para descobrir o que eles fazem isso fez um sucesso. Nós estamos olhando para as ações que tomam e as coisas que eles fazem, não o que pensam.

A melhor pessoa para entrevistar para obter essa informação é normalmente a pessoa de maior sucesso de vendas, lá na empresa, se houver. As notas devem ser feitas cuidadosamente as ações que tomam para conseguir uma venda e as notas devem ser muito exatamente escrito acima e se transformou em uma arenga que posteriormente pode ser perfurado em novos e antigos membros da força de vendas.

Publicidade e preparação: Em seguida, uma série de anúncios de recrutamento de venda precisam ser criados para o jornal local. A recepcionista da empresa deve ser informado sobre o que fazer quando as chamadas vêm dentro Os anúncios devem ser grandes o suficiente para atrair a atenção e tem bastante mistério nelas para que as pessoas realmente ligam para descobrir o que se trata.

A recepcionista deve entender que tudo o que ela está fazendo com as chamadas dos anúncios é de roteamento-los para a pessoa que está fazendo esse projeto. Ela não responde a perguntas sobre o que a empresa está eo que está sendo oferecido. Ela simplesmente manda-los para vir para uma entrevista em um horário agendado ou recolhe seus números de telefone para que eles possam ser chamados de volta e programado para entrar, por outra pessoa.

A entrevista: Quando os candidatos para o cargo de vendas entrar, a entrevista é muito específico e direto ao ponto. Existem certos critérios muito específicos que estão sendo procurados em uma pessoa de boas vendas. As duas principais são um (a) podem persistir ao longo de um determinado curso? (B) Os que estão interessados em pessoas?

Essa é uma declaração fácil de fazer, para ter certeza. No entanto, para encontrar essas pessoas exige procedimentos entrevista muito exata. O primeiro passo é o teste. Usamos uma série de três testes. Um deles fornecem um olhar detalhado sobre as características de 10 empregos mais importantes relacionados, como a estabilidade, a realização da meta, compostura, de certeza, o nível de atividade, agressividade, nível de responsabilidade, correta estimação, Appreciativeness e nível de comunicação.

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A recepcionista deve entender que tudo o que ela está fazendo com as chamadas dos anúncios é de roteamento-los para a pessoa que está fazendo esse projeto. Ela não responde a perguntas sobre o que a empresa está eo que está sendo oferecido. Ela simplesmente manda-los para vir para uma entrevista em um horário agendado ou recolhe seus números de telefone para que eles possam ser chamados de volta e programado para entrar, por outra pessoa.

A entrevista: Quando os candidatos para o cargo de vendas entrar, a entrevista é muito específico e direto ao ponto. Existem certos critérios muito específicos que estão sendo procurados em uma pessoa de boas vendas. As duas principais são um (a) podem persistir ao longo de um determinado curso? (B) Os que estão interessados em pessoas?

Essa é uma declaração fácil de fazer, para ter certeza. No entanto, para encontrar essas pessoas exige procedimentos entrevista muito exata. O primeiro passo é o teste. Usamos uma série de três testes. Um deles fornecem um olhar detalhado sobre as características de 10 empregos mais importantes relacionados, como a estabilidade, a realização da meta, compostura, de certeza, o nível de atividade, agressividade, nível de responsabilidade, correta estimação, Appreciativeness e nível de comunicação.

Os outros dois testes medem a capacidade do candidato para resolver os problemas e como eles são capazes de seguir instruções - um teste vital para o funcionamento da maquinaria ninguém onde o entendimento e as instruções a seguir são muito importantes!

Com os resultados dos três testes, um só precisa fazer as perguntas recorrente quanto suas falhas passadas do trabalho, emprego sucessos do passado e quando eles decidiram que queriam para a venda. Estas respostas, em comparação com os resultados dos 3 testes contar a história toda e pode torná-la realmente muito fácil de selecionar os candidatos com maior probabilidade de sucesso como pessoas de vendas.

Como a compensação é feita: Para este projeto seja bem sucedido e realmente paga por si só, o requerente de vendas precisa ser contratado, sob condições muito específicas condições financeiras. Eles precisam ser contratados em um empate comissão +. Isso significa que eles recebem uma pequena quantidade de dinheiro por semana durante um determinado período de tempo e se o fizerem bem, eles devem estar produzindo vendas suficiente para pagar o empate e começar a ganhar dinheiro rapidamente, para si próprios, bem como da empresa. Como isso é trabalhado é a chave para o sucesso do projeto. Se isso não for trabalhado corretamente, o pessoal de vendas não quer começar, não produzir e ficar muito tempo e esvaziar a empresa ou sair antes da sua formação é efetivamente concluído.

O domínio da conversa: um vendedor bem-sucedido requer uma habilidade acima de todas as outras. Esta é a habilidade para guiar e controlar uma conversa. Se ele ou ela pode guiar e controlar uma conversa, então é possível continuar a tentar o interesse do cliente e ser bem sucedido nisso.

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Essa é uma declaração fácil de fazer, para ter certeza. No entanto, para encontrar essas pessoas exige procedimentos entrevista muito exata. O primeiro passo é o teste. Usamos uma série de três testes. Um deles fornecem um olhar detalhado sobre as características de 10 empregos mais importantes relacionados, como a estabilidade, a realização da meta, compostura, de certeza, o nível de atividade, agressividade, nível de responsabilidade, correta estimação, Appreciativeness e nível de comunicação.

Os outros dois testes medem a capacidade do candidato para resolver os problemas e como eles são capazes de seguir instruções - um teste vital para o funcionamento da maquinaria ninguém onde o entendimento e as instruções a seguir são muito importantes!

Com os resultados dos três testes, um só precisa fazer as perguntas recorrente quanto suas falhas passadas do trabalho, emprego sucessos do passado e quando eles decidiram que queriam para a venda. Estas respostas, em comparação com os resultados dos 3 testes contar a história toda e pode torná-la realmente muito fácil de selecionar os candidatos com maior probabilidade de sucesso como pessoas de vendas.

Como a compensação é feita: Para este projeto seja bem sucedido e realmente paga por si só, o requerente de vendas precisa ser contratado, sob condições muito específicas condições financeiras. Eles precisam ser contratados em um empate comissão +. Isso significa que eles recebem uma pequena quantidade de dinheiro por semana durante um determinado período de tempo e se o fizerem bem, eles devem estar produzindo vendas suficiente para pagar o empate e começar a ganhar dinheiro rapidamente, para si próprios, bem como da empresa. Como isso é trabalhado é a chave para o sucesso do projeto. Se isso não for trabalhado corretamente, o pessoal de vendas não quer começar, não produzir e ficar muito tempo e esvaziar a empresa ou sair antes da sua formação é efetivamente concluído.

O domínio da conversa: um vendedor bem-sucedido requer uma habilidade acima de todas as outras. Esta é a habilidade para guiar e controlar uma conversa. Se ele ou ela pode guiar e controlar uma conversa, então é possível continuar a tentar o interesse do cliente e ser bem sucedido nisso.

Para um vendedor para fazer essa ação um bem, um treinamento intensivo de 3 dias sobre os conceitos básicos de conversação e de como orientar e controlar uma conversa, é vital. A comunicação entre as pessoas (conversação) têm leis muito certo e definido, que se seguiu, coloca uma pessoa de vendas no controle total de uma conversa, sem fazer a outra pessoa se sentir como eles estão sendo controlados!

Furar o padrão de vendas: Após a candidatos de vendas com sucesso domina a arte de controlar uma conversa, eles agora precisam ser perfurados sobre o padrão de vendas bem sucedidas. Se um dia inteiro é dedicado à perfuração eles sobre isso e que são perfuradas com um ponto em que facilmente e sem sobressaltos entregar sua arenga, sem fazer referência às notas ou de se tornar a língua presa ou envergonhado, então e só então, eles estarão prontos para o próxima etapa.

Tire-os de venda: Após as etapas acima são preenchidos e seu pessoal de vendas está pronto para 'acertar as ruas, eles devem ser divididos em grupos de 3 a 5 pessoas, com um deles sendo o gerente de vendas do grupo. Eles são então enviados para fora para encontrar clientes e entregar os seus arremessos (alinhador de vendas).

Isto deve ser feito de tal forma que não há grande pressão sobre o pessoal de vendas para os primeiros dias. Diga-lhes para sair e prática em qualquer cliente que encontre. O objetivo é fazê-los confortáveis entregar sua tagarelice.

Elas são dadas para alcançar metas realistas e quando flub e não obtiver resultados, eles são corrigidos e enviados de volta pela pessoa que é em geral responsável por este projecto.

Body Shop - Como um valor

Muitos proprietários de pequenos Body Shop ter perguntado, "Como posso avaliar a minha loja de corpo?" No mês passado eu fui convidado a fazer duas avaliações sobre as oficinas. A primeira avaliação foi auxiliar na dissolução da parceria, a segunda avaliação foi de dissolução do casamento. (Isso é o que os advogados chamam de divórcio.) Gostaria de saber como avaliar o valor de uma loja de corpo?

Antes de começar, gostaria de fazer um comentário. Sempre que um CPA fez a avaliação de uma loja de corpo, acho que sua opinião do valor é muito maior que o valor real do mercado vai pagar. Isso não é porque o CPA's não sabem o que estão fazendo, porque eles fazem, é só que o mercado coloca um risco muito maior na compra de uma loja de corpo do que os contabilistas. O seguinte é um excerto de uma dessas avaliações.

As três formas para avaliar uma NEGÓCIOS

1. O método de avaliação ASSET. Este método é utilizado basicamente quando uma loja de corpo não inferior a 400.000 dólares por ano em receita bruta e do vendedor é tornar os salários, mas nenhum lucro real acima do que seria pago se a trabalhar para outro. Neste negócio do tamanho, um comprador está disposto a pagar pelos ativos da empresa, mas pouco ou nada para o goodwill. O equipamento é geralmente valor entre US $ 50.000 e $ 100.000, dependendo de quantas máquinas do frame o negócio possui e como agradável uma cabine de pintura a empresa possui.

Já vi algumas lojas especializadas vendem mais do que o número acima porque têm uma cabine de pintura de caminhão ou outro negócio ligado ao negócio principal. Exemplos de negócios em anexo pode ser uma loja de auto reparo ou operação de reboque. Além disso, a localização, tamanho e quantidade de arrendamento imobiliário vai influenciar o valor de qualquer negócio, em algum grau.

2. O segundo método, eu chamo de RECEITA BRUTA DE VENDAS MÉTODO. Isso é usado quando as vendas são mais de $ 1.000.000 por ano, mas o lucro é desconhecido ou financeiros não são disponíveis ou confiáveis. Por causa da experiência, um comprador da loja de corpo pode fazer estimativas razoáveis de lucros futuros, se tiverem alguma informação básica. A informação básica inclui aluguel, a fonte de negócio (DRP, RUA, ou um carro alugado agência), ea conveniência da localização.

Quando esse método é usado, o valor aparece em cerca de 3 meses de vendas, ou 25% dos últimos 12 meses de vendas. Este método não é muito confiável para as empresas com faturamento inferior a US $ 1.000.000, porque a questão de ser rentável é muito questionável. Por que isso é ponto de ruptura $ 1.000.000 em vendas anuais? compradores Multi-loja terá bem pagos gestores, figura tantos seu ponto de equilíbrio é de cerca de um milhão.

segundo método, eu chamo de RECEITA BRUTA DE VENDAS MÉTODO. Isso é usado quando as vendas são mais de $ 1.000.000 por ano, mas o lucro é desconhecido ou financeiros não são disponíveis ou confiáveis. Por causa da experiência, um comprador da loja de corpo pode fazer estimativas razoáveis de lucros futuros, se tiverem alguma informação básica. A informação básica inclui aluguel, a fonte de negócio (DRP, RUA, ou um carro alugado agência), ea conveniência da localização.

Quando esse método é usado, o valor aparece em cerca de 3 meses de vendas, ou 25% dos últimos 12 meses de vendas. Este método não é muito confiável para as empresas com faturamento inferior a US $ 1.000.000, porque a questão de ser rentável é muito questionável. Por que isso é ponto de ruptura $ 1.000.000 em vendas anuais? compradores Multi-loja terá bem pagos gestores, figura tantos seu ponto de equilíbrio é de cerca de um milhão.

Menos de R $ 1.000.000 em vendas nem vale a pena seu tempo. Claro que sabemos que há exceções às regras. Algumas exceções são A. quando um novo local será uma loja de satélite para uma maior localização. B. O comprador deve ter um local em uma área específica para agradar a um DRP. C. Para se livrar de um concorrente.

3. O terceiro método mais utilizado e de avaliação de qualquer negócio, incluindo oficinas, é o MÉTODO do LUCRO LÍQUIDO. Este método é baseado na idéia de que uma empresa vale o que gera, nos lucros e benefícios, para um proprietário. As lojas de corpo, assim como muitas outras pequenas empresas, muitas vezes não mostram um lucro, no final do ano. Estranho, como tantas empresas de tamanhos diferentes, todos acontecem apenas para acabar com pouco ou nenhum lucro. O que eu acho realmente incrível é que o IRS não mais empresas de auditoria, em seguida, fazem atualmente.

Como resultado de mostrar lucros pobres, nos livros, torna-se muito difícil usar o MÉTODO do LUCRO LÍQUIDO para avaliar muitas pequenas empresas. Felizmente para mim, eu consigo encontrar muitas vezes os lucros oculto, de uma empresa, somando-se os livros, os itens que chamamos de benefícios do proprietário. Estes incluem: Salários dos proprietários, se uma corporação. automóveis particulares e todas as despesas relacionadas utilizado pelo proprietário e sua família que são baixadas contra a empresa, seguro de pífano e seguro de saúde para os proprietários.

A depreciação é também um lucro escondido que normalmente é adicionado de volta para o lucro tributável para ajudar a construir os benefícios totais dos proprietários. E, por último, as utilidades pessoais, telefones, viagens, etc, que são deduzidas na declaração de impostos, mas não são realmente os custos para administrar o negócio.

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Menos de R $ 1.000.000 em vendas nem vale a pena seu tempo. Claro que sabemos que há exceções às regras. Algumas exceções são A. quando um novo local será uma loja de satélite para uma maior localização. B. O comprador deve ter um local em uma área específica para agradar a um DRP. C. Para se livrar de um concorrente.

3. O terceiro método mais utilizado e de avaliação de qualquer negócio, incluindo oficinas, é o MÉTODO do LUCRO LÍQUIDO. Este método é baseado na idéia de que uma empresa vale o que gera, nos lucros e benefícios, para um proprietário. As lojas de corpo, assim como muitas outras pequenas empresas, muitas vezes não mostram um lucro, no final do ano. Estranho, como tantas empresas de tamanhos diferentes, todos acontecem apenas para acabar com pouco ou nenhum lucro. O que eu acho realmente incrível é que o IRS não mais empresas de auditoria, em seguida, fazem atualmente.

Como resultado de mostrar lucros pobres, nos livros, torna-se muito difícil usar o MÉTODO do LUCRO LÍQUIDO para avaliar muitas pequenas empresas. Felizmente para mim, eu consigo encontrar muitas vezes os lucros oculto, de uma empresa, somando-se os livros, os itens que chamamos de benefícios do proprietário. Estes incluem: Salários dos proprietários, se uma corporação. automóveis particulares e todas as despesas relacionadas utilizado pelo proprietário e sua família que são baixadas contra a empresa, seguro de pífano e seguro de saúde para os proprietários.

A depreciação é também um lucro escondido que normalmente é adicionado de volta para o lucro tributável para ajudar a construir os benefícios totais dos proprietários. E, por último, as utilidades pessoais, telefones, viagens, etc, que são deduzidas na declaração de impostos, mas não são realmente os custos para administrar o negócio.

Depois de dizer tudo isso, qual é o valor de um negócio baseado no método do lucro líquido? negócios automotivos, especialmente lojas de auto corpo parecem vender entre 1,5 a 2 anos o lucro ajustado (lucro livro mais os benefícios dos proprietários adicionados de volta). lojas de corpo maiores fazendo mais de US $ 2.000.000 em vendas anuais pode vender por muito mais, porque o proprietário está fazendo muito mais dinheiro do que apenas seu salário e um comprador irá considerar a parte do lucro um retorno sobre seu investimento financeiro.

Lojas de corpo muito grande que estão sendo compradas por empresas públicas são avaliadas primeiramente em seu retorno sobre o investimento (percentagem de lucro que está sendo feito sobre o preço de compra do dinheiro do negócio.) Estes grandes compradores podem pagar entre 5 vezes e 10 vezes anuais lucro líquido, após dedução de todos os salários dos oficiais e regalias.

Muitas vezes, essas empresas públicas, elevados preços de venda incluem duas limitações importantes, o que é realmente porque está comprando o negócio no primeiro lugar. Primeiro: O negócio é comprado por pouco ou nenhum dinheiro real. Eles uso restrito de ações empresariais que não é negociável para os dois anos. E segundo: A gerência é obrigado a ficar e administrar a empresa durante um certo período de anos.

A linha de fundo, a meu ver, é que você vendeu sua alma, e não o seu negócio. Um último comentário sobre a venda para grandes corporações, o céu ajuda o vendedor que vende o seu negócio para o estoque das empresas, ou as ligações dos compradores ea empresa compra vão à falência ou a quebra da bolsa. Eu tinha um amigo próximo vender sua empresa para a maior parte em dinheiro e algum seller carrega para trás o financiamento em dezembro de 1997. Por fevereiro de 1998, a empresa compra estava na bancarrota, fazendo o papel de meu amigo realizou inútil.

Melhor Investimento em Pequenas Ever!

Porque é que as pessoas mais velhas e mais rica se torna, mais conservadores que estão com seu dinheiro? Você já fez ou conhece alguém que fez um investimento que prometia uma participação de 10% e lucro por mês? Todo mundo quer fazer lucros acima da média. É incrível como muitas pessoas vai enviar o seu dinheiro arduamente ganho em todo o mundo para a Nigéria ou a Boca Rattan, Florida, com a promessa de um conhecimento de telefone para torná-los muito mais rico. As pessoas dão o seu dinheiro a estranhos na esperança de ganhar mais dinheiro.

Todos os conselheiros bom investimento vão dizer a seus clientes "Se um negócio é bom demais para ser verdade, provavelmente é." Profissionais só fazem retornos muito elevados em áreas que, pessoalmente, conheço muito bem. Isso, para eles, é um investimento empresarial, e não um investimento passivo, como ações, títulos ou fundos mútuos. imobiliária e investimentos empresariais são considerados investimentos ativos. Pessoas que são utilizados por outras pessoas não costumam fazer investimentos ativos, porque eles simplesmente não têm tempo para assistir a um investimento empresarial, onde os grandes lucros são sempre possíveis (bem como grandes perdas.)

Pessoas com pequenas quantias de dinheiro venha para mim o tempo todo, e perguntar: "O que posso fazer com $ 1.000 que vai me dar um grande retorno" Aqui está a resposta. Quando eu era um rapaz de 21 anos trabalhando para o meu pai, eu tinha dinheiro no banco, eu devia de valores mobiliários (ações) e meu rendimento foi de um salário fixo. Eu vi muitas oportunidades para ganhar dinheiro todo em mim, no negócio. Meu pai, como muitos empregadores, não estava interessado. Além disso, eu estava tentando descobrir como eu poderia ganhar dinheiro para mim.

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Pessoas com pequenas quantias de dinheiro venha para mim o tempo todo, e perguntar: "O que posso fazer com $ 1.000 que vai me dar um grande retorno" Aqui está a resposta. Quando eu era um rapaz de 21 anos trabalhando para o meu pai, eu tinha dinheiro no banco, eu devia de valores mobiliários (ações) e meu rendimento foi de um salário fixo. Eu vi muitas oportunidades para ganhar dinheiro todo em mim, no negócio. Meu pai, como muitos empregadores, não estava interessado. Além disso, eu estava tentando descobrir como eu poderia ganhar dinheiro para mim.

Na época, 1971, nós tínhamos uma inflação alta e os preços estavam subindo em muitas coisas. Meu pai costumava anéis de metal para selar recipientes, porcas e parafusos, tintas e outros materiais industriais. Eu assisti os preços começam a subir e parecia que eles podem até dobrar em produtos acabados que foram feitos de aço. Desde que a companhia usou esses produtos o tempo todo, ordens de compra maior significava comprar muito mais do que necessita e ter de armazená-lo para que ele não seja roubado. Eu costumava comprar 2 anos de fornecimento de parafusos de uma vez. Sabendo o preço foi subindo, eu comprei uma fonte de 4 anos. Anéis teve um monte de espaço para que pudéssemos comprar 3 meses de uma vez. O problema com os novos anéis, sendo comprados e colocar ao redor, no armazenamento, foi que os trabalhadores, tomando o caminho mais fácil, terá novos anéis para fora do armazém, em vez de limpar os anéis de idade, que salvou a companhia de um monte de dinheiro .

Meu pai não queria ter um ano a pena de anéis ao redor, mesmo que nós dois sabíamos que o preço iria continuar a subir. Nós viemos acima com uma idéia. Gostaria de comprar, com meu próprio dinheiro, o inventário adicional, o montante acima do tamanho normal empresas. Meu estoque de investimento seria armazenado em uma área separada bloqueado em armazém. Quando a empresa precisava de mais anéis ou parafusos, seria comprá-los de mim ao preço de mercado então vigentes. Eu fiz $ 1.500 no meu investimento de US $ 5.000 em apenas seis meses. Essa foi uma redução de 30%, nenhum lucro risco em apenas um semestre. Agora eu estava quente.

ordens ger significou a compra muito mais do que necessita e ter de armazená-lo para que ele não seja roubado. Eu costumava comprar 2 anos de fornecimento de parafusos de uma vez. Sabendo o preço foi subindo, eu comprei uma fonte de 4 anos. Anéis teve um monte de espaço para que pudéssemos comprar 3 meses de uma vez. O problema com os novos anéis, sendo comprados e colocar ao redor, no armazenamento, foi que os trabalhadores, tomando o caminho mais fácil, terá novos anéis para fora do armazém, em vez de limpar os anéis de idade, que salvou a companhia de um monte de dinheiro .

Meu pai não queria ter um ano a pena de anéis ao redor, mesmo que nós dois sabíamos que o preço iria continuar a subir. Nós viemos acima com uma idéia. Gostaria de comprar, com meu próprio dinheiro, o inventário adicional, o montante acima do tamanho normal empresas. Meu estoque de investimento seria armazenado em uma área separada bloqueado em armazém. Quando a empresa precisava de mais anéis ou parafusos, seria comprá-los de mim ao preço de mercado então vigentes. Eu fiz $ 1.500 no meu investimento de US $ 5.000 em apenas seis meses. Essa foi uma redução de 30%, nenhum lucro risco em apenas um semestre. Agora eu estava quente.

Quando me casei, e eu usei mais papel higiênico e creme dental que eu fiz antes, eu decidi que eu deveria repetir o processo que eu aprendi como um menino. Quando eu era um menino de papel higiênico foi de 10 centavos de dólar por papel. Se você não sabe o que é agora, dar uma olhada. Eu comprei 5 casos de papel higiênico e colocá-lo na garagem. Eu sabia que os preços do papel estavam subindo. Eu não só tenho o aumento do preço, eu tenho fechar os descontos de quantidade com o caso. Você sabe que cão e gato por comida o caso é de 10% de desconto? Então, se você esperar para quando Friskies tem uma venda ou fechar, em seguida, comprar caixas grandes, você não pode acreditar no que você vai economizar. Se você pode obter um distribuidor ou atacadista para vender direto para você, outro 20-33% é possível. Você pode verificar o preço em Costco. Pode ser mais barato do que o atacadista vende-lo para sua.

É só comprar os itens que você sabe que vai usar-se, pessoalmente. Você não está comprando para revenda. Você está comprando uma fonte de dois anos de coisas que você sabe que vai usar, com certeza. Papel higiênico é um deles. (Certifique-se de testar o marca, para ver que você vai gostar.) Smart e Final tem muitas coisas em comum. Compare preços em Costco, Smart e Final, a loja de 99 centavos, e se você pode encontrar o distribuidor que a loja de 99 centavos de compra na baixa de Los Angeles, você realmente vai estar comprando barato.

anéis de fora do armazém, em vez de limpar os anéis de idade, que salvou a empresa de um monte de dinheiro.

Meu pai não queria ter um ano a pena de anéis ao redor, mesmo que nós dois sabíamos que o preço iria continuar a subir. Nós viemos acima com uma idéia. Gostaria de comprar, com meu próprio dinheiro, o inventário adicional, o montante acima do tamanho normal empresas. Meu estoque de investimento seria armazenado em uma área separada bloqueado em armazém. Quando a empresa precisava de mais anéis ou parafusos, seria comprá-los de mim ao preço de mercado então vigentes. Eu fiz $ 1.500 no meu investimento de US $ 5.000 em apenas seis meses. Essa foi uma redução de 30%, nenhum lucro risco em apenas um semestre. Agora eu estava quente.

Quando me casei, e eu usei mais papel higiênico e creme dental que eu fiz antes, eu decidi que eu deveria repetir o processo que eu aprendi como um menino. Quando eu era um menino de papel higiênico foi de 10 centavos de dólar por papel. Se você não sabe o que é agora, dar uma olhada. Eu comprei 5 casos de papel higiênico e colocá-lo na garagem. Eu sabia que os preços do papel estavam subindo. Eu não só tenho o aumento do preço, eu tenho fechar os descontos de quantidade com o caso. Você sabe que cão e gato por comida o caso é de 10% de desconto? Então, se você esperar para quando Friskies tem uma venda ou fechar, em seguida, comprar caixas grandes, você não pode acreditar no que você vai economizar. Se você pode obter um distribuidor ou atacadista para vender direto para você, outro 20-33% é possível. Você pode verificar o preço em Costco. Pode ser mais barato do que o atacadista vende-lo para sua.

É só comprar os itens que você sabe que vai usar-se, pessoalmente. Você não está comprando para revenda. Você está comprando uma fonte de dois anos de coisas que você sabe que vai usar, com certeza. Papel higiênico é um deles. (Certifique-se de testar o marca, para ver que você vai gostar.) Smart e Final tem muitas coisas em comum. Compare preços em Costco, Smart e Final, a loja de 99 centavos, e se você pode encontrar o distribuidor que a loja de 99 centavos de compra na baixa de Los Angeles, você realmente vai estar comprando barato.

A primeira etapa. Faça uma lista de tudo que você compra em uma base regular. Lista de itens não-alimentícios, itens de banho e alimentos secos ou enlatados. Não compre alimentos que os ratos podem entrar. Grãos devem estar em cilindro de aço com sacos. Você ficará chocado com a quantidade de 20 quilos de arroz custa em comparação com um saco de um quilo, cerca de um quarto do custo ou menos. Não comprar roupas, por causa da mudança de estilos e de peso. Você pode comprar meias masculinas e roupas íntimas, quando você vê uma saída real perto de 80% de desconto. Os homens usam o mesmo estilo de todas as suas vidas e seu peso tende a ser constante. Não faça isso para as crianças ou mulher. As coisas mudam muito rápido.

Segundo passo. Preço de loja, assim você saberá quais são os bons preços e preços ruins. Não compre ainda, apenas uma loja de preço.

Terceiro Passo. Decida quanto inventário você quer ter, quanto dinheiro você tem para gastar e quanto tempo vai levar você a usar tudo isso. Onde você vai colocá-lo para que ele estará seguro e seco? Não é um local de armazenamento público, por favor. A renda vai comer seus lucros comprando volume, muito rápido.

Quarto Passo. Procure zerações para que você possa comprar mais barato do que o melhor preço que você planejou e depois ter de comprar divertido.

O Poder de um Plano de Investimento em Ações comprovada

Quando você investe no mercado acionário para a renda cada vez maior dividendo, versos tentando fazer um dinheirinho na bolsa de valores, a sua mentalidade vai mudar. Não deixará de ser um medo de perder dinheiro no mercado acionário. Com o tipo certo de opções de plano de investimento e de investimento todas as preocupações de perder dinheiro no mercado de ações vai desaparecer.

A mentalidade que surgirão quando você adota uma renda comprovada produzir plano de investimento no mercado de ações vai criar um ar de preocupação sem preocupação sobre a turbulência acima e abaixo de um mercado volátil. Quer a sua carteira de investimentos está aumentando ou diminuindo não vai fazer a diferença. Sua renda produzindo plano de investimento venha a aumentar continuamente o seu rendimento dividendo em dinheiro de todos os seus investimentos na Bolsa, numa base semanal, mensal e anual.

O uso de um plano de investimento será comprovada dissipar todos os medos sobre como investir no mercado acionário. Por quê? Como o plano de investimento provado é baseada em duas estratégias de investimento muito simples e fundamental - o investimento em apenas aquelas empresas que têm um registro histórico de levantar seu dividendo cada ano, e com os dividendos das empresas revertida em ações mais a cada trimestre, até a aposentadoria .

Ao investir apenas em empresas que levantar seu dividendo cada ano você vai se tornar confiante e segura de cada investimento no mercado de ações. E tendo os dividendos de cada empresa revertida em ações mais a cada trimestre, você automaticamente custo médio de dólares em ações da companhia ao longo dos anos.

O que acontece quando você investir com essa mentalidade - o investimento para a renda cada vez maior dividendo por intermédio de empresas que aumentam os seus dividendos a cada ano, ao invés de tentar fazer um dinheirinho no mercado de ações?

1. Você começar a investir apenas em empresas que possuem um histórico comprovado de recompensar seus acionistas a cada ano. Todos os dividendos revertida em ações da companhia a cada trimestre aumenta a quantidade de ações possuídas e, portanto, todos os dividendos da empresa será maior que o anterior. Após 10 ou 15 anos, você vai descobrir que esse dividendo em dinheiro começa a somar!

2. A renda dividendo vai aumentar a cada trimestre, não importa qual o preço das ações da empresa é em um dado momento no mercado. Por uma questão de fato, uma vez que você possuiu o estoque para 10 ou 15 anos, vai ser rasgada para saber se você deseja que o estoque para subir ou a descer, uma vez que um menor preço de ações permitirá que o seu reinvestimento de dividendos para comprar mais ações, acelerando assim o seu rendimento de dividendos de caixa.

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2. A renda dividendo vai aumentar a cada trimestre, não importa qual o preço das ações da empresa é em um dado momento no mercado. Por uma questão de fato, uma vez que você possuiu o estoque para 10 ou 15 anos, vai ser rasgada para saber se você deseja que o estoque para subir ou a descer, uma vez que um menor preço de ações permitirá que o seu reinvestimento de dividendos para comprar mais ações, acelerando assim o seu rendimento de dividendos de caixa.

3. O dividendo aumenta a cada ano vai ajudar compensar o risco de inflação. Isto será especialmente útil quando você se aposentar e começar a ter os dividendos enviados para casa, em vez de os dividendos rolou em mais partes. Durante os anos de aposentadoria, quando o dividendo está sendo enviado para casa para ajudar a termina-se encontrar, o preço da ação não importa. Sua renda aumenta a cada ano de qualquer maneira, porque cada empresa estatal tem um programa de aumentar os seus dividendos a cada ano.

4. Após a aposentadoria, se a conta vale a pena $ 250.000 um ano e devido a uma forte queda no mercado acionário, o valor líquido de seus títulos cai para US $ 200.000, o valor líquido dos títulos em 200.000 dólares ainda gerar uma renda maior dividendo. O patrimônio líquido dos seus acervos pouco significa, se os rendimentos produzidos a partir de seus acervos está aumentando a cada ano, não importa o que o patrimônio líquido. Este é o raciocínio por trás parcial investindo apenas as empresas que aumentam os seus dividendos a cada ano. A outra razão é para eliminar o risco em investir no mercado acionário. Uma empresa que tem vindo a aumentar os seus dividendos a cada ano, deve estar fazendo algo certo ou o dinheiro não estaria lá para pagar aos seus accionistas dividendos cada vez maiores.

5. Quanto mais baixo o preço das ações vai, depois que seu investimento inicial, maior o dividend yield das ações. Isto é extremamente poderoso e benéfico para você quando você ainda está com o reinvestimento de dividendos. Reinvestindo os dividendos, a um preço menor estoque de sua renda acelera dividendo. E se você está em reforma e não mais investir no estoque, o menor preço das ações não afeta o seu rendimento de dividendos a todos. A renda dividendo vai aumentar ainda mais a cada ano devido ao programa da empresa de aumentar os seus dividendos a cada ano.

Home Loan Equity não apenas para os reparos home, e dedutíveis, Too!

Graças à combinação de baixas taxas de juros e valores de propriedade disparada, home equity empréstimos são mais populares do que nunca. O valor dos empréstimos hipotecários feitos pelos norte-americanos dobrou nos últimos dois anos, eo mercado para eles não mostra sinais de abrandar. Obter um empréstimo home equity é normalmente um processo relativamente simples, envolvendo alguns papéis, uma verificação de crédito, e uma apreciação de casa, e todo o processo muitas vezes pode ser feito em apenas algumas semanas. Lenders, muitas vezes, emprestar até 80% do valor do patrimônio da casa, e alguns mutuantes irá mesmo emprestar até 125% do patrimônio de uma casa.

Home equity empréstimos são muito úteis, e têm diversas vantagens sobre outros tipos de empréstimos, tais como empréstimos ou cartões de crédito mais tradicionais empréstimos garantidos. A maior vantagem é que os juros sobre empréstimos de equidade home é dedutível. As taxas de juros sobre empréstimos para casa própria já estão bastante competitivo, mas a adição da dedução fiscal torna muito difícil de bater. Mas você tem que usar um home equity empréstimo para melhorar a sua casa a fim de beneficiar da dedução fiscal?

Muitas pessoas não percebem que as melhorias em sua casa não são necessárias a fim de ter a dedução fiscal. Apesar da melhoria home é provavelmente a razão mais popular para tomar um empréstimo de equidade home, muitas pessoas usam para qualquer um de uma série de outras razões - a compra de um barco ou RV, tirar umas férias de sonho, ou mesmo apenas usar o dinheiro para a consolidação da dívida. As taxas de juro relativamente modesto cobrado por home equity empréstimos são muito mais favoráveis do que os 20% ou mais cobrados por muitas empresas de cartão de crédito, fazendo com que a consolidação da dívida um uso bastante inteligente para um empréstimo home equity.

Seja qual for a razão para tomar um empréstimo home da equidade, seja a melhoria home ou outro, a dedução fiscal torna uma boa maneira de pedir dinheiro emprestado.

O Top 5 Coisas Que Você Precisa Saber Antes de aplicar para uma hipoteca

Você já esteve pensando em comprar sua própria casa por um bom tempo, e agora você está pronto para tomar o mergulho. Você tem guardado o dinheiro para um pagamento para baixo, e você sabe que o próximo passo é preparar a aplicar para uma hipoteca.

Mas por onde começar?

Aqui estão os top 5 coisas que você precisa saber antes de se aproximar um emprestador de hipoteca.

1. Compreender as suas opções
Todos os empréstimos não são criados iguais. Existem vários tipos diferentes, que variam com base nas taxas de juros e prazos de pagamento.

Por exemplo:

• Com uma hipoteca de taxa fixa, o seu pagamento mensal permanece o mesmo durante toda a extensão da hipoteca. Não haverá variações nos pagamentos mensais, independentemente das mudanças nas taxas de juros e da inflação.

• Com uma hipoteca de taxa ajustável, muitas vezes você vai receber uma menor taxa de juros inicial, mas o seu pagamento mensal pode subir e descer as taxas de juros flutuam (dentro de certos limites ou limites).

• Com um balão hipoteca ou repor, você mais uma vez, pode ser oferecida uma taxa de juros baixa, mas vai manter por um tempo limitado. Depois disso, o saldo da hipoteca será devido, ou você terá de refinanciar.

2. Torne-se um observador da taxa
O estado da economia influencia as taxas de juros, que fluem e refluem em uma base regular.

Seu jornal diário faixas estas taxas, por isso permanece atual, observando se as taxas estão a subir, cair ou permanecer estável.

Cabe a você se tornar tão educados quanto possível sobre a forma como estas taxas afetará sua hipoteca e para ver se você quiser adiar a aplicação de uma taxa até a sua queda.

3. Obter Pré-Aprovado
Considere pré-aprovado para uma hipoteca, diz Frank Nothaft, PhD, vice-presidente e economista-chefe da Freddie Mac, a empresa de propriedade do acionista estabelecido pelo Congresso dos Estados Unidos em 1970 para criar um fluxo contínuo de verbas para os mutuantes hipotecários de apoio casa própria e de habitação para arrendamento.

"A vantagem de ser pré-aprovados para um empréstimo hipotecário é que dá o poder de barganha homebuyer potencial adicional quando competem com outros potenciais compradores de uma casa", diz ele. "Um vendedor de casa pode ser mais propensos a aceitar uma oferta de um pré-aprovados mutuário, porque o vendedor sabe que o comprador pode obter um empréstimo do que de outro concorrente, que pode ser exatamente o mesmo na capacidade financeira e oferta, exceto que ele carece de aprovação prévia ".

4. Considere fazer um adiantamento superior
Fazendo um pagamento mais alto para baixo em uma casa irá reduzir a sua hipoteca, mas há prós e contras definitiva, de acordo com o Dr. Nothaft.

pré-aprovado para uma hipoteca, diz Frank Nothaft, PhD, vice-presidente e economista-chefe da Freddie Mac, a empresa de propriedade do acionista estabelecido pelo Congresso dos Estados Unidos em 1970 para criar um fluxo contínuo de verbas para os emprestadores de hipoteca a favor da casa própria e aluguer de habitação.

"A vantagem de ser pré-aprovados para um empréstimo hipotecário é que dá o poder de barganha homebuyer potencial adicional quando competem com outros potenciais compradores de uma casa", diz ele. "Um vendedor de casa pode ser mais propensos a aceitar uma oferta de um pré-aprovados mutuário, porque o vendedor sabe que o comprador pode obter um empréstimo do que de outro concorrente, que pode ser exatamente o mesmo na capacidade financeira e oferta, exceto que ele carece de aprovação prévia ".

4. Considere fazer um adiantamento superior
Fazendo um pagamento mais alto para baixo em uma casa irá reduzir a sua hipoteca, mas há prós e contras definitiva, de acordo com o Dr. Nothaft.

"O profissional de colocar para baixo mais dinheiro é que muitas vezes você pode obter financiamento de baixo custo", diz ele. "Empréstimos de alto para baixo pagamento, isto é, o rácio loan-to-value baixo representam menor risco de default de um credor, e são mais seguros. Isso pode se traduzir em uma menor taxa de juros ou dispensar a necessidade de seguro de crédito à habitação.

"O golpe", continua ele, "é que isso pode resultar em que o mutuário ter que adiar uma compra de casa, porque o mutuário não tem ativos líquidos o suficiente para fazer um maior adiantamento. empréstimos de baixo para baixo pagamento são especialmente importantes para os compradores de casa pela primeira vez, que normalmente não têm os meios financeiros para fazer um grande pagamento para baixo. "

5. Selecione seu Credor cuidadosamente
Como em qualquer indústria, existem "maçãs podres" que arruinam a reputação dos profissionais respeitáveis. No negócio de hipotecas, essas pessoas são conhecidas como "emprestadores predatórios", indivíduos que se aproveitam de consumidores vulneráveis. Aqueles que são mais propensos a se tornarem vítimas incluem o mal-informados, os idosos, mulheres, minorias de baixa renda dos compradores e consumidores com crédito ruim.

Para evitar ficar "presa", selecione um credor com credenciais sólidas. Você pode obter uma referência do seu banco ou cooperativa de crédito, agente imobiliário, a agência de habitação do governo, ou amigos e parentes que compraram casas com êxito.

Nunca confie em uma oferta de hipotecas, que chega por e-mail, pois provavelmente se originou de um spammer.

Um novo começo para as finanças da família em 2005

Enquanto 40% a 50% de nós fazer resoluções de Ano Novo em 01 de janeiro, um ritual que existe desde os tempos antigos, cerca de 60% a 80% de nós já lhes quebrado até o final de fevereiro, de acordo com investigadores.

Ainda não é tarde demais, porém, para redefinir a trajetória das finanças da sua família, como observam os especialistas.

1. Construir um Orçamento
Se você não tiver feito isso, crie um orçamento realista.

Aproximadamente 85% de sua renda deve ser reservada para as necessidades como moradia, alimentação, saúde e vestuário, de acordo com os profissionais da VISA EUA.

Isso deixa 15% para o entretenimento e os consumidores, algo que muitos negligenciam completamente: a poupança.

2. Distinguir "Needs" de "Quer"
Certifique-se de ter uma compreensão clara do que você precisa na vida versus o que você quer na vida.

Você precisa pagar para os antibióticos, quando o médico diagnostica uma infecção respiratória. Você não precisa comprar o mais recente filme lançado em DVD para ajudar na sua recuperação.

Você precisa pagar o aluguel ou hipoteca. Você não precisa comprar os travesseiros sotaque encantador que acenam para você a partir da boutique de design de interiores.

Sempre separe as necessidades do quer, particularmente se o dinheiro está apertado.

3. Monitore seus gastos
Para ver o que você realmente gasta por mês, manter um registro de funcionamento de todas as compras, não importa quão pequena para um mês inteiro. Isto lhe dará uma exibição visual de onde vai o seu dinheiro depois de depositar seu salário.

Você pode achar que o copo de café $ 3, que começa cada dia acrescenta-se a 90 dólares por mês, pincher um livro de bolso que pode levar você a comprar um quilo de grãos de café no mercado local e grind-los sozinho. Que floresce $ 90 em $ 1.080 na poupança no final de um ano.

4. Criar um Fundo de Emergência
A vida é cheia de surpresas, tanto positivas como negativas. Se acontecer de você perder seu emprego ou de sofrer uma doença que temporariamente margem, você terá reservas de dinheiro para apoiá-lo durante os meses em bruto.

"Na maioria dos casos, os consumidores que se encontram lidando com uma dificuldade financeira são despreparados e não têm guardado para situações inesperadas", diz Diane Giarratano, diretor de educação para Novadebt, EUA uma agência de serviços de gestão financeira, com vários locais, que fornece aconselhamento de crédito , orçamentação e educação financeira.

5. Eduque-se
Quando você freqüentou a escola ou faculdade, você estudou história, matemática, linguagem e ciência, mas provavelmente não havia curso de gestão de dinheiro de base.

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4. Criar um Fundo de Emergência
A vida é cheia de surpresas, tanto positivas como negativas. Se acontecer de você perder seu emprego ou de sofrer uma doença que temporariamente margem, você terá reservas de dinheiro para apoiá-lo durante os meses em bruto.

"Na maioria dos casos, os consumidores que se encontram lidando com uma dificuldade financeira são despreparados e não têm guardado para situações inesperadas", diz Diane Giarratano, diretor de educação para Novadebt, EUA uma agência de serviços de gestão financeira, com vários locais, que fornece aconselhamento de crédito , orçamentação e educação financeira.

5. Eduque-se
Quando você freqüentou a escola ou faculdade, você estudou história, matemática, linguagem e ciência, mas provavelmente não havia curso de gestão de dinheiro de base.

Se precisar de ajuda financeira para satisfazer um objetivo, seja ele compra uma casa ou reduzir a sua dívida, tirar proveito dos recursos da comunidade.

"Os consumidores devem se sentir livres para manter contato com uma agência de aconselhamento de crédito para obter bom aconselhamento gratuito em matéria de elaboração de um orçamento ou para aprender a lidar com dificuldades inesperadas", diz Giarratano.

6. Não se tornar uma vítima
O roubo de identidade se tornou uma epidemia internacional, para ser extremamente cauteloso ao dar seu cartão de crédito ou de identificação pessoal informação. Monitor suas contas de cartão de crédito com cuidado para despesas não autorizadas, e reportar imediatamente qualquer actividade suspeita à sociedade emissora.

"O roubo de identidade é muitas vezes um trabalho interno", adverte Robert L. Siciliano, um especialista em segurança pessoal com Boston, Massachusetts, SafetyMinute Seminários e autor de "O Minuto da segurança."

"Baixo nível de trabalho de help desk e call center os funcionários da linha de frente muitas vezes têm acesso a todas as nossas informações pessoais em suas bases de dados", diz ele. "O que você está fazendo para se proteger? Se você não está prestando atenção, você poderia ser uma vítima também. "

E quando ocorre uma catástrofe, como os tsunamis assassino recentes no sul da Ásia e da África Oriental, muito cuidado com os golpistas de instituições de caridade falso antes de chegar para o seu talão de cheques. Infelizmente, sempre haverá indivíduos sem escrúpulos que aproveitar essas oportunidades para lucrar com a desgraça dos outros.

editar aconselhamento, orçamentação e educação financeira.

5. Eduque-se
Quando você freqüentou a escola ou faculdade, você estudou história, matemática, linguagem e ciência, mas provavelmente não havia curso de gestão de dinheiro de base.

Se precisar de ajuda financeira para satisfazer um objetivo, seja ele compra uma casa ou reduzir a sua dívida, tirar proveito dos recursos da comunidade.

"Os consumidores devem se sentir livres para manter contato com uma agência de aconselhamento de crédito para obter bom aconselhamento gratuito em matéria de elaboração de um orçamento ou para aprender a lidar com dificuldades inesperadas", diz Giarratano.

6. Não se tornar uma vítima
O roubo de identidade se tornou uma epidemia internacional, para ser extremamente cauteloso ao dar seu cartão de crédito ou de identificação pessoal informação. Monitor suas contas de cartão de crédito com cuidado para despesas não autorizadas, e reportar imediatamente qualquer actividade suspeita à sociedade emissora.

"O roubo de identidade é muitas vezes um trabalho interno", adverte Robert L. Siciliano, um especialista em segurança pessoal com Boston, Massachusetts, SafetyMinute Seminários e autor de "O Minuto da segurança."

"Baixo nível de trabalho de help desk e call center os funcionários da linha de frente muitas vezes têm acesso a todas as nossas informações pessoais em suas bases de dados", diz ele. "O que você está fazendo para se proteger? Se você não está prestando atenção, você poderia ser uma vítima também. "

E quando ocorre uma catástrofe, como os tsunamis assassino recentes no sul da Ásia e da África Oriental, muito cuidado com os golpistas de instituições de caridade falso antes de chegar para o seu talão de cheques. Infelizmente, sempre haverá indivíduos sem escrúpulos que aproveitar essas oportunidades para lucrar com a desgraça dos outros.

"Evite o uso de seu cartão de crédito para fazer as contribuições", aconselha James Walsh, autor de "Você não pode enganar um homem honesto: Como Ponzi Esquemas e Fraudes Pyramid trabalho ... e por que eles são mais comuns do que nunca."

"Mesmo que esta pode ser uma maneira conveniente de proceder, trafulhas muitos estão olhando para os números de cartão de crédito", diz Walsh. "Eles vão pressionar fortemente por 'apoio imediato." Não se apresse. "

Em vez disso, iniciar a chamada em si mesmo, e selecionar uma instituição de caridade respeitável.

"Vá com nomes reconhecidos," Walsh diz. "Nenhuma organização é perfeita, até mesmo os grupos mais significado ocasionalmente misallocate vítima dinheiro ou queda para os empregados abusivo. Mas as grandes organizações de caridade, como a Cruz Vermelha, a United Way e caridades católicas têm a mecanismos para auditar o seu povo e desempenho. "

As contribuições de caridade são dedutíveis, para manter bons registros de todas as doações, incluindo pequenas doações em dinheiro.

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Fox Symes assiste todos os australianos descobrem a verdade sobre suas dívidas e como elas podem rapidamente reduzi-los. Existem vários métodos disponíveis para o público australiano e você pode descobrir como usá-los para ajudá-lo a reduzir a sua dívida com uma consulta de telefone gratuito da Fox Symes. Visite http://www.foxsymes.com.au ou contatá-los diretamente no 1300 361 204.

Dez maneiras de conservar um pacote em sua Lease Próximo

De acordo com o aluguel de equipamento Association ("ELA"), empresas dos EUA locação cada coisa, desde computadores portáteis para os aviões comerciais, acumulando mais de US $ 200 bilhões em equipamentos alugados a cada ano. Apesar de quatro das cinco empresas de leasing dos EUA utilizam a aquisição de equipamentos, muitos não conhecem os meandros da locação financeira bem o bastante para negociar um bom acordo. Centrando-se sobre alguns aspectos essenciais da operação de locação, você pode salvar um pacote em sua próxima locação e eliminar o potencial agravamento.

1. Escolha o Parceiro de Leasing Direito

O ponto de partida para poupar dinheiro em sua locação é para selecionar a empresa de leasing direita. As maiores poupanças nesta área vêm economizando tempo e evitando operações de arrendamento inferior. A escolha do locador errado pode resultar em uma aprovação lenta, a incapacidade do locador de entregar, taxas escondidas, uma operação de arrendamento mal concebidos ou pior. Dar este aspecto da obtenção de um contrato de arrendamento a sua maior prioridade. Para salvar um pacote em sua próxima locação, você deve fazer sua lição de casa na pré-qualificação das empresas de leasing de licitação. Procure locadores com: 1) experiência e conhecimento, 2) de boa reputação, 3) a capacidade de executar; 4) contatos de negócios úteis e 6) uma abordagem do relacionamento. Pedir e obter informações locador financeiro, informação sobre os principais gerentes, uma lista de locações, recentemente concluída, e contatos de fontes de financiamento chave para cada empresa de leasing a ser considerada. Reveja essas informações e acompanhamento com todos os contatos fornecidos.

2. Escolha o direito de arrendamento
Você pode remexer em grandes economias por obter o direito de locação para o equipamento que você está adquirindo. Ao planejar o seu financiamento leasing, determine a três ou quatro maiores atributos de seu contrato deve ter. Durante este processo, avaliar cuidadosamente a importância de: preços de locação, a flexibilidade de locação, as considerações do balanço, obsolescência dos equipamentos, o período previsto de utilização dos equipamentos eo status de sua empresa de crédito. A escolha errada de locação pode ser caro.

contatos fornecidos.

2. Escolha o direito de arrendamento
Você pode remexer em grandes economias por obter o direito de locação para o equipamento que você está adquirindo. Ao planejar o seu financiamento leasing, determine a três ou quatro maiores atributos de seu contrato deve ter. Durante este processo, avaliar cuidadosamente a importância de: preços de locação, a flexibilidade de locação, as considerações do balanço, obsolescência dos equipamentos, o período previsto de utilização dos equipamentos eo status de sua empresa de crédito. A escolha errada de locação pode ser caro.

preço da locação é impulsionada pelo mercado, assim que começar pelo menos três propostas de arrendamento. Avaliar cuidadosamente as propostas, fazendo uma análise comparativa dos fluxos de caixa descontados incorporando todos os custos previstos e taxas. Verifique se o seu contrato tem opções favoráveis final do contrato de locação, um razoável fim-de-locação período de aviso prévio, a capacidade de deslocar o equipamento, mediante notificação ao locador, o direito de rescindir o contrato de arrendamento precoce, sem cobrar uma rígida, e que o direito de ceder a locação de outro usuário sob condições acordadas. Procure por um acordo que irá cobrir as necessidades de equipamento, pelo menos nos próximos seis a 12 meses.

Grandes economias podem ser realizados por saber quando selecionar um contrato de arrendamento com opção de compra versus uma opção de valor justo de mercado. Se você sabe que estará mantendo o equipamento para além do prazo inicial de arrendamento, a opção de compra é normalmente a alternativa mais rentável. Se o equipamento está sujeito a obsolescência ou se é provável que você irá manter o equipamento no final do contrato de locação, considere um contrato de locação com valor de mercado justo, em fim de opções de locação.

Saiba pé de sua empresa de crédito. Se sua empresa tem sido no negócio por um número de anos, é rentável e tem um bom histórico e tem um balanço forte, que merece grande de preços de locação e termos. Se sua empresa tem um histórico de crédito manchado ou balanço fraco, o desafio é conseguir o melhor negócio possível. Identificar e oferecer aumentos de crédito que vai fazer suas transações mais atraente. Permitir tempo suficiente para passar pela análise de crédito e do processo de due diligence.

arefully avaliar as propostas, fazendo uma análise comparativa dos fluxos de caixa descontados incorporando todos os custos previstos e taxas. Verifique se o seu contrato tem opções favoráveis final do contrato de locação, um razoável fim-de-locação período de aviso prévio, a capacidade de deslocar o equipamento, mediante notificação ao locador, o direito de rescindir o contrato de arrendamento precoce, sem cobrar uma rígida, e que o direito de ceder a locação de outro usuário sob condições acordadas. Procure por um acordo que irá cobrir as necessidades de equipamento, pelo menos nos próximos seis a 12 meses.

Grandes economias podem ser realizados por saber quando selecionar um contrato de arrendamento com opção de compra versus uma opção de valor justo de mercado. Se você sabe que estará mantendo o equipamento para além do prazo inicial de arrendamento, a opção de compra é normalmente a alternativa mais rentável. Se o equipamento está sujeito a obsolescência ou se é provável que você irá manter o equipamento no final do contrato de locação, considere um contrato de locação com valor de mercado justo, em fim de opções de locação.

Saiba pé de sua empresa de crédito. Se sua empresa tem sido no negócio por um número de anos, é rentável e tem um bom histórico e tem um balanço forte, que merece grande de preços de locação e termos. Se sua empresa tem um histórico de crédito manchado ou balanço fraco, o desafio é conseguir o melhor negócio possível. Identificar e oferecer aumentos de crédito que vai fazer suas transações mais atraente. Permitir tempo suficiente para passar pela análise de crédito e do processo de due diligence.

3. Peça 'Caps' Valor de Mercado Justo

Se você decidir que uma locação justo valor de mercado é o caminho a seguir, você pode realizar grandes economias, limitando esse valor. Justo valor de mercado de aluguer e de opções de compra ao final do contrato de arrendamento permitir que o locatário quer continuar a locação do equipamento ou para comprar o equipamento no valor de mercado, então justo. Estes valores são geralmente citado pelo locador no final do contrato com base em dados pós-venda, mas a maioria das locações permitir que o locatário para obter uma avaliação de um avaliador equipamentos qualificados. Para obter poupanças significativas e eliminar surpresas desagradáveis, o pedido opções de valor justo de mercado que são "niveladas" (têm limites superior). Cuidado, porém. Os locadores podem insistir em "andares" valor justo de mercado (limite inferior) quando eles concordam em 'caps'. A disponibilidade de uma tampa de valor justo de mercado dependerá do tamanho da transação (pode não estar disponível em pequenas transações), a competição entre locadores e do estatuto de crédito de sua empresa.

para um acordo que irá cobrir as necessidades de equipamentos, pelo menos nos próximos seis a 12 meses.

Grandes economias podem ser realizados por saber quando selecionar um contrato de arrendamento com opção de compra versus uma opção de valor justo de mercado. Se você sabe que estará mantendo o equipamento para além do prazo inicial de arrendamento, a opção de compra é normalmente a alternativa mais rentável. Se o equipamento está sujeito a obsolescência ou se é provável que você irá manter o equipamento no final do contrato de locação, considere um contrato de locação com valor de mercado justo, em fim de opções de locação.

Saiba pé de sua empresa de crédito. Se sua empresa tem sido no negócio por um número de anos, é rentável e tem um bom histórico e tem um balanço forte, que merece grande de preços de locação e termos. Se sua empresa tem um histórico de crédito manchado ou balanço fraco, o desafio é conseguir o melhor negócio possível. Identificar e oferecer aumentos de crédito que vai fazer suas transações mais atraente. Permitir tempo suficiente para passar pela análise de crédito e do processo de due diligence.

3. Peça 'Caps' Valor de Mercado Justo

Se você decidir que uma locação justo valor de mercado é o caminho a seguir, você pode realizar grandes economias, limitando esse valor. Justo valor de mercado de aluguer e de opções de compra ao final do contrato de arrendamento permitir que o locatário quer continuar a locação do equipamento ou para comprar o equipamento no valor de mercado, então justo. Estes valores são geralmente citado pelo locador no final do contrato com base em dados pós-venda, mas a maioria das locações permitir que o locatário para obter uma avaliação de um avaliador equipamentos qualificados. Para obter poupanças significativas e eliminar surpresas desagradáveis, o pedido opções de valor justo de mercado que são "niveladas" (têm limites superior). Cuidado, porém. Os locadores podem insistir em "andares" valor justo de mercado (limite inferior) quando eles concordam em 'caps'. A disponibilidade de uma tampa de valor justo de mercado dependerá do tamanho da transação (pode não estar disponível em pequenas transações), a competição entre locadores e do estatuto de crédito de sua empresa.

4. Mantenha o Aviso de fim de contrato e Renovação curtos períodos

Para evitar pesadas taxas de locação não intencional, procurar perceber e períodos de renovação automática, que são curtos. O principal objetivo do pré-aviso de fim de locação é permitir que a empresa de leasing de tempo suficiente para reimplantar o equipamento, se você optar por devolver o equipamento. O objetivo secundário é de notificar o locador de seu plano, quer continuar a locação do equipamento ou comprá-lo. O período de aviso geralmente varia de um a seis meses, com três meses de ser típico. Se você violar o período de aviso prévio, o contrato de arrendamento chutes em um período de renovação automática, muitas vezes desfavoráveis, geralmente 1-6 meses. Se o locador não está disposto a negociar o fornecimento, você pode economizar dinheiro fazendo a exigência de se notar é cumprido dentro do tempo permitido.

ent é propenso a obsolescência ou se é provável que você irá manter o equipamento no final do contrato de locação, considere um contrato de locação com valor de mercado justo, em fim de opções de locação.

Saiba pé de sua empresa de crédito. Se sua empresa tem sido no negócio por um número de anos, é rentável e tem um bom histórico e tem um balanço forte, que merece grande de preços de locação e termos. Se sua empresa tem um histórico de crédito manchado ou balanço fraco, o desafio é conseguir o melhor negócio possível. Identificar e oferecer aumentos de crédito que vai fazer suas transações mais atraente. Permitir tempo suficiente para passar pela análise de crédito e do processo de due diligence.

3. Peça 'Caps' Valor de Mercado Justo

Se você decidir que uma locação justo valor de mercado é o caminho a seguir, você pode realizar grandes economias, limitando esse valor. Justo valor de mercado de aluguer e de opções de compra ao final do contrato de arrendamento permitir que o locatário quer continuar a locação do equipamento ou para comprar o equipamento no valor de mercado, então justo. Estes valores são geralmente citado pelo locador no final do contrato com base em dados pós-venda, mas a maioria das locações permitir que o locatário para obter uma avaliação de um avaliador equipamentos qualificados. Para obter poupanças significativas e eliminar surpresas desagradáveis, o pedido opções de valor justo de mercado que são "niveladas" (têm limites superior). Cuidado, porém. Os locadores podem insistir em "andares" valor justo de mercado (limite inferior) quando eles concordam em 'caps'. A disponibilidade de uma tampa de valor justo de mercado dependerá do tamanho da transação (pode não estar disponível em pequenas transações), a competição entre locadores e do estatuto de crédito de sua empresa.

4. Mantenha o Aviso de fim de contrato e Renovação curtos períodos

Para evitar pesadas taxas de locação não intencional, procurar perceber e períodos de renovação automática, que são curtos. O principal objetivo do pré-aviso de fim de locação é permitir que a empresa de leasing de tempo suficiente para reimplantar o equipamento, se você optar por devolver o equipamento. O objetivo secundário é de notificar o locador de seu plano, quer continuar a locação do equipamento ou comprá-lo. O período de aviso geralmente varia de um a seis meses, com três meses de ser típico. Se você violar o período de aviso prévio, o contrato de arrendamento chutes em um período de renovação automática, muitas vezes desfavoráveis, geralmente 1-6 meses. Se o locador não está disposto a negociar o fornecimento, você pode economizar dinheiro fazendo a exigência de se notar é cumprido dentro do tempo permitido.

5. Slash aluguel provisório

Você pode reduzir significativamente os custos de locação, limitando aluguel provisório. aluguel provisório é o aluguel que você paga para o uso diário do equipamento entre a aceitação do equipamento e as datas de início da locação. A justificativa para aluguel provisório é que você tem a utilização do equipamento e do locador é obrigado a pagar o fornecedor do equipamento durante este período. Embora a lógica não é razoável, aluguel provisório pode balão de preços de locação arbitrariamente o alargamento do prazo da locação (ainda que por apenas alguns dias). A melhor abordagem é a programação de entrega dos equipamentos e aceitação para o fim do mês. A maioria dos termos de locação iniciar oficialmente o primeiro dia do mês seguinte ao da aceitação do equipamento. Outra estratégia é negociar um período truncado no final do contrato de tal forma que o período de transição e truncado período total de um mês do prazo da locação citado. A última estratégia é solicitar um limite de aluguel provisório (talvez dez ou quinze dias), independentemente da aceitação do equipamento.

Melhorias de crédito: Sete dicas para melhorar Operações de Crédito Empresarial

Quais são os caminhos disponíveis para as empresas com perfil de crédito fraco ou para empresas que queiram realizar operações de crédito que são percebidos como demasiado arriscados pelos fornecedores de crédito? Muitas empresas solicitar o crédito em bancos, sociedades financeiras ou empresas de leasing de equipamentos e são rotineiramente rejeitada devido ao alto grau de risco de crédito percebido. Ao aproximar-se um provedor de crédito, é útil para entender o que pode ser feito para reduzir o risco de uma operação de crédito, aos olhos do provedor. Nunca aceite uma rejeição de crédito, sem considerar aumentos de crédito. Aqui estão algumas dicas sobre reforço de crédito para ajudar a guiá-lo na abordagem do processo de crédito:

1. melhorias de crédito são modificações para operações de crédito que melhoram a relação risco-recompensa para os fornecedores de crédito. Melhorias podem ser reais ou apenas percebidos pela parte receptora. Além disso, eles podem ser coisas tangíveis, como imóveis e equipamentos, ou podem ser intangíveis, como direitos futuros ou opções.

2. reforços de crédito Utilize para reforçar as operações de crédito e melhorar a fixação de preços ou condições. Eles podem ser usados para atrair fornecedores de crédito para aprovar operações de crédito que seriam inaceitáveis, devido aos riscos percebidos. Eles também podem incentivar os fornecedores de crédito para fazer as aprovações de transações mais rápidas.

3. melhorias de crédito geralmente caem dentro dessas categorias gerais: melhoria nas condições de crédito que favoreçam o fornecedor de crédito, garantias adicionais, garantias, seguros ou garantias de terceiros; aumento de preços, compensação ou ganho potencial futuro, ou concessão de direitos específicos ou opções.

4. Algumas melhorias específicas incluem: a concessão de uma garantia nos equipamentos adicionais, imóveis, estoques, contas a receber, os direitos de propriedade intelectual ou outros ativos da empresa, prometendo dinheiro; prometendo títulos; garantias de terceiros; fianças, cartas de crédito, comprometendo-se valor em dinheiro seguros, aumento da taxa de transação, custos adicionais ou compensação outra transação, encurtando o prazo de determinadas operações, a concessão de direitos de preferência sobre as operações futuras, permitindo opções de compra; obtenção de marketing re-garantias ou acordos.

ved riscos. Eles também podem incentivar os fornecedores de crédito para fazer as aprovações de transações mais rápidas.

3. melhorias de crédito geralmente caem dentro dessas categorias gerais: melhoria nas condições de crédito que favoreçam o fornecedor de crédito, garantias adicionais, garantias, seguros ou garantias de terceiros; aumento de preços, compensação ou ganho potencial futuro, ou concessão de direitos específicos ou opções.

4. Algumas melhorias específicas incluem: a concessão de uma garantia nos equipamentos adicionais, imóveis, estoques, contas a receber, os direitos de propriedade intelectual ou outros ativos da empresa, prometendo dinheiro; prometendo títulos; garantias de terceiros; fianças, cartas de crédito, comprometendo-se valor em dinheiro seguros, aumento da taxa de transação, custos adicionais ou compensação outra transação, encurtando o prazo de determinadas operações, a concessão de direitos de preferência sobre as operações futuras, permitindo opções de compra; obtenção de marketing re-garantias ou acordos.

5. Ao considerar a utilização de reforços de crédito para melhorar suas operações, use estas orientações: tentar obter uma avaliação justa e objectiva do seu perfil de crédito e os riscos inerentes da operação de crédito de uma pessoa experiente, fazer um inventário dos possíveis reforços de crédito de sua empresa pode oferecer; avaliar o custo de possíveis melhorias para decidir se vai usá-los valer a pena, se houver tempo e oportunidade para uma segunda oportunidade para apresentar a sua transação para o provedor de crédito, presente em primeiro lugar, sem o aumento de crédito ou com o aumento mínimo que você acha aceitável; de as melhorias de crédito disponíveis para a sua empresa, decidir quais serão eficazes e o grau de realce necessário para atingir seus objetivos.

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5. Ao considerar a utilização de reforços de crédito para melhorar suas operações, use estas orientações: tentar obter uma avaliação justa e objectiva do seu perfil de crédito e os riscos inerentes da operação de crédito de uma pessoa experiente, fazer um inventário dos possíveis reforços de crédito de sua empresa pode oferecer; avaliar o custo de possíveis melhorias para decidir se vai usá-los valer a pena, se houver tempo e oportunidade para uma segunda oportunidade para apresentar a sua transação para o provedor de crédito, presente em primeiro lugar, sem o aumento de crédito ou com o aumento mínimo que você acha aceitável; de as melhorias de crédito disponíveis para a sua empresa, decidir quais serão eficazes e o grau de realce necessário para atingir seus objetivos.

6. Ele ajuda a desenvolver uma estratégia de aumento de crédito na fase de planejamento de sua transação. Comece por entender os pontos fortes da operação de crédito e fracos. Decida quais os acessórios disponíveis para a sua empresa vai ajudar a fortalecer o perfil de risco da operação. Tente avaliar a sensibilidade do provedor de crédito de vários tipos e graus de aumento de crédito. Mais tarde, se o provedor de crédito gira para baixo a sua transacção ou propõe termos inaceitáveis, pedir ao provedor para sugerir melhorias que vão fazer a diferença na decisão. Você pode ser capaz de negociar ainda mais, uma vez que você tiver essa informação.

7. Todos os reforços de crédito têm um custo. Em muitos casos o custo é o custo de oportunidade de não ter o reforço de crédito disponível para uso futuro. Antes de oferecer ou proporcionar um aumento de crédito, fazer uma análise custo-benefício aprofundada para se certificar de que o potencial benefício vale a pena o custo para sua empresa.

Embora não seja sempre possível melhorar um crédito para a satisfação dos fornecedores de crédito, você deve compreender o valor de reforços de crédito e saber quando eles podem ser úteis. Por considerar cuidadosamente os potenciais aumentos de crédito, muitas vezes você pode melhorar o preço e as condições das operações de sua empresa de crédito. Se sua empresa tiver um perfil de crédito fraco, o uso de um acessório de crédito pode fazer a diferença entre a obtenção de financiamento ou de ser rejeitado.

Hidden Banco encargos dos empréstimos que iria fazer uma pick-pocket Envious

Pode haver mais de um empréstimo de negócio do banco do que fazer pagamentos de juros e principal. Sua empresa pode obter uma grande taxa sobre a sua nova linha de crédito ou empréstimo a longo prazo, mas você pode chorar a caminho de casa quando você descobre as taxas e cargas escondidas.

Mesmo os devedores experientes podem ser apanhados desprevenidos. Os custos de empréstimos podem ser impulsionados por milhares de dólares e da taxa efetiva sobre o empréstimo aumentou pontos de base, como resultado destas cargas escondidas.

Aqui estão algumas das taxas e encargos que podem aumentar os custos da sua empresa em empréstimos bancários:

As comissões de compromisso

Muitos bancos cobram taxas de compromisso de ½% - 1% ou mais a emissão de um compromisso de emprestar dinheiro. A taxa é calculada sobre o montante de crédito disponível. As comissões aumentar significativamente a taxa efectiva sobre os empréstimos pendentes.

Estas taxas podem ser negociadas. Se sua empresa tiver um perfil de crédito, ou se a concorrência entre os bancos na sua área é feroz, pedir uma taxa menor compromisso ou pedir para que seja dispensada.

taxas de não-utilização

Estas taxas podem ser carregadas no lugar de ou em adição às taxas de compromisso. taxas de não-utilização geralmente variam de ¼ a ½%% da linha de crédito não utilizadas. Embora estas taxas sejam menos exigentes do que as taxas de compromisso, elas também aumentam a taxa de juro efectiva.

Tal como acontece com uma taxa de compromisso, você pode ser capaz de obter a taxa de não-utilização reduzidos ou suprimidos, se sua empresa tem um forte perfil de crédito ou se o ambiente bancário é muito competitivo.

taxas de reestruturação

Quando sua empresa tem razão para reestruturar um empréstimo existente, você pode esperar do seu banco de cobrar uma taxa de reestruturação para o privilégio. Por exemplo, se sua empresa tem razão para converter um empréstimo de curto prazo em um longo prazo, provavelmente será cobrado por essa reestruturação.

Essas taxas podem variar de ½% a 2% ou mais, além de honorários advocatícios de qualquer banco ou despesas out-of-pocket. Se sua empresa tem sido um cliente bancário de longo prazo em boa posição, você pode ser capaz de negociar ou eliminar a taxa. Mas não espere para eliminar as taxas do advogado do banco e despesas out-of-pocket.

honorários advocatícios Banco

Os honorários advocatícios normalmente entram em jogo quando o banco usa um escritório de advocacia no exterior. Fazendo matérias mais más, muitos advogados do banco no exterior exigem um mutuário para contratar um advogado de fora para emitir uma carta de opinião que cobre a transação.

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Essas taxas podem variar de ½% a 2% ou mais, além de honorários advocatícios de qualquer banco ou despesas out-of-pocket. Se sua empresa tem sido um cliente bancário de longo prazo em boa posição, você pode ser capaz de negociar ou eliminar a taxa. Mas não espere para eliminar as taxas do advogado do banco e despesas out-of-pocket.

honorários advocatícios Banco

Os honorários advocatícios normalmente entram em jogo quando o banco usa um escritório de advocacia no exterior. Fazendo matérias mais más, muitos advogados do banco no exterior exigem um mutuário para contratar um advogado de fora para emitir uma carta de opinião que cobre a transação.

Normalmente, só os mais fortes mutuários em situações bancário muito competitivo pode eliminar totalmente o pagamento de honorários advocatícios banco. No entanto, se sua empresa é um cliente valioso, o seu banco pode estar disposto a ter estas taxas tampadas ou reduzidas. Muitas vezes os bancos têm alguma influência com as empresas de seu direito de obter um desconto.

Avaliação ambiental / taxas de avaliação

Estas taxas são cobradas em muitos empréstimos asset-backed. Envolvem geralmente levando a um perito externo para avaliar equipamentos ou imóveis. Essas taxas podem ser significativas, dependendo do tipo de avaliação ou emissão ambiente.

Como honorários advocatícios, apreciação e taxas de avaliação do ambiente são quase sempre por conta do mutuário. Talvez o melhor resultado pode esperar é ter estas taxas tampadas ou ter o credor dividir a quantidade de algum modo.

Despesas imprevistas de auditoria

Muitos bancos reservam o direito de auditar os mutuários ou enviar o pessoal do banco para as inspecções. Uma auditoria pode ser obrigado a rever os procedimentos de contabilidade ou para monitorar coleções, inventário ou outro aspecto do funcionamento de sua empresa. Além disso, alguns bancos exigem auditorias externas por empresas de CPA em conexão com a extensão de crédito. Qualquer um destes cenários pode criar despesa significativa e envolver um compromisso substancial do tempo para a sua empresa.

Antes de assinar, rever o seu contrato de empréstimo com cuidado para identificar qualquer auditoria ou inspeção exigência do banco. Se o banco exige uma auditoria ou inspeção que você não antecipou, tentar obtê-lo eliminado, ou tentar negociar limites. Você pode ser capaz de obter uma exigência menos rigorosa ou negociar uma alternativa menos dispendiosa para a auditoria ou inspeção exigida pelo banco.

Se sua empresa é um cliente valioso, o seu banco pode estar disposto a ter estas taxas tampadas ou reduzidas. Muitas vezes os bancos têm alguma influência com as empresas de seu direito de obter um desconto.

Avaliação ambiental / taxas de avaliação

Estas taxas são cobradas em muitos empréstimos asset-backed. Envolvem geralmente levando a um perito externo para avaliar equipamentos ou imóveis. Essas taxas podem ser significativas, dependendo do tipo de avaliação ou emissão ambiente.

Como honorários advocatícios, apreciação e taxas de avaliação do ambiente são quase sempre por conta do mutuário. Talvez o melhor resultado pode esperar é ter estas taxas tampadas ou ter o credor dividir a quantidade de algum modo.

Despesas imprevistas de auditoria

Muitos bancos reservam o direito de auditar os mutuários ou enviar o pessoal do banco para as inspecções. Uma auditoria pode ser obrigado a rever os procedimentos de contabilidade ou para monitorar coleções, inventário ou outro aspecto do funcionamento de sua empresa. Além disso, alguns bancos exigem auditorias externas por empresas de CPA em conexão com a extensão de crédito. Qualquer um destes cenários pode criar despesa significativa e envolver um compromisso substancial do tempo para a sua empresa.

Antes de assinar, rever o seu contrato de empréstimo com cuidado para identificar qualquer auditoria ou inspeção exigência do banco. Se o banco exige uma auditoria ou inspeção que você não antecipou, tentar obtê-lo eliminado, ou tentar negociar limites. Você pode ser capaz de obter uma exigência menos rigorosa ou negociar uma alternativa menos dispendiosa para a auditoria ou inspeção exigida pelo banco.

Se tudo isso falhar, para tentar obter honorários de auditoria ou inspeção tampado.

encargos moratórios

Encargos por atraso de pagamento para o banco são, em geral, o seu controle. Essas taxas podem ser onerosos e podem aumentar significativamente o custo de empréstimo da sua empresa. Não é incomum ver bancos tachear 300 pontos base na taxa de um cliente devedor para pagamentos em atraso.

Embora seja útil durante a fase de negociação do empréstimo para pedir uma taxa de pagamento atrasado mais baixa, a melhor solução é tentar evitar estas cargas. Se você puder, para tentar obter a taxa de mora derrubado a 75 a 150 pontos base acima da taxa de juro.

Termo de ou falha para obter uma taxa de bloqueio

Em um ambiente de taxa estável, muitos bancos estão dispostos a travar a taxa em operações de crédito a taxa fixa. Taxa de bloqueios proteger o devedor dos movimentos adversos da taxa antes do fechamento. Na maioria dos casos, as taxas podem ser realizadas até 60 dias. Classifique-os bloqueios não são incomuns em empréstimos imobiliários e empréstimos de prestação de equipamentos.

Se sua empresa está negociando um empréstimo com taxa fixa, tente negociar uma taxa de bloqueio. Você pode pagar juros de empréstimo que é um pouco maior, mas uma taxa bloqueado pode eliminar um balanço desagradável da taxa de juros.

Depois de ter fechado a taxa, tente ficar dentro do período de espera para fechar a transação. A maioria dos bancos ansiosamente e agressivamente repassar aumentos em taxa de mercado crescente, se você deixar de cumprir.

Muitas taxas bancárias ocultas e encargos podem ser reduzidos ou eliminados, se você planejar com antecedência e estão preparados para negociar. Você está em sua posição forte de negociação antes de seu banco de questões de uma carta de compromisso e antes de assinar o contrato de crédito. Sempre leia cartas de compromisso e contratos de empréstimo com cuidado. Procure taxas escondidas, taxas escondidas e exigências inesperadas. Você também pode pedir o seu banco para preparar uma lista separada que destaca todas as taxas e cargas potenciais.

Seis maneiras Under Your Nose financiar o seu negócio Home

Há muitas maneiras de obter capital adicional para expandir um negócio baseado em casa. Mas antes que você olhe para fora para o financiamento, deixando a decisão sobre o progresso da sua empresa e os méritos de outra pessoa, considere as seis maneiras debaixo do seu nariz para financiar o seu negócio baseado em casa:

Poupança Pessoal

Poupança são fáceis de tocar e envolver nenhuma burocracia.

Os negativos: se você usar o dinheiro em seu negócio, ele come em sua reserva de segurança e não está mais lá para emergências. Ela desvia recursos de um investimento de risco muito baixo para um alto.

Seguro de vida inteira

vida inteira políticas acumular valor em dinheiro de impostos diferidos que você pode tocar para o seu negócio. Mas a única maneira que você pode tocar neste dinheiro sem pagar impostos é de pedir de encontro a sua política. Contanto que você mantenha intacta a sua política e pagam prémios quando devidos, os empréstimos continuam isentas de imposto.

Os negativos: você estará convertendo um investimento de baixo risco em um alto, se você decidir encerrar a sua política ou se você optar em reembolsar o empréstimo, os impostos serão devidos sobre todo o valor em dinheiro acumulado no âmbito da política, se você morrer antes de seu empréstimo é reembolsado, quaisquer distribuições aos seus beneficiários será deduzido o montante do seu empréstimo.

Um empréstimo do seu Plano de 401-K

Você pode pedir até 50.000 dólares do dinheiro que você economizou com muitos planos 401-K. Não há nenhuma verificação de crédito. Os juros são geralmente um ou dois pontos percentuais acima da taxa básica de juros e os juros que você paga de volta para o plano será imposto diferido para o plano. A maioria dos empréstimos reembolsáveis estão fora das deduções salariais ao longo de cinco anos.

Os negativos: você vai ter menos dinheiro investido para a aposentadoria, os dólares usados para pagar o empréstimo será de dólares após impostos retido de seu salário, se você deixar de pagar o empréstimo, a Receita Federal considera o fracasso uma distribuição prematura - você ser cobrados os impostos sobre o montante emprestado e você pode ser avaliado a 10% pena de abandono precoce.

Um empréstimo de equidade Home-

Estes empréstimos não exigem que você se candidatar e ser razoavelmente digno de crédito. Em geral, você pode tomar emprestado até 80% ou 90% do valor do patrimônio de sua casa. Os juros sobre estes empréstimos são geralmente dedutíveis.

Os negativos: você vai reduzir o valor patrimonial da sua casa, o montante do empréstimo, você vai estar a desviar fundos de um investimento relativamente seguro para um elevado risco de um, se você padrão, você coloca sua casa em risco de exclusão. Pense muito bem antes de utilizar esta forma de financiamento.

Linhas de Crédito Pessoal e Cartões de Crédito

Elas são práticas, versáteis formas de financiamento. Você pode pedir emprestado e voltar a tomar emprestado até o limite de linha, conforme necessário.

você deixar de pagar o empréstimo, a Receita Federal considera o fracasso uma distribuição prematura - você vai ser cobrado imposto sobre o valor emprestado acrescido pode ser apreciada de 10% pena de abandono precoce.

Um empréstimo de equidade Home-

Estes empréstimos não exigem que você se candidatar e ser razoavelmente digno de crédito. Em geral, você pode tomar emprestado até 80% ou 90% do valor do patrimônio de sua casa. Os juros sobre estes empréstimos são geralmente dedutíveis.

Os negativos: você vai reduzir o valor patrimonial da sua casa, o montante do empréstimo, você vai estar a desviar fundos de um investimento relativamente seguro para um elevado risco de um, se você padrão, você coloca sua casa em risco de exclusão. Pense muito bem antes de utilizar esta forma de financiamento.

Linhas de Crédito Pessoal e Cartões de Crédito

Elas são práticas, versáteis formas de financiamento. Você pode pedir emprestado e voltar a tomar emprestado até o limite de linha, conforme necessário.

Os negativos: você vai pagar taxas de juros relativamente alta - gama de taxas de 12% a mais de 18%, o pagamento mensal mínimo em muitos desses acordos vai pagar o saldo devedor no prazo de 42 meses, é fácil de escavar-se profundamente em dívida com linhas de crédito e débito do cartão de crédito; elevados saldos pendentes contra a sua linha pode impactar negativamente a sua notação de crédito pessoal.

Um empréstimo da margem

Você pode usar a margem de empréstimos para outros fins que não a compra de títulos adicionais.

Qualquer empréstimo margem será garantido pelas acções seu patrimônio. Preços são muitas vezes abaixo da prima, aplicando-se é relativamente fácil, e esses empréstimos têm prazos de reembolso muito flexível.

Os empréstimos são inicialmente limitada a 50% do preço de compra de títulos de seu patrimônio. As amortizações de empréstimos são acionados quando o valor de seu estoque cai abaixo do limite da margem.

Os negativos: Porque empréstimos se baseiam em valores de estoque temporário, um empréstimo de margem pode ser arriscado, se você optar em pagar, a corretora pode vender seus títulos para satisfazer o empréstimo, uma inoportuna sell-off pode ter um efeito devastador sobre sua carteira e as consequências fiscais negativas.

A única maneira segura de considerar uma margem de empréstimo para financiar o seu negócio baseado em casa é para limitar os avanços de uma relação relativamente baixo de seu valor de carteira de ações - digamos, 25% ou menos.

A maioria destas modalidades de financiamento estão sob seu controle e não necessitam de planos de negócios ou resultados financeiros da empresa para se qualificar. Embora cada um desses métodos tem riscos e desvantagens, assim como a maioria dos métodos de financiamento externas. Antes de prosseguir com um desses métodos de financiamento, considerar cuidadosamente o potencial de benefícios, riscos e conseqüências. Qualquer que você decidir, é bom saber as opções bem debaixo do seu nariz.

Business Credit Scoring é uma aplicação matadora Ou Killer Application?

Em sua novela 1968 seminal, 2001: Uma Odisséia no Espaço, Arthur Clark introduziu HAL, um computador nave com inteligência artificial. Os engenheiros da missão HAL projetado para realizar uma série de ordens técnicas para garantir a missão da nave. HAL funcionaram perfeitamente até que relatou a operação falhou de um sistema de navio que estava a funcionar perfeitamente. Ao invés de corrigir o erro, a lógica de HAL ditou que seria mais eficiente para matar a tripulação do navio. Já o computador educado, HAL mortas rapidamente e em silêncio, até que foi desligado pelo tripulante único remanescente, Dave Bowman.

Muitos pequenos empresários acreditam que a progênie de HAL estão realizando a missão assassina HAL na arena de crédito para pequenas empresas. Computadores agora tomar decisões de crédito importante para os grandes bancos e empresas de financiamento. A cada dia, os EUA, os computadores com algoritmos de fantasia pontuação milhares de operações de crédito para pequenas empresas. Embora os modelos de avaliação de crédito funcionam bem para a maioria das empresas de pequeno porte, muitos acreditam que esses sistemas, como HAL, tem enlouquecer. Rotineiramente, as operações com baixa pontuação são viradas para baixo e os candidatos são notificados da decisão pela rejeição cartas geradas por computador.

Ao ganhar uma melhor compreensão do processo de classificação de crédito, você pode ser capaz de ajudar a sua manobra de empresa no novo mundo de pontuação de crédito. Aqui estão alguns pontos-chave sobre o crédito empresarial, com pontuação dignos de nota:

1. scoring de crédito automatiza o processo de avaliação de crédito. provedores de crédito utilizar estes sistemas para acelerar o processamento de empréstimos, para reduzir os custos de processamento, para ajustar rapidamente as taxas e condições para corresponder aos riscos de crédito, e para adicionar um alto grau de objetividade às decisões de crédito.

2. pontuação de crédito é um sistema de previsão com base em modelagem estatística. sistemas de pontuação são projetados para prever se os mutuários terão sucesso em pagar os empréstimos. Muitos sistemas usam até 20 fatores para avaliar a qualidade de crédito.

3. Muitos credores e empresas de leasing uso de scoring de crédito para transações comerciais em US $ 100.000. Mais de 90% dos fornecedores de crédito usam sistemas de pontuação de crédito em transações abaixo de US $ 50.000.

de processamento de empréstimos, para reduzir os custos de processamento, para ajustar rapidamente as taxas e condições para corresponder aos riscos de crédito, e para adicionar um alto grau de objetividade às decisões de crédito.

2. pontuação de crédito é um sistema de previsão com base em modelagem estatística. sistemas de pontuação são projetados para prever se os mutuários terão sucesso em pagar os empréstimos. Muitos sistemas usam até 20 fatores para avaliar a qualidade de crédito.

3. Muitos credores e empresas de leasing uso de scoring de crédito para transações comerciais em US $ 100.000. Mais de 90% dos fornecedores de crédito usam sistemas de pontuação de crédito em transações abaixo de US $ 50.000.

4. Um serviço de crédito pioneira e líder de pontuação, a Fair Isaac and Company, pesquisou modelagem estatística de crédito em 1980. Eles determinaram que o comportamento do crédito pessoal dos diretores-chave de uma empresa / proprietários é um forte preditor do seu comportamento de crédito do negócio. Simplificando, um empresário que paga as contas pessoais em tempo geralmente fará sua empresa para pagar contas em dia.

5. O modelo de Fair Isaac marcar produz escores de negócios de crédito que variam de 50 a 350. provedores de crédito costumam considerar um escore de crédito do negócio acima de 220 é um bom risco. Eles consideram uma pontuação inferior a 175 a ser de alto risco.

6. O principal fator de pontuação de crédito do negócio é o histórico de crédito dos empresários ou os princípios fundamentais. Além disso, existem outros factores relacionados com a proprietários / diretores "perfis de crédito pessoal utilizado para transações pontuação para pequenas empresas

7. fatores de crédito para negócios relacionados marcou incluem: tempo da empresa no negócio, o tamanho da empresa, a indústria, forma de organização da empresa; história de pagar contas em dia; empresas de patrimônio líquido; saldos bancários média; rácio serviço da dívida ao fluxo de caixa, e os recentes acórdãos , falências ou coleções agência.

8. Muitas grandes empresas financeiras, tais como Bem Fargo Bank e Bank of America, desenvolveram seus próprios modelos de previsão de crédito empresarial. Vários mesmo aperfeiçoá-lo a Feira do modelo Isaac para melhor atender às suas necessidades e preferências.

9. Se sua empresa é rejeitada para o crédito com base em um modelo de pontuação, pedir ao credor para explicar a rejeição. Alguns credores irão reconsiderar se for solicitado, mas pode requerer informações de crédito adicional.

ey determinou que o comportamento do crédito pessoal dos diretores-chave de uma empresa / proprietários é um forte preditor do seu comportamento de crédito do negócio. Simplificando, um empresário que paga as contas pessoais em tempo geralmente fará sua empresa para pagar contas em dia.

5. O modelo de Fair Isaac marcar produz escores de negócios de crédito que variam de 50 a 350. provedores de crédito costumam considerar um escore de crédito do negócio acima de 220 é um bom risco. Eles consideram uma pontuação inferior a 175 a ser de alto risco.

6. O principal fator de pontuação de crédito do negócio é o histórico de crédito dos empresários ou os princípios fundamentais. Além disso, existem outros factores relacionados com a proprietários / diretores "perfis de crédito pessoal utilizado para transações pontuação para pequenas empresas

7. fatores de crédito para negócios relacionados marcou incluem: tempo da empresa no negócio, o tamanho da empresa, a indústria, forma de organização da empresa; história de pagar contas em dia; empresas de patrimônio líquido; saldos bancários média; rácio serviço da dívida ao fluxo de caixa, e os recentes acórdãos , falências ou coleções agência.

8. Muitas grandes empresas financeiras, tais como Bem Fargo Bank e Bank of America, desenvolveram seus próprios modelos de previsão de crédito empresarial. Vários mesmo aperfeiçoá-lo a Feira do modelo Isaac para melhor atender às suas necessidades e preferências.

9. Se sua empresa é rejeitada para o crédito com base em um modelo de pontuação, pedir ao credor para explicar a rejeição. Alguns credores irão reconsiderar se for solicitado, mas pode requerer informações de crédito adicional.

10. Alguns mutuários têm piscinas especiais para os créditos de maior risco. Eles costumam cobrar taxas mais elevadas e termos da oferta que são menos vantajosos do que para transações de alto escore. Outros podem pedir reforços de crédito a homologação, como garantias adicionais ou garantias no exterior.

11. Estão aqui dez maneiras para melhorar a pontuação de crédito do negócio:

* Melhorar os hábitos de crédito e os perfis dos princípios-chave ou proprietários de empresas

* Pague todos os impostos de volta

* Estabeleça ônus e julgamentos pendentes

* Paga as contas a tempo e ser coerentes com os pagamentos

* Elimine o fornecedor disputas por resolver com quaisquer fornecedores ou ex-empregados

* Venda ou fator de contas a receber para melhorar o fluxo de caixa

* Estabelecer registro de crédito de sua empresa, registrando com o Secretário de Estado onde a empresa é incorporada

* Tente melhorar o crédito pessoa física e jurídica, pelo menos, 12 meses

* Comprar de fornecedores que relatório de actividades, as agências de crédito principais

* Definir conta no débito automático até com os credores para ajudar a eliminar a possibilidade de pagar lento

pontuação de crédito não é projetado para predizer o desempenho do empréstimo individual, com certeza. Em vez disso, esses sistemas podem fazer um grande trabalho de quantificação de riscos para os grupos de mutuários com características semelhantes. Uma desvantagem dos sistemas de classificação de crédito é que eles são fáceis de aplicar mal. Se os clientes do credor não compartilham características e padrões de comportamento com o grupo do modelo base subjacente de créditos, em seguida, uma reminiscência de HAL, muitas transações com grande potencial pode ser eliminado.