Os 5 segredos para sair da Dívida Fast

Como olham fixamente para baixo em uma pilha oscilando de facturas, os consumidores muitas pergunto como eles acumulou essa dívida tão grande. A resposta resume-se a matemática simples.

"Em um nível básico, fundamental, o problema é criado por gastar mais do que você faz", diz Brad Stroh, co-CEO da San Mateo, Califórnia-baseado Freedom Financial Network, LLC, uma empresa especializada em serviços de resolução de dívidas.

As razões para isso, diz ele, são variados:

• Passar vícios
• Falta de orçamento (confundindo a quantidade de dinheiro entrando e saindo)
• Perda de renda (horário reduzido, demissões, forçado a deixar a força de trabalho)
• Aumento de custos (despesas relacionadas com a saúde, combustível e outras despesas básicas de vida)
• Um dificuldades pessoais (divórcio, doença, perda de um ente querido ou outras mudanças importantes na vida de uma pessoa)

Você pode, no entanto, sair da dívida, mas é preciso empenho. Aqui estão 5 passos para realizar seu objetivo.

1. Comece a planejar e Poupança
"A única maneira de garantir a base financeira sólida é através de bom planejamento e que é onde a maioria dos consumidores vão mal", Stroh diz. "O planejamento adequado significa orçamento mensal do fluxo de caixa, combinada com a poupança para a segurança a longo prazo."

Stroh recomenda economizar pelo menos 5% de sua renda para assegurar a longo prazo a segurança financeira.

1. Comece a planejar e Poupança
"A única maneira de garantir a base financeira sólida é através de bom planejamento e que é onde a maioria dos consumidores vão mal", Stroh diz. "O planejamento adequado significa orçamento mensal do fluxo de caixa, combinada com a poupança para a segurança a longo prazo."

Stroh recomenda economizar pelo menos 5% de sua renda para assegurar a longo prazo a segurança financeira.

"É claro que esta porcentagem pode variar por faixa etária e objetivos financeiros do indivíduo e os objetivos", diz ele. "Os jovens podem esperar gastar seus primeiros anos de poupança menos de sua renda, pagar empréstimos estudantis e as dívidas contraídas durante os períodos de menor renda. Os indivíduos mais velhos deve ser o planejamento para a aposentadoria e poupança uma parcela maior da renda. "

2. Procure ajuda profissional
Se você está enfrentando dificuldades financeiras, não procrastinar quando se trata de procurar aconselhamento profissional.

"As pessoas muitas vezes esperar muito tempo", diz Stroh. "Se alguém está vivendo de salário em salário, está por trás de todas as obrigações financeiras rotativos (incluindo cartões de crédito), está usando cartões de crédito para pagar por necessidades, ou está enfrentando coleção, ele deve considerar começar imediatamente o conselho de uma empresa profissional de gestão da dívida ou financeira conselheiro. "

3. Passar Stop
Se você continuar a gastar dinheiro, apesar de sua dívida crescente, você provavelmente tem um vício de boa-fé que requer intervenção psicológica.

idual metas financeiras e objetivos ", diz ele. "Os jovens podem esperar gastar seus primeiros anos de poupança menos de sua renda, pagar empréstimos estudantis e as dívidas contraídas durante os períodos de menor renda. Os indivíduos mais velhos deve ser o planejamento para a aposentadoria e poupança uma parcela maior da renda. "

2. Procure ajuda profissional
Se você está enfrentando dificuldades financeiras, não procrastinar quando se trata de procurar aconselhamento profissional.

"As pessoas muitas vezes esperar muito tempo", diz Stroh. "Se alguém está vivendo de salário em salário, está por trás de todas as obrigações financeiras rotativos (incluindo cartões de crédito), está usando cartões de crédito para pagar por necessidades, ou está enfrentando coleção, ele deve considerar começar imediatamente o conselho de uma empresa profissional de gestão da dívida ou financeira conselheiro. "

3. Passar Stop
Se você continuar a gastar dinheiro, apesar de sua dívida crescente, você provavelmente tem um vício de boa-fé que requer intervenção psicológica.

Problemas da dívida são freqüentemente sintomático de problemas mais fundamentais pessoais, como reticências para solucionar problemas difíceis problemas financeiros ", diz Stroh. "Passar vícios pode ter muitas causas, incluindo a falta de confiança pessoal e realização. Semelhante a muitos outros vícios, o vício de gastos pode preencher um vazio na vida de um indivíduo, ainda que com uma fonte de satisfação fugaz. Pessoas com vícios gastos lutar constantemente para a "alta" que recebem de comprar roupas, carros e outros bens. Isto leva a um problema de longo prazo quando não pode cumprir a conseqüente turbulência financeira que vem, quando as contas chegam. Para quem possa pensar que ele é viciado em gastos graves, aconselhamos procurar aconselhamento profissional ou uma terapia para resolver as fontes fundamentais desse vício. "

4. Início Comunicação
Se você é como muitos consumidores com dívidas, a última pessoa que você pensa em falar com o credor é a empresa que você está evitando a todo custo.

"Não entrar em contato com sua dívida de credores para discutir e desenvolver um plano de pagamento, liquidação ou de reduzir o valor do principal e / ou juros sobre a dívida" é um dos piores erros que você pode fazer, diz o especialista em finanças Ivan Gelfand, presidente e CEO da Pepper Pike, Ohio, Ivan Gelfand, Inc., e autor de "seu dinheiro, seu futuro" (a ser publicado em abril).

Empréstimos de consolidação do privado versus Federal Que é a diferença?

Um empréstimo de consolidação permite que você combine seus empréstimos estudantis federais em um único empréstimo com um pagamento mensal. Existem dois programas disponíveis para consolidar empréstimos estudantis:

-O Federal de Educação Familiar Empréstimo (FFEL) Programa, através do qual os bancos, mercados secundários, cooperativas de crédito, e outros emprestadores fornecem o empréstimo de consolidação

-O William D. Ford Federal Direta de empréstimos (empréstimo direto) do Programa, através do qual o governo federal prevê o empréstimo de consolidação

Existem várias diferenças entre esses programas, tal como descrito na tabela abaixo:

FFEL Programa

Credores - bancos, mercados secundários, e as cooperativas de crédito

Empréstimos aceito - Pode aceitar todos os empréstimos elegíveis a partir de devedores elegíveis, mas não são necessários.

Reembolso Planos oferece quatro planos de reembolso

-Standard plano de reembolso

-Graduado plano de reembolso

-Extensão plano de reembolso

Renda - Sensitive

Reembolso do Plano (em que o valor do pagamento mensal é definida conforme a renda do mutuário e de dívida de empréstimo)

Calendário da consolidação

Mutuários podem consolidar depois de terem deixado a escola e todos os seus empréstimos são de graça ou reembolso.

Programa de Empréstimo Direto

Lenders - Governo Federal

Empréstimos aceito - deve aceitar todos os empréstimos elegíveis a partir de mutuários elegíveis

Planos de Reembolso - Oferece quatro planos de reembolso

-Standard plano de reembolso

-Graduado plano de reembolso

-Extensão plano de reembolso

Renda - Plano de Contingências de reembolso (em que o valor do pagamento mensal é definida conforme a renda do mutuário, tamanho da família e da dívida de empréstimo)

Calendário da consolidação

Mutuários podem consolidar enquanto eles ainda estão na escola.

Em outros aspectos, os dois programas de empréstimos são semelhantes:

-Ambos têm opções para permitir que os mutuários que optaram em seus empréstimos para consolidar esses empréstimos.

-Em geral, nenhum deles encargos penalidades de pagamento adiantado ou taxas de originação, nem os cheques são de crédito ou co-signatários exigido. No entanto, alguns credores privados poderão cobrar taxas de processamento.

-A taxa básica de juros em seu empréstimo de consolidação é a mesma independentemente de o credor. No entanto, os credores privados poderão oferecer incentivos adicionais, como uma taxa reduzida, se você fizer o pagamento a tempo e se você tiver seu pagamento debitado automaticamente de sua conta bancária.

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Calendário da consolidação

Mutuários podem consolidar enquanto eles ainda estão na escola.

Em outros aspectos, os dois programas de empréstimos são semelhantes:

-Ambos têm opções para permitir que os mutuários que optaram em seus empréstimos para consolidar esses empréstimos.

-Em geral, nenhum deles encargos penalidades de pagamento adiantado ou taxas de originação, nem os cheques são de crédito ou co-signatários exigido. No entanto, alguns credores privados poderão cobrar taxas de processamento.

-A taxa básica de juros em seu empréstimo de consolidação é a mesma independentemente de o credor. No entanto, os credores privados poderão oferecer incentivos adicionais, como uma taxa reduzida, se você fizer o pagamento a tempo e se você tiver seu pagamento debitado automaticamente de sua conta bancária.

Tenha em mente que, se todos os empréstimos são através de um credor, que o credor tem a primeira opção para consolidar os empréstimos. Só no caso de que os declínios credor pode ir para outro lugar.

Este artigo é distribuído pela NextStudent. Em NextStudent, acreditamos que a obtenção de uma educação é o melhor investimento que você pode fazer, e nós estamos dedicados a ajudá-lo prosseguir sua educação sonhos, fazendo de financiamento da faculdade o mais fácil possível. Nós convidamos você a saber mais sobre empréstimos de consolidação privado ou Empréstimos de consolidação Federal em http://www.NextStudent.com.

Consolidação confidencial do empréstimo

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Você deve nunca tomar um empréstimo payday?

Payday empréstimos têm muitos nomes - saques, empréstimos e empréstimos assinatura cheque de pagamento, os emprestadores do dia de pagamento etc fornecer rápida e fácil de caixa de curto prazo para quem precisa de dinheiro imediatamente. Essa é a grande razão pela qual eles são tão populares.

No entanto, payday empréstimos têm custos exorbitantes. Isso pode - mutuários levar a uma espiral descendente da rápida escalada da dívida - e muitas vezes não. Vejamos a questão de vários ângulos, para obter uma imagem completa.

Primeiro, as vantagens. Aqui está o porquê adiantamentos em dinheiro pode ter um apelo enorme para você.

Você pode ter o crédito ruim e ainda se qualificar para um empréstimo payday. Na maioria dos casos, nenhuma verificação de crédito é realizado. O processo é rápido - pode demorar tão pouco como 20 minutos para ser concluída. Alguns chegam a afirmar que credor alvo aprovações em 30 segundos!

Não há custos iniciais - de modo a conveniência compre agora e pague depois "também se aplica aqui. Você pode aplicar-se pessoalmente em uma loja local, por telefone ou pela Internet. Você ganha fundos depositados em sua conta bancária em 24 horas.

Em comparação com outras fontes de dinheiro, empréstimos do payday são discretos - ninguém precisa de saber sobre isso. As transações são seguras - seus dados financeiros permaneçam em sigilo.

Se você se depara com uma situação de emergência - por exemplo, contas médicas inesperadas - apenas a sua consideração pode ser para ganhar dinheiro agora. A velocidade e conveniência de um adiantamento em dinheiro vem a calhar aqui.

Então, quais são as desvantagens?

A mais óbvia - custos elevados. Um payday empréstimo pode custar-lhe digamos, US $ 15 por duas semanas. Se você está empréstimos contraídos apenas por duas semanas, que não parece muito. Entretanto, se você calcular a taxa anual efectiva global (TAEG), você verá que ele vem a 391%!

Se você não pensar que é demais, deixe-me fazer esta pergunta. Se você investiu dinheiro no mercado acionário, o que você considera uma boa taxa de retorno anual? 20%? Talvez 30%? Se você fez um retorno de 20% (em média) em ações ano após ano, você estaria fazendo muito bem. E este é um investimento que é geralmente considerado de alto risco.

ay, US $ 15 por duas semanas. Se você está empréstimos contraídos apenas por duas semanas, que não parece muito. Entretanto, se você calcular a taxa anual efectiva global (TAEG), você verá que ele vem a 391%!

Se você não pensar que é demais, deixe-me fazer esta pergunta. Se você investiu dinheiro no mercado acionário, o que você considera uma boa taxa de retorno anual? 20%? Talvez 30%? Se você fez um retorno de 20% (em média) em ações ano após ano, você estaria fazendo muito bem. E este é um investimento que é geralmente considerado de alto risco.

Agora compare com a que payday empréstimo cobrar das empresas. Você está proporcionando-lhes um retorno sobre seu dinheiro, eles não vão entrar em muitas outras avenidas.

Há outra razão, menos óbvia porque payday empréstimos são perigosos. De acordo com algumas estimativas, mais de 60% dos mutuários rolar um empréstimo do payday. Muitos tomam empréstimos repetidamente, também.

Vamos colocar alguns números para que você possa ver claramente o que implica capotamentos.

Suponha que você emprestar R $ 400 para duas semanas a um custo de US $ 15 por R $ 100 por duas semanas. Ao final de duas semanas, você deve a eles um total de US $ 460.

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Se você se depara com uma situação de emergência - por exemplo, contas médicas inesperadas - apenas a sua consideração pode ser para ganhar dinheiro agora. A velocidade e conveniência de um adiantamento em dinheiro vem a calhar aqui.

Então, quais são as desvantagens?

A mais óbvia - custos elevados. Um payday empréstimo pode custar-lhe digamos, US $ 15 por duas semanas. Se você está empréstimos contraídos apenas por duas semanas, que não parece muito. Entretanto, se você calcular a taxa anual efectiva global (TAEG), você verá que ele vem a 391%!

Se você não pensar que é demais, deixe-me fazer esta pergunta. Se você investiu dinheiro no mercado acionário, o que você considera uma boa taxa de retorno anual? 20%? Talvez 30%? Se você fez um retorno de 20% (em média) em ações ano após ano, você estaria fazendo muito bem. E este é um investimento que é geralmente considerado de alto risco.

Agora compare com a que payday empréstimo cobrar das empresas. Você está proporcionando-lhes um retorno sobre seu dinheiro, eles não vão entrar em muitas outras avenidas.

Há outra razão, menos óbvia porque payday empréstimos são perigosos. De acordo com algumas estimativas, mais de 60% dos mutuários rolar um empréstimo do payday. Muitos tomam empréstimos repetidamente, também.

Vamos colocar alguns números para que você possa ver claramente o que implica capotamentos.

Suponha que você emprestar R $ 400 para duas semanas a um custo de US $ 15 por R $ 100 por duas semanas. Ao final de duas semanas, você deve a eles um total de US $ 460.

ay, US $ 15 por duas semanas. Se você está empréstimos contraídos apenas por duas semanas, que não parece muito. Entretanto, se você calcular a taxa anual efectiva global (TAEG), você verá que ele vem a 391%!

Se você não pensar que é demais, deixe-me fazer esta pergunta. Se você investiu dinheiro no mercado acionário, o que você considera uma boa taxa de retorno anual? 20%? Talvez 30%? Se você fez um retorno de 20% (em média) em ações ano após ano, você estaria fazendo muito bem. E este é um investimento que é geralmente considerado de alto risco.

Agora compare com a que payday empréstimo cobrar das empresas. Você está proporcionando-lhes um retorno sobre seu dinheiro, eles não vão entrar em muitas outras avenidas.

Há outra razão, menos óbvia porque payday empréstimos são perigosos. De acordo com algumas estimativas, mais de 60% dos mutuários rolar um empréstimo do payday. Muitos tomam empréstimos repetidamente, também.

Vamos colocar alguns números para que você possa ver claramente o que implica capotamentos.

Suponha que você emprestar R $ 400 para duas semanas a um custo de US $ 15 por R $ 100 por duas semanas. Ao final de duas semanas, você deve a eles um total de US $ 460.

O que verificar fora quando você aplica para um empréstimo payday

Você está pensando de ir para um empréstimo payday para atender uma despesa inesperada? Se sim, olhar para estes sete coisas antes de finalizar um. Esta lista pode ajudá-lo a fazer escolhas mais inteligentes. Você pode até mesmo acabar poupando algum dinheiro sério!

A primeira coisa a considerar - se você realmente precisa que o avanço de dinheiro? Claro, você precisa de dinheiro imediatamente, mas você já olhou para as outras opções? O fato é que um empréstimo do payday é uma fonte extremamente caro de fundos, com taxas anuais (RAPs), variando entre 300% a 1000%. Portanto, antes de tomar uma, veja se você consegue arranjar dinheiro tomando um adiantamento de seu empregador ou de sua cooperativa de crédito.

Você também pode considerar pedir dinheiro emprestado de amigos ou familiares. Dependendo da situação, o financiamento de cartão de crédito pode ser uma opção também, porque normalmente é mais barato do que um empréstimo payday. Tenha cuidado com esta alternativa, no entanto.

Pergunte a si mesmo o quanto você pode realmente pagar quando o próximo dia de pagamento em torno de rolos. Exercite-se um número exato pode comprometer-se. Tome um adiantamento em dinheiro somente para a quantidade que você pode pagar, incluindo todas as taxas aplicáveis. Obter recursos de outras fontes para todas as exigências adicionais que possa ter.

Aqui está o porquê. Se você optar por rolar sobre a totalidade ou parte do empréstimo do payday, você acaba pagando muito mais - encargos adicionais, multas por atraso, etc Seu APRs começar a subir rapidamente e você pode mesmo encontrar-se preso em um ciclo vicioso de dívida de empréstimo payday . Fique longe dessa armadilha.

Aplique-o apenas para um empréstimo payday de cada vez. Sua aplicação é reportado a um banco de dados de monitoramento de consumo utilizados pelos emprestadores do dia de pagamento e bancos. Se você pedir vários empréstimos, os credores podem ver a múltiplas aplicações e pode acabar sendo rejeitado por todos eles.

Vá através de critérios de aprovação do credor com muito cuidado. Só se aplicam a uma onde você pode se qualificar. Se você aplicar a uma empresa que tem critérios rigorosos e ter rejeitado, que pode realmente prejudicar suas chances de obter aprovação por outra empresa com critérios mais relaxados.

Se você estiver aplicando online, pergunte-se se o credor site parece profissional e bem organizada. Será que eles têm informações claras e orientações sobre o site? Um FAQ abrangente?

Se você precisar de esclarecimentos sobre qualquer coisa, ligar e perguntar. Na verdade, é uma boa idéia fazer algumas perguntas para cada provedor de empréstimo que você está pensando. Dessa forma, você ter uma idéia de sua capacidade de resposta e obter informações adicionais para basear sua decisão.

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Vá através de critérios de aprovação do credor com muito cuidado. Só se aplicam a uma onde você pode se qualificar. Se você aplicar a uma empresa que tem critérios rigorosos e ter rejeitado, que pode realmente prejudicar suas chances de obter aprovação por outra empresa com critérios mais relaxados.

Se você estiver aplicando online, pergunte-se se o credor site parece profissional e bem organizada. Será que eles têm informações claras e orientações sobre o site? Um FAQ abrangente?

Se você precisar de esclarecimentos sobre qualquer coisa, ligar e perguntar. Na verdade, é uma boa idéia fazer algumas perguntas para cada provedor de empréstimo que você está pensando. Dessa forma, você ter uma idéia de sua capacidade de resposta e obter informações adicionais para basear sua decisão.

O mais importante - é que eles têm um certificado SSL na página da aplicação? Isso indica que os dados estão sendo transmitidos de forma segura. Páginas seguras têm endereços da web que começa com "https:" em vez de "http:" e, além disso, você verá um símbolo de cadeado no seu browser. Se um emprestador está usando uma página não segura para coletar informações sobre você, encontrar outro credor!

Veja esta página para 10 coisas para verificar antes de finalizar uma payday empréstimo: http://www.payday-cashadvances.net

Agindo sobre os pontos acima irá ajudá-lo a fazer melhores escolhas sobre payday empréstimos. A melhor solução é, naturalmente, para obter as suas finanças pessoais em excelente forma para que você não precisa tomar emprestado em caso de emergência.

Fatos que você deve saber sobre tipos de empréstimos

Quando você sai para tomar emprestado, muitas vezes deparamos com termos como os empréstimos inseguros, empréstimos renováveis, os empréstimos com taxas ajustáveis, etc Embora esses termos são mais ou menos auto-explicativo, é ainda útil para ser claro sobre o seu significado exato e que eles implica, antes de finalizar um contrato de empréstimo.

Os empréstimos inseguros versus garantidos

Como o nome indica, um empréstimo garantido é aquele em que você tem a oferecer garantia de algum tipo de encontro ao empréstimo. Isso significa que, se você padrão sobre o empréstimo, o credor tem o direito (mas não a obrigação) para tomar posse dos ativos que prometeram.

Na maioria dos casos, este recurso seria o que o credor tem financiado. Por exemplo, quando você toma um empréstimo, você tem a oferecer a casa como garantia.

Também pode haver casos em que pode ser necessário oferecer garantias adicionais, além do bem que está sendo financiado. Isso acontece, por exemplo, quando o credor é o financiamento de quase 100% de um ativo que está propenso a rápida redução do valor de mercado. Em tais casos, o credor pode insistir na sua colocação acima de um outro activo, de modo a proporcionar uma margem razoável de proteção para o credor, em caso de inadimplência.

Os empréstimos inseguros são aquelas em que tais acordos de garantia não existem. Estes empréstimos são concedidos com base na sua qualidade de crédito, capacidade de reembolso e outros fatores.

Todos os outros fatores sendo iguais, um empréstimo garantido pode ser oferecido a uma taxa de juros mais baixas em relação a um empréstimo sem garantia. Isso é, obviamente por causa do menor risco associado ao empréstimo garantido - se você o padrão, o credor tem um trunfo para voltar a cair. Às vezes, você acaba com uma escolha - você pode tomar um empréstimo em qualquer um seguro numa base não segura. A diferença de APRs pode ser bastante significativa em tais casos. No entanto, sendo oferecida uma escolha como essa é comparativamente rara em financiamento ao consumidor, mas podem existir no financiamento de negócios.

Parcelamento versus empréstimos renováveis

Um empréstimo rotativo é aquela onde você tem acesso a uma fonte contínua de crédito, até o limite de crédito pré-determinado. Se o limite for digamos, US $ 10.000, você pode pedir qualquer quantidade até US $ 10.000. E, normalmente, você pode pagar a totalidade ou parte do montante que você pediu em um momento de sua escolha, dentro da tendência geral do empréstimo.

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Parcelamento versus empréstimos renováveis

Um empréstimo rotativo é aquela onde você tem acesso a uma fonte contínua de crédito, até o limite de crédito pré-determinado. Se o limite for digamos, US $ 10.000, você pode pedir qualquer quantidade até US $ 10.000. E, normalmente, você pode pagar a totalidade ou parte do montante que você pediu em um momento de sua escolha, dentro da tendência geral do empréstimo.

Você paga apenas os juros do valor que você pedir para o tempo que você pegá-lo emprestado. Às vezes, os bancos podem cobrar uma taxa de compromisso para fazer uma linha de crédito rotativo disponível para você. Esta taxa é geralmente cobrada sobre o valor médio não utilizado de seu limite.

Você também pode voltar a pedir a quantidade que você tem reembolsado. Na verdade, você tem um empréstimo que está sempre disponível para você na demanda.

Ao contrário dos empréstimos rotativos, empréstimos a prestações têm um cronograma de pagamento fixo. Na maioria dos casos, o montante total do empréstimo é desenhado para baixo (ou seja, emprestada) ao mesmo tempo e ambos cronograma de reembolso e os montantes são fixados com antecedência. Você não tem a opção de voltar a emprestar o montante que tiver sido reembolsado.

A taxa ajustável versus empréstimos de taxa fixa

Um empréstimo a taxa fixa é aquela onde a taxa de juro é fixa durante todo o período do empréstimo. A vantagem é que você está imune às flutuações das taxas de juros e orçamento pode saídas de seu caixa com precisão. A desvantagem para você (o devedor) é que as taxas de juros devem cair, você perde em termos de custos de oportunidade. Ou seja, você poderia ter obtido uma menor taxa de juros se tivesse optado por um empréstimo de taxa ajustável.

Na prática, você pode sempre optar por refinanciar o empréstimo de taxa fixa a uma taxa menor se as taxas de juros caem drasticamente o suficiente para justificá-la. Tenha em mente que seu emprestador atual pode cobrar uma taxa de pré-pagamento, se você optar por pagar antes da data de vencimento. Assim, a diferença nas taxas de juros entre o seu empréstimo com taxa fixa de idade e um novo empréstimo deve ser suficientemente grande para justificar uma opção.

y sobre a quantidade que você pede para o tempo que você pegá-lo emprestado. Às vezes, os bancos podem cobrar uma taxa de compromisso para fazer uma linha de crédito rotativo disponível para você. Esta taxa é geralmente cobrada sobre o valor médio não utilizado de seu limite.

Você também pode voltar a pedir a quantidade que você tem reembolsado. Na verdade, você tem um empréstimo que está sempre disponível para você na demanda.

Ao contrário dos empréstimos rotativos, empréstimos a prestações têm um cronograma de pagamento fixo. Na maioria dos casos, o montante total do empréstimo é desenhado para baixo (ou seja, emprestada) ao mesmo tempo e ambos cronograma de reembolso e os montantes são fixados com antecedência. Você não tem a opção de voltar a emprestar o montante que tiver sido reembolsado.

A taxa ajustável versus empréstimos de taxa fixa

Um empréstimo a taxa fixa é aquela onde a taxa de juro é fixa durante todo o período do empréstimo. A vantagem é que você está imune às flutuações das taxas de juros e orçamento pode saídas de seu caixa com precisão. A desvantagem para você (o devedor) é que as taxas de juros devem cair, você perde em termos de custos de oportunidade. Ou seja, você poderia ter obtido uma menor taxa de juros se tivesse optado por um empréstimo de taxa ajustável.

Na prática, você pode sempre optar por refinanciar o empréstimo de taxa fixa a uma taxa menor se as taxas de juros caem drasticamente o suficiente para justificá-la. Tenha em mente que seu emprestador atual pode cobrar uma taxa de pré-pagamento, se você optar por pagar antes da data de vencimento. Assim, a diferença nas taxas de juros entre o seu empréstimo com taxa fixa de idade e um novo empréstimo deve ser suficientemente grande para justificar uma opção.

Um empréstimo de taxa ajustável é aquele onde os juros cobrados varia de acordo com uma taxa de referência. Esta taxa de referência é normalmente a taxa básica, que é o que o Tesouro dos EUA cobra aos seus primos (ou melhor) os mutuários. A vantagem de uma taxa ajustável (ou taxa variável) que o empréstimo é que você está pagando mais ou menos em linha com o mercado. Se o declínio das taxas de juro, assim como os seus custos e vice-versa. A desvantagem é que as saídas de seu dinheiro para os juros são imprevisíveis.

Como um mutuário, se você tem a visão de que as taxas de juros vão cair, é melhor optar por um empréstimo de taxa ajustável. Mas chegar à visão correta e consistente é mais fácil dizer do que fazer. Prevendo as taxas de juros é um jogo onde os participantes do mercado, mesmo profissionais e instituições freqüentemente errado.

Se for importante para você ser capaz de orçamento para as suas obrigações de juros antecipadamente, um empréstimo de taxa fixa pode ser a melhor escolha. Afinal, você pode refinanciar as taxas de juro devem cair significativamente.

Mantendo estes fatos básicos em mente, deve ajudar a tomar decisões mais informadas empréstimo.

Por Descobertos banco pode ser um mau negócio para Você

Muitos bancos incentivar activamente os seus clientes com saldos baixos para sacar a descoberto as suas contas. Isso significa que, se o cliente assina um cheque ou usa seu cartão de débito e não tiver fundos suficientes na conta, o banco autoriza o cheque pela concessão de um cheque especial temporário (um empréstimo de curto prazo), até um determinado limite. O cliente é salvo dos problemas de cheques devolvidos ou umas compras interrompido.

Soa como um bom negócio para os clientes, certo? Isso é o que os bancos dizem. Eles alegam descobertos são uma comodidade aos clientes.

A verdade é que eles são muitas vezes um negócio muito mau para os clientes. Aqui está o porquê.

Quando um banco concede uma linha regular de crédito, os juros cobrados podem ser para dizer, 20% ou mais. No entanto, para os descobertos, os bancos não cobram juros - que cobram uma taxa fixa sobre cada transação. Uma taxa que não depende do valor da transação.

Vamos ver como isso funciona. Descobertos planos de taxas podem ser tão elevado quanto $ 35 por cheque. Vamos supor que uma taxa mais conservadora de US $ 20 por cheque. Se você tem quatro cheques, totalizando US $ 200 que tem fundos suficientes contra eles eo banco activa automaticamente o cheque especial e cancela os cheques, você terá que pagar 80 dólares em taxas de cheque especial.

Ao contrário de linhas de crédito rotativo que você pode pagar a sua conveniência, um cheque especial tem de ser resolvido em poucos dias. Vamos dizer que o banco lhe permite executar o cheque especial por 14 dias.

Um empréstimo de R $ 200 para 14 dias incorrer em custos de $ 80 se traduz em uma taxa anual efectiva global (TAEG) de 1043%!

A "conveniência" para os clientes? Não com essas taxas.

O que isso lembra? Isso me lembra do payday empréstimos e adiantamentos em dinheiro. Esse é o outro tipo de empréstimo que lhe custa tais APRs altíssimos. Na verdade, se você optar por pagar um adiantamento em dinheiro na data de vencimento e não rolar sobre isso, é provável que você cobrar muito menos do que os bancos cobram por um crédito a descoberto.

Ele fica ainda pior. Os bancos têm um software que assegura que os seus cheques maior valor e os débitos são processadas primeiro. Pode haver alguma lógica para isso. No entanto, este acordo também significa que, quando há insuficiência de fundos na sua conta, em vez de pagar uma taxa de descoberto em uma seleção grande, você paga várias acusações em vários cheques menores!

Além disso, a maioria dos clientes nem percebem que estão a descoberto até que o banco notifica-los sobre isso.

Defensores do consumidor afirmam que os bancos estão perfeitamente conscientes de que muitas pessoas fazem mal a partir do dia de pagamento para pagamento. Esses clientes normalmente têm saldos muito baixos. Ao invés de lhes oferecer um serviço que seria de seu interesse, os bancos cobrem taxas altas a partir deles para cobrir cheques devolvidos.

antecipadamente na data de vencimento e não rolar sobre isso, é provável que você será cobrado muito menos do que os bancos cobram por um crédito a descoberto.

Ele fica ainda pior. Os bancos têm um software que assegura que os seus cheques maior valor e os débitos são processadas primeiro. Pode haver alguma lógica para isso. No entanto, este acordo também significa que, quando há insuficiência de fundos na sua conta, em vez de pagar uma taxa de descoberto em uma seleção grande, você paga várias acusações em vários cheques menores!

Além disso, a maioria dos clientes nem percebem que estão a descoberto até que o banco notifica-los sobre isso.

Defensores do consumidor afirmam que os bancos estão perfeitamente conscientes de que muitas pessoas fazem mal a partir do dia de pagamento para pagamento. Esses clientes normalmente têm saldos muito baixos. Ao invés de lhes oferecer um serviço que seria de seu interesse, os bancos cobrem taxas altas a partir deles para cobrir cheques devolvidos.

Se você for pego curto entre salários, considere arranjar fundos de outras fontes em vez de recorrer à protecção do cheque especial. A melhor solução para o problema é a sistemática acumulação de saldos de caixa para que você não enfrentar tal situação, em primeiro lugar.

6 coisas a considerar antes de Refinanciamento

Talvez você seja um proprietário em necessidade de algum dinheiro rápido.

Talvez você queira consolidar suas dívidas para que você tenha um melhor controle de seu dinheiro.

Talvez um emprestador está pedindo-lhe refinanciar porque os juros estão baixos, e ele tem um negócio bom demais para ser verdade, que vai encurtar o seu prazo de empréstimo atual.

Aqui estão seis questões essenciais que se perguntar antes de tomar a decisão de refinanciar.

1. Qual é o meu motivo e que vai me custar?
Antes mesmo de considerar um refinanciamento, pergunte a si mesmo esta pergunta fundamental: "Por que eu preciso"

"Muitas vezes, as pessoas tomam um empréstimo novo, maior para pagar os cartões de crédito, automóveis ou até mesmo para comprar outra casa", diz Norm Bour, apresentador do programa nacionalmente sindicado rádio dos EUA O Imóveis e Finanças Show, além de uma hipoteca experientes emprestador. "Às vezes eles precisam do dinheiro para fazer melhorias em casa ou renovações."

Se, no entanto, que pretende reduzir seus pagamentos de empréstimo actual ou mudar para um tipo diferente de empréstimo, você deve calcular os benefícios antes de ir a rota re-fi.

urchase outra casa ", diz Norm Bour, apresentador do programa nacionalmente sindicado rádio dos EUA O Imóveis e Finanças Show, e um credor hipotecário experientes. "Às vezes eles precisam do dinheiro para fazer melhorias em casa ou renovações."

Se, no entanto, que pretende reduzir seus pagamentos de empréstimo actual ou mudar para um tipo diferente de empréstimo, você deve calcular os benefícios antes de ir a rota re-fi.

"Se alguém está passando de um empréstimo fixo para outro fixo do empréstimo, a minha referência geral é a de ver uma redução de 1% das taxas de juro para justificá-la", diz Bour, que também dá aulas de gestão de dinheiro, no sul da Califórnia. "Às vezes, o mutuário vai de um empréstimo de taxa fixa para um ajuste para reduzir os seus pagamentos. Às vezes, ele faz exatamente o contrário, talvez para fugir da volatilidade das taxas de juros. Estas são decisões muito pessoais, específicos para cada cliente. "

2. Quanto tempo eu vou ficar no imóvel?
Você já deve saber ou suspeitar que você não vai viver em sua atual casa além de um determinado prazo (talvez 5 anos). Se este for o caso, por que você sequer pensar em um empréstimo de 30 anos?

"Às vezes, um empréstimo com taxa variável ou um" hybrid', digamos, 5 anos, fixa, em seguida, converter para uma taxa ajustável, faz mais sentido ", diz Bour.

3. O que eu valho?
Faça a sua casa antes de tentar se qualificar para um empréstimo novo. Você deve saber:

• O valor de mercado aproximado de sua propriedade, como "Loan to Value (LTV) é um dos principais fatores que taxa de juro de controle", diz Bour.

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2. Quanto tempo eu vou ficar no imóvel?
Você já deve saber ou suspeitar que você não vai viver em sua atual casa além de um determinado prazo (talvez 5 anos). Se este for o caso, por que você sequer pensar em um empréstimo de 30 anos?

"Às vezes, um empréstimo com taxa variável ou um" hybrid', digamos, 5 anos, fixa, em seguida, converter para uma taxa ajustável, faz mais sentido ", diz Bour.

3. O que eu valho?
Faça a sua casa antes de tentar se qualificar para um empréstimo novo. Você deve saber:

• O valor de mercado aproximado de sua propriedade, como "Loan to Value (LTV) é um dos principais fatores que taxa de juro de controle", diz Bour.

• A sua pontuação de crédito, que irá afectar a sua capacidade global para garantir um empréstimo, bem como as taxas de juro e as opções disponíveis para você.

4. Eu tenho um oficial de empréstimo competente?
Em certos casos, o refinanciamento não pode produzir "uma economia monetária, por si só", diz Bour. Isto significa que deve haver "razões imperiosas" para garantir um novo empréstimo, ressalta.

"Um oficial de empréstimo boa vai pedir uma série de perguntas para ajudar o mutuário identificar a melhor opção", diz Bour. O responsável deve:

• Avaliar riscos de seu fluxo de caixa mensal atual eo potencial futuro.

• Calcule a sua poupança mensal, se você fosse para refinanciar.

• Determine quanto tempo vai levar você para quebrar mesmo.

• Totalmente explicar os diferentes tipos de empréstimos e as estruturas de interesse.

• Divulgar todos os custos de fechamento e taxas "ocultas" (taxas de originação, depósito, títulos de subscrição, juros, impostos, multas de seguros, pré-pagamento, etc.)

• Tratar com respeito e como um indivíduo, não venha com um one-size-fits-all, bolinho-cortador para o seu futuro financeiro.

5. Preciso de uma segunda opinião?
Porque os credores têm interesse (trocadilho intencional) por ter de assinar na linha pontilhada, é muitas vezes vale a pena procurar aconselhamento de um planejador financeiro certificado ou outro especialista que não tem nenhum investimento ou programa quando se trata de decisões de seu refinanciamento, especialmente se você ' re um marinheiro de primeira que não tem fluência em questões imobiliárias.

Aceite suas limitações, e ter inteligência suficiente para pedir ajuda. Um monte de dinheiro está montando sobre esta decisão, por isso nunca deixe o orgulho ficar no caminho de fazer a escolha certa.

oferecidos e as opções disponíveis para você.

4. Eu tenho um oficial de empréstimo competente?
Em certos casos, o refinanciamento não pode produzir "uma economia monetária, por si só", diz Bour. Isto significa que deve haver "razões imperiosas" para garantir um novo empréstimo, ressalta.

"Um oficial de empréstimo boa vai pedir uma série de perguntas para ajudar o mutuário identificar a melhor opção", diz Bour. O responsável deve:

• Avaliar riscos de seu fluxo de caixa mensal atual eo potencial futuro.

• Calcule a sua poupança mensal, se você fosse para refinanciar.

• Determine quanto tempo vai levar você para quebrar mesmo.

• Totalmente explicar os diferentes tipos de empréstimos e as estruturas de interesse.

• Divulgar todos os custos de fechamento e taxas "ocultas" (taxas de originação, depósito, títulos de subscrição, juros, impostos, multas de seguros, pré-pagamento, etc.)

• Tratar com respeito e como um indivíduo, não venha com um one-size-fits-all, bolinho-cortador para o seu futuro financeiro.

5. Preciso de uma segunda opinião?
Porque os credores têm interesse (trocadilho intencional) por ter de assinar na linha pontilhada, é muitas vezes vale a pena procurar aconselhamento de um planejador financeiro certificado ou outro especialista que não tem nenhum investimento ou programa quando se trata de decisões de seu refinanciamento, especialmente se você ' re um marinheiro de primeira que não tem fluência em questões imobiliárias.

Aceite suas limitações, e ter inteligência suficiente para pedir ajuda. Um monte de dinheiro está montando sobre esta decisão, por isso nunca deixe o orgulho ficar no caminho de fazer a escolha certa.

6. Será que este Hurt My Rating de Crédito?
"Apesar de refinanciamento, por si só, vai fazer muito pouco dano a pontuação de crédito, o que causará o dano é shopping excessivo dos demais credores", diz Bour. "Cada vez que um relatório de crédito é puxado por um" potencial concedente de crédito ", ele aparece como um" inquiry' e cada inquérito interrompe a contagem do crédito por um pouco.

"Nos Estados Unidos, as leis têm mudado ao longo dos últimos anos e as investigações não têm o mesmo impacto negativo que eles usaram. A maioria das agências de crédito passará a olhar para um 'cluster' de inquéritos por um curto período de tempo como sendo um inquérito. "

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Mortgage Socorro é especializada em ajudar as famílias com hipotecas, fazendo seus reembolsos mensais mais gerenciáveis e diminuindo a sua dívida total e os juros totais pagos ao longo da vida de sua hipoteca. Mortgage Socorro é um provedor de refinanciamento hipotecário que parte da dívida da Austrália, a maior organização de ajuda ™. Visite Mortgage Socorro na web em http://www.mortgagerelief.com.au ou contatá-los diretamente no 1300 789 014.

Os 5 segredos que você deve descobrir para pagar sua hipoteca no menor tempo possível

Você foi fazer pagamentos de hipoteca mensais por tanto tempo que os cheques quase se escrevem.

Mas você se tornar financeiramente complacentes, deixando de estudar formas de diminuir os seus pagamentos ou empréstimos em geral?

Estão aqui 5 segredos para pagar as suas hipotecas no menor tempo possível.

1. Obter uma hipoteca "Tune-Up"
Você leva seu carro para seu mecânico várias vezes por ano para mantê-lo em condições de funcionamento óptimo. O mesmo princípio aplica-se a sua hipoteca, de acordo com Ron Chicaferro, presidente da Thornburg Mortgage Home Loans, com sede em Santa Fé, Novo México.

"Homeowners realmente precisa fazer uma hipoteca 'tune-up" pelo menos uma vez por trimestre ", diz ele. "Para ser um proprietário experiente, hoje, significa mais do que apenas bloqueio em uma taxa de juros baixa. Os mutuários precisam de saber se está pagando caro demais para a segurança que não precisa e se o seu credor está cobrando-lhes honorários desnecessários. Quando se trata de poupar dinheiro, paga para saber quando está certo de refinanciamento e pedir os emprestadores de hipoteca sobre os produtos inovadores que podem reduzir os pagamentos mensais. Não há nada como uma hipoteca tune-up para economizar dinheiro proprietários. "

2. Puxe o interruptor
À medida que sobem as taxas de juro, os proprietários com hipotecas de taxa ajustável (ARMs), que se tornaram cada vez mais popular entre os consumidores que querem manter os pagamentos mensais de baixa pode querer considerar a mudança para uma hipoteca de taxa fixa.

"A diferença entre as taxas de longo e curto prazo diminuiu, fazendo com que até mesmo as armas híbridas, que são fixadas para um período inicial, não como um bom negócio como costumavam ser", diz Valerie Pereira, editor sênior da RealEstateJournal.com. "Agora é uma boa hora para os proprietários com taxas variáveis a considerar o refinanciamento com uma hipoteca de taxa fixa."

É claro que muito depende de quanto tempo você pretende permanecer em sua casa, bem como os custos de refinanciamento, observa Pereira.

manter os pagamentos mensais de baixa pode querer considerar a mudança para uma hipoteca de taxa fixa.

"A diferença entre as taxas de longo e curto prazo diminuiu, fazendo com que até mesmo as armas híbridas, que são fixadas para um período inicial, não como um bom negócio como costumavam ser", diz Valerie Pereira, editor sênior da RealEstateJournal.com. "Agora é uma boa hora para os proprietários com taxas variáveis a considerar o refinanciamento com uma hipoteca de taxa fixa."

É claro que muito depende de quanto tempo você pretende permanecer em sua casa, bem como os custos de refinanciamento, observa Pereira.

3. Problemas no paraíso?
Os problemas financeiros ea dívida são fatores chave para a taxa elevada do divórcio hoje, ea maioria das famílias ter sucesso financeiro após uma empresa de peças casal. Como o Jockey advogados para a posição, uma questão crítica surge: Quem fica com a casa? (E os pagamentos de hipoteca ...)

"Se você possui uma casa, a hipoteca é provável que o seu pagamento mensal mais significativa", diz Brad Stroh, co-CEO da San Mateo, Califórnia-baseado Freedom Financial Network, LLC, uma empresa especializada em serviços de resolução de dívidas. "Esteja certo de entender como você vai resolver os pagamentos de hipoteca mensais e como você vai dividir a casa de valor se compra um parceiro a outro agora ou a casa é para ser vendido depois que as crianças estão crescidas."

4. O pássaro madrugador pega a Pena
Se você receber um prémio inesperado e decide pagar a sua hipoteca todo antes do previsto, verifique se não há nenhuma penalidade para o fazer. Você sempre quer obter uma hipoteca que especifica que não haverá multas para pagar fora cedo, mas se acontecer de você perder esta cláusula no contrato algo que você definitivamente vai querer evitar no futuro, pense duas vezes antes de escrever um cheque .

Fale com um planejador financeiro certificado alguém com nada a ganhar de qualquer decisão que você faz para determinar a melhor maneira de lidar com esta situação.

5. Quando o inesperado acontece ...
Se de repente você perde o emprego ou sofrer uma doença que vai criar uma dificuldade temporária, pode ser difícil manter-se com os pagamentos da hipoteca. Proteja seu investimento e evitar o encerramento, trabalhando em um acordo paciência com o seu credor.

r mais significativos pagamento mensal ", diz Brad Stroh, co-CEO da San Mateo, Califórnia-baseado Freedom Financial Network, LLC, uma empresa especializada em serviços de resolução de dívidas. "Esteja certo de entender como você vai resolver os pagamentos de hipoteca mensais e como você vai dividir a casa de valor se compra um parceiro a outro agora ou a casa é para ser vendido depois que as crianças estão crescidas."

4. O pássaro madrugador pega a Pena
Se você receber um prémio inesperado e decide pagar a sua hipoteca todo antes do previsto, verifique se não há nenhuma penalidade para o fazer. Você sempre quer obter uma hipoteca que especifica que não haverá multas para pagar fora cedo, mas se acontecer de você perder esta cláusula no contrato algo que você definitivamente vai querer evitar no futuro, pense duas vezes antes de escrever um cheque .

Fale com um planejador financeiro certificado alguém com nada a ganhar de qualquer decisão que você faz para determinar a melhor maneira de lidar com esta situação.

5. Quando o inesperado acontece ...
Se de repente você perde o emprego ou sofrer uma doença que vai criar uma dificuldade temporária, pode ser difícil manter-se com os pagamentos da hipoteca. Proteja seu investimento e evitar o encerramento, trabalhando em um acordo paciência com o seu credor.

"Um acordo de tolerância permite uma mudança temporária, tais como a redução ou, em alguns casos, eliminando-os seus pagamentos durante um determinado período de tempo", diz Andrew Housser, sócio Stroh e co-CEO. "Para concordar com isso, o credor deve ser convencido de que seu sofrimento é temporário e que você será capaz de voltar à pista no futuro. Caso contrário, eles podem ver como uma mera tolerância adiando o inevitável. "

Outras opções, de acordo com Housser, são:

• A modificação do empréstimo, que serve como uma mudança permanente nos termos.

• A "ação no lugar", que lhe permite oferecer a escritura de sua casa para evitar o encerramento.

• Venda de sua casa.

• refinanciamento sua hipoteca para uma menor taxa de juros ou de pagamento mensal.

Não cometa o erro que lhe custará a sua casa: não dizer nada e falta de pagamentos.

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Mortgage Socorro é especializada em ajudar as famílias com hipotecas, fazendo seus reembolsos mensais mais gerenciáveis e diminuindo a sua dívida total e os juros totais pagos ao longo da vida de sua hipoteca. Mortgage Socorro é um provedor de refinanciamento hipotecário que parte da dívida da Austrália, a maior organização de ajuda ™. Visite Mortgage Socorro na web em http://www.mortgagerelief.com.au ou contatá-los diretamente no 1300 789 014.

Os Top 5 Segredos Para Gerir o Seu Crédito Cardsso eles não controlá-lo

Você provavelmente nunca ouviu falar de Frank X. McNamara, mas ele revolucionou a maneira que você compra em uma base diária.

Uma noite em 1949, McNamara-chefe do Credit Corporation Hamilton em Nova York, foi jantar fora com dois colegas de trabalho. Seu tema de discussão: um dos clientes da McNamara, que estava inadimplente em um empréstimo, porque ele tinha revelado sua gasolina cartões de crédito e de lojas de departamentos com alguns amigos em necessidade. Infelizmente, os amigos não têm dinheiro para pagar de volta o que tinham emprestado, por isso o bom samaritano foi agora enfrenta sua própria morte financeira.

À medida que a refeição terminou, McNamara pegou sua carteira para que ele pudesse pegar o cheque. Para seu horror, ele percebeu que tinha deixado em casa e foi forçado a chamar sua esposa para que ela pudesse trazer-lhe o dinheiro que ele precisava para resolver o guia.

Esta refeição fatídico levou a uma invenção que transformou o modo como o mundo lida com o dinheiro até hoje: o cartão de crédito. Enquanto a gasolina disponíveis anteriormente cartões de crédito e de lojas de departamentos permitiu aos usuários fazer compras em um único local, McNamara situação pessoal ea do seu cliente bem-intencionados, o levou a criar um cartão de crédito que poderia ser usado em vários lugares. O cartão de crédito Diners Club nasceu. Em seu primeiro ano, 200.000 consumidores se inscreveu para um.

O resto é história. Depois de observar cuidadosamente o sucesso Diners, American Express e Bank Americard (VISA que em breve será renomeado) seguiram o exemplo. Obrigado McNamara na próxima vez que você paga com plástico.

Mas tem noção de McNamara romance tornam-se mais de uma maldição que uma bênção em sua vida? Seus cartões de crédito e de gestão que é o seu endividamento em espiral fora de controle?

Aqui estão 5 maneiras de domar a fera cartão de crédito.

mesmo dia: o cartão de crédito. Enquanto a gasolina disponíveis anteriormente cartões de crédito e de lojas de departamentos permitiu aos usuários fazer compras em um único local, McNamara situação pessoal ea do seu cliente bem-intencionados, o levou a criar um cartão de crédito que poderia ser usado em vários lugares. O cartão de crédito Diners Club nasceu. Em seu primeiro ano, 200.000 consumidores se inscreveu para um.

O resto é história. Depois de observar cuidadosamente o sucesso Diners, American Express e Bank Americard (VISA que em breve será renomeado) seguiram o exemplo. Obrigado McNamara na próxima vez que você paga com plástico.

Mas tem noção de McNamara romance tornam-se mais de uma maldição que uma bênção em sua vida? Seus cartões de crédito e de gestão que é o seu endividamento em espiral fora de controle?

Aqui estão 5 maneiras de domar a fera cartão de crédito.

Esta refeição fatídico levou a uma invenção que transformou o modo como o mundo lida com o dinheiro até hoje: o cartão de crédito. Enquanto a gasolina disponíveis anteriormente cartões de crédito e de lojas de departamentos permitiu aos usuários fazer compras em um único local, McNamara situação pessoal ea do seu cliente bem-intencionados, o levou a criar um cartão de crédito que poderia ser usado em vários lugares. O cartão de crédito Diners Club nasceu. Em seu primeiro ano, 200.000 consumidores se inscreveu para um.

O resto é história. Depois de observar cuidadosamente o sucesso Diners, American Express e Bank Americard (VISA que em breve será renomeado) seguiram o exemplo. Obrigado McNamara na próxima vez que você paga com plástico.

Mas tem noção de McNamara romance tornam-se mais de uma maldição que uma bênção em sua vida? Seus cartões de crédito e de gestão que é o seu endividamento em espiral fora de controle?

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Esta refeição fatídico levou a uma invenção que transformou o modo como o mundo lida com o dinheiro até hoje: o cartão de crédito. Enquanto a gasolina disponíveis anteriormente cartões de crédito e de lojas de departamentos permitiu aos usuários fazer compras em um único local, McNamara situação pessoal ea do seu cliente bem-intencionados, o levou a criar um cartão de crédito que poderia ser usado em vários lugares. O cartão de crédito Diners Club nasceu. Em seu primeiro ano, 200.000 consumidores se inscreveu para um.

O resto é história. Depois de observar cuidadosamente o sucesso Diners, American Express e Bank Americard (VISA que em breve será renomeado) seguiram o exemplo. Obrigado McNamara na próxima vez que você paga com plástico.

Mas tem noção de McNamara romance tornam-se mais de uma maldição que uma bênção em sua vida? Seus cartões de crédito e de gestão que é o seu endividamento em espiral fora de controle?

Aqui estão 5 maneiras de domar a fera cartão de crédito.

Os 7 Segredos Para Gettingand Stayingout do débito

Como vice-presidente da American Credit Foundation, uma organização sem fins lucrativos que ajuda os indivíduos e famílias a controlar a sua dívida, Mike Peterson sabe em primeira mão como os problemas financeiros podem causar estragos na vida de alguém. Cada dia, os conselheiros da fundação Midvale, Utah baseada ajudar os clientes desesperados se escavam para fora sob pilhas de contas a pagar, avisos severos das agências de cobrança e ameaças de encerramento sinistro.

Assim, exatamente o que é necessário para obter e manter-se de uma dívida?

Aqui estão sete segredos que vai ajudá-lo no caminho certo.

1. Cut Back no Cartão de Crédito
Bancos de amor para enviar ofertas de novos cartões de crédito aos consumidores, e caixas de correio com o estouro de baixa de juros, mesmo não-interesse "ofertas imbatíveis."

Isso não significa que você deve aplicar-se para eles e correr o risco de grandes contas.

"Idealmente, deve-se ter mais de dois ou três cartões de crédito", diz Peterson. "Eu recomendaria um Visa ou MasterCard, seguido por um cartão American Express. Ter dois ou três cartões diferentes irá permitir-lhe mais flexibilidade ao utilizar crédito, algumas empresas não aceitam um ou outro. "

2. Compreender as conseqüências da quebra da regra # 1
Mesmo se você tiver o crédito excelente e zero de dívida, aplicando, para muitos cartões de crédito pode prejudicar a sua notação de crédito.

"Geralmente, os inquéritos de novo crédito pode afetar o seu relatório de crédito de até dois anos", diz Peterson. "Cartões de crédito também Ter muitos carregando-se os saldos ou apenas grandes quantidades de disponível de crédito pode impactar negativamente a sua pontuação de crédito. Bancos vão olhar para o seu crédito com base no que você deve atualmente e também o que você tem capacidade para imediatamente incorrer em dívida adicional. "

3. Pare o Passar
Para minimizar ou evitar as dívidas, controlar seus gastos, as despesas mensais quando parar e seu orçamento começa a ficar apertado.

"Uma razão adicional para limitar o número de cartões de crédito que você tem é para evitar a possibilidade de não ser capaz de manter o controle de todas as despesas que você tem incorrido, o que pode tornar difícil ou impossível de pagá-los fora de cada mês," Peterson diz.

Amage seu rating de crédito.

"Geralmente, os inquéritos de novo crédito pode afetar o seu relatório de crédito de até dois anos", diz Peterson. "Cartões de crédito também Ter muitos carregando-se os saldos ou apenas grandes quantidades de disponível de crédito pode impactar negativamente a sua pontuação de crédito. Bancos vão olhar para o seu crédito com base no que você deve atualmente e também o que você tem capacidade para imediatamente incorrer em dívida adicional. "

3. Pare o Passar
Para minimizar ou evitar as dívidas, controlar seus gastos, as despesas mensais quando parar e seu orçamento começa a ficar apertado.

"Uma razão adicional para limitar o número de cartões de crédito que você tem é para evitar a possibilidade de não ser capaz de manter o controle de todas as despesas que você tem incorrido, o que pode tornar difícil ou impossível de pagá-los fora de cada mês," Peterson diz.

Se você chegar a esse ponto, ele tem uma regra simples: "Não há mais cobrança."

"Comprometa-se agora para descontinuar o uso de cartões de crédito", diz ele. "Na verdade, cortar as cartas que você tem, chamar as empresas, e fechar as contas. Se você deve ter um cartão de crédito para o trabalho, tente um cartão de débito. Estes são amplamente aceitos, e os fundos são extraídos diretamente de sua conta corrente. "

Não se aplica para um cartão de crédito até que você pode pagar todos os saldos devidos e ser 100% livre de dívidas.

4. Pay More Than You Owe
Uma vez que você compreender totalmente o que você deve mínimos mensais para cada débito, adicionar 5% ou 10% para o pagamento total, se possível.

"A inclusão não é obrigatória", diz Peterson, "mas irá melhorar dramaticamente o sucesso do seu programa de redução da dívida."

5. Manter o curso
Continuar a pagar 5% a 10% a mais em cada dívida até que todas as dívidas sejam totalmente pagos. Mesmo que o seu pagamento mínimo diminuição requisitos como a sua dívida diminui, continuar a fazer o mesmo pagamento, Peterson impulsos.

"E se um cartão de crédito é, finalmente valeu a pena, fazer o pagamento total do mesmo a cada mês", diz ele. "Basta aplicar os fundos extra para uma das outras dívidas."

6. Faça as contas
Antes de escavar em seus calcanhares e dizer: "Eu apenas não posso fazer isso", vale a pena ver como o conselho de Peterson se desenrola em dólares reais.

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"Comprometa-se agora para descontinuar o uso de cartões de crédito", diz ele. "Na verdade, cortar as cartas que você tem, chamar as empresas, e fechar as contas. Se você deve ter um cartão de crédito para o trabalho, tente um cartão de débito. Estes são amplamente aceitos, e os fundos são extraídos diretamente de sua conta corrente. "

Não se aplica para um cartão de crédito até que você pode pagar todos os saldos devidos e ser 100% livre de dívidas.

4. Pay More Than You Owe
Uma vez que você compreender totalmente o que você deve mínimos mensais para cada débito, adicionar 5% ou 10% para o pagamento total, se possível.

"A inclusão não é obrigatória", diz Peterson, "mas irá melhorar dramaticamente o sucesso do seu programa de redução da dívida."

5. Manter o curso
Continuar a pagar 5% a 10% a mais em cada dívida até que todas as dívidas sejam totalmente pagos. Mesmo que o seu pagamento mínimo diminuição requisitos como a sua dívida diminui, continuar a fazer o mesmo pagamento, Peterson impulsos.

"E se um cartão de crédito é, finalmente valeu a pena, fazer o pagamento total do mesmo a cada mês", diz ele. "Basta aplicar os fundos extra para uma das outras dívidas."

6. Faça as contas
Antes de escavar em seus calcanhares e dizer: "Eu apenas não posso fazer isso", vale a pena ver como o conselho de Peterson se desenrola em dólares reais.

"Se você deve $ 2.000 em um cartão de crédito com uma taxa de juros de 21%, e você faz apenas o pagamento mínimo cada mês, você terá que pagar nesta conta cerca de 19 anos, e pagar um total de US $ 6,725.64 em capital e juros", ele diz. "Os passos que eu já discutimos irá ajudá-lo a pagar a dívida em uma fração do tempo. O envolvimento emocional para fazer este plano de trabalho pode não ser tão fácil, mas usando esse programa, mesmo sem o adicional de 5% ou 10%, lhe permitirá pagar a dívida em cerca de 8,5 anos, e você vai economizar cerca de 2.387 dólares em interesse. "

7. Virar a mesa e comece a ganhar dinheiro
Se você pagar a sua dívida de US $ 2.000 em 8,5 anos (contra 19 anos dos pagamentos mínimos), terá 10,5 anos para o local que o pagamento mínimo mensal em uma conta bancária com juros, conta de aposentadoria ou outro investimento.

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Qual é a garantia do perigo da estrada? Você realmente precisa dele?

Você está preparado para gastar uma média de R $ 300 - $ 500 por tênis novos para seu veículo. É um item de manutenção que não é opcional e, em seguida, o vendedor pergunta se você deseja comprar o Road garantia do perigo.

"É apenas um adicional de US $ 10 - $ 20 para cada pneu", ele ou ela diz. Então, você está pensando: "Não, meus pneus vêm com uma garantia já?"

Ótima pergunta! A maioria dos pneus vêm com uma garantia que abrange obra e materiais. Em outras palavras, o pneu maufacterer abrange as coisas que estão no seu controle, como defeitos. Eles não estão interessados em garantir a condição das estradas ou a sua incapacidade para atingir detritos.

Este é o lugar onde uma estrada garantia do perigo você pode economizar dinheiro e aborrecimentos. garantias Road Hazard é um dos melhores valores, mas um dos benefícios mais incompreendidos. Vamos começar por expalining exatamente o que é um perigo garantias Road e como ele me poupar dinheiro?

A maioria das garantias Road perigo são criadas para protegê-lo, de pagar o preço cheio, mesmo se acontecer de você ter um plano ou mesmo destruir um pneu sem conserto. Se você tiver sorte suficiente para ter comprado a garantia, você só pagará o valor de piso que você usou antes da substituição necessária. (Isto é chamado de pró-rated).

Aqui está um exemplo. Vamos dizer que seu pneu é meia maneira usada na hora do apartamento. Com pneus em média 100 dólares cada, o seu custo de substituição só seria R $ 50,00. Muito melhor do que o preço cheio, não é? Definitivamente - de grande valor.

Normalmente, as garantias Road Hazard abrangerão coisas como pregos, vidros, metais, pedras, etc e quase tudo o mais que podem perfurar ou danificar um pneu. Alguns pacotes Road Hazrd fornecer uma cobertura nacional, que são ótimos para pessoas que estão viajando ou em férias, porque agora você tem paz de espírito sabendo que você esteja protegido enquanto estiver fora de sua área local.

Além disso, muitas garantias Road Hazard oferecem outros benefícios como a rotação livre e balanceamento livre (veja onde você compra seus pneus para todos os detalhes). A manutenção regular é a melhor maneira de prolongar a vida útil do seu pneu e obter tantas milhas possível para seu investimento.

Da próxima vez que você está pronto para comprar pneus, pergunte ao seu revendedor de pneus para a garantia do perigo da estrada. Você será feliz que você fez.

Moms, Cinco Razões Para Examine seus hábitos

Todos nós precisamos de dinheiro. Nós todos queremos o dinheiro. É o que nós gastamos muito do nosso tempo perseguindo, "com o suor do nosso rosto" ... Nós esperamos ter um fluxo de ele vir dentro - o nosso fluxo pode ser maior ou menor do que outros. Mas é como gerimos o nosso dinheiro que pode determinar a nossa segurança financeira e, finalmente, em parte, a nossa alegria de viver.

Comece por se manter a par do que você gasta o seu dinheiro em meticulosamente para uma semana. Eu sugiro começar um cheque em branco registrar e anotar o dinheiro, cheques, débitos de cartão de crédito e encargos. Depois de uma semana (ou para uma imagem melhor de seus hábitos, fazer isso por um mês) adicionar esses gastos por categorias. Por exemplo: mercearias, restaurantes, auto: a gás, automática: serviços domésticos, roupas, etc Software, como o Quicken, com a ajuda você fizer isso e ainda vai gerar relatórios para que você possa analisar seus hábitos.

1. Ele lhe dá um senso de controle.

Sem saber onde vai o seu dinheiro pode deixá-lo confuso e sente frustrado de que não há dinheiro suficiente no final do mês. Você pode sentir que você está desesperadamente correndo em uma esteira apenas para descobrir que você não está recebendo qualquer lugar. Como fora de controle que é isso?

Olhando para os seus hábitos de gastos com papel, mesmo antes de fazer qualquer alteração, pode ser dar-lhe uma sensação de controle, pois você pode ver a imagem inteira financeira e saber onde você está.

2. Pode deixar que você faz melhor decisão para si e sua família.

ção de seus hábitos, fazer isso por um mês) adicionar esses gastos por categorias. Por exemplo: mercearias, restaurantes, auto: a gás, automática: serviços domésticos, roupas, etc Software, como o Quicken, com a ajuda você fizer isso e ainda vai gerar relatórios para que você possa analisar seus hábitos.

1. Ele lhe dá um senso de controle.

Sem saber onde vai o seu dinheiro pode deixá-lo confuso e sente frustrado de que não há dinheiro suficiente no final do mês. Você pode sentir que você está desesperadamente correndo em uma esteira apenas para descobrir que você não está recebendo qualquer lugar. Como fora de controle que é isso?

Olhando para os seus hábitos de gastos com papel, mesmo antes de fazer qualquer alteração, pode ser dar-lhe uma sensação de controle, pois você pode ver a imagem inteira financeira e saber onde você está.

2. Pode deixar que você faz melhor decisão para si e sua família.

Sem saber onde vai o seu dinheiro pode deixá-lo confuso e sente frustrado de que não há dinheiro suficiente no final do mês. Você pode sentir que você está desesperadamente correndo em uma esteira apenas para descobrir que você não está recebendo qualquer lugar. Como fora de controle que é isso?

Olhando para os seus hábitos de gastos com papel, mesmo antes de fazer qualquer alteração, pode ser dar-lhe uma sensação de controle, pois você pode ver a imagem inteira financeira e saber onde você está.

2. Pode deixar que você faz melhor decisão para si e sua família.

ção de seus hábitos, fazer isso por um mês) adicionar esses gastos por categorias. Por exemplo: mercearias, restaurantes, auto: a gás, automática: serviços domésticos, roupas, etc Software, como o Quicken, com a ajuda você fizer isso e ainda vai gerar relatórios para que você possa analisar seus hábitos.

1. Ele lhe dá um senso de controle.

Sem saber onde vai o seu dinheiro pode deixá-lo confuso e sente frustrado de que não há dinheiro suficiente no final do mês. Você pode sentir que você está desesperadamente correndo em uma esteira apenas para descobrir que você não está recebendo qualquer lugar. Como fora de controle que é isso?

Olhando para os seus hábitos de gastos com papel, mesmo antes de fazer qualquer alteração, pode ser dar-lhe uma sensação de controle, pois você pode ver a imagem inteira financeira e saber onde você está.

2. Pode deixar que você faz melhor decisão para si e sua família.

Sem saber onde vai o seu dinheiro pode deixá-lo confuso e sente frustrado de que não há dinheiro suficiente no final do mês. Você pode sentir que você está desesperadamente correndo em uma esteira apenas para descobrir que você não está recebendo qualquer lugar. Como fora de controle que é isso?

Olhando para os seus hábitos de gastos com papel, mesmo antes de fazer qualquer alteração, pode ser dar-lhe uma sensação de controle, pois você pode ver a imagem inteira financeira e saber onde você está.

2. Pode deixar que você faz melhor decisão para si e sua família.

ção de seus hábitos, fazer isso por um mês) adicionar esses gastos por categorias. Por exemplo: mercearias, restaurantes, auto: a gás, automática: serviços domésticos, roupas, etc Software, como o Quicken, com a ajuda você fizer isso e ainda vai gerar relatórios para que você possa analisar seus hábitos.

1. Ele lhe dá um senso de controle.

Sem saber onde vai o seu dinheiro pode deixá-lo confuso e sente frustrado de que não há dinheiro suficiente no final do mês. Você pode sentir que você está desesperadamente correndo em uma esteira apenas para descobrir que você não está recebendo qualquer lugar. Como fora de controle que é isso?

Olhando para os seus hábitos de gastos com papel, mesmo antes de fazer qualquer alteração, pode ser dar-lhe uma sensação de controle, pois você pode ver a imagem inteira financeira e saber onde você está.

2. Pode deixar que você faz melhor decisão para si e sua família.

Sem saber onde vai o seu dinheiro pode deixá-lo confuso e sente frustrado de que não há dinheiro suficiente no final do mês. Você pode sentir que você está desesperadamente correndo em uma esteira apenas para descobrir que você não está recebendo qualquer lugar. Como fora de controle que é isso?

Olhando para os seus hábitos de gastos com papel, mesmo antes de fazer qualquer alteração, pode ser dar-lhe uma sensação de controle, pois você pode ver a imagem inteira financeira e saber onde você está.

2. Pode deixar que você faz melhor decisão para si e sua família.

ção de seus hábitos, fazer isso por um mês) adicionar esses gastos por categorias. Por exemplo: mercearias, restaurantes, auto: a gás, automática: serviços domésticos, roupas, etc Software, como o Quicken, com a ajuda você fizer isso e ainda vai gerar relatórios para que você possa analisar seus hábitos.

1. Ele lhe dá um senso de controle.

Sem saber onde vai o seu dinheiro pode deixá-lo confuso e sente frustrado de que não há dinheiro suficiente no final do mês. Você pode sentir que você está desesperadamente correndo em uma esteira apenas para descobrir que você não está recebendo qualquer lugar. Como fora de controle que é isso?

Olhando para os seus hábitos de gastos com papel, mesmo antes de fazer qualquer alteração, pode ser dar-lhe uma sensação de controle, pois você pode ver a imagem inteira financeira e saber onde você está.

2. Pode deixar que você faz melhor decisão para si e sua família.

Estratégias simples a fazer o ganho financeiro

Agora é um grande momento para torná-lo um hábito de gerir seus recursos, em vez de seus recursos que controlam. O que significa que quando estamos afirmando que "O dinheiro que você consegue?" Aqui está um exemplo bem conhecido:

"Há mais mês do que há dinheiro para que os novos compra viagem, ou splurging terá que esperar um mês ou dois e talvez nunca. Você optou por vez atraso e pagar mais tarde tornando o problema muito pior e sua aparente falta de recursos no controle. " Aqui estão algumas técnicas comprovadas para obter ganhos financeiros de uma meta alcançável pela reposição e mudar hábitos de consumo ao ganhar mais controlo da sua situação, para que haja recursos disponíveis e tempo para passar com os amigos, família ou entes queridos.

Um dos recursos mais exagerada, desvalorizada e disponível acessível a qualquer pessoa é o tempo. gestão eficaz do tempo, quando aplicados de forma consistente é um elemento chave para tornar o progresso financeiro. Mesmo momentos tempo livre resourcefully utilizados contribuam para o progresso constante, quando utilizado em combinação com qualquer das seguintes características:

1. Estabelecer investimentos. Com base na sua avaliação de risco é determinado o melhor tipo de programa de investimento adequado ao seu tipo de personalidade e situação financeira, quer fazer a pesquisa para você, atendendo que a nomeação com um planejador financeiro ou por inquirir através de uma corretora. exemplos de Compra, é claro, são ações, fundos mútuos, obrigações, fundos do mercado monetário, anuidades, etc Porque esses números variam, encaixar na sua agenda um tempo para avaliar a sua carteira periodicamente para verificar o seu progresso. Seu retorno sobre o investimento pode ser substancial ou relativamente consistente com a seleção adequada e combinações.

2. Aquisição de bens imóveis. Comprar um imóvel é uma outra maneira de investir na criação de ganhos financeiros e fazer melhorias após a compra aumenta o valor da propriedade. Não só poupa dinheiro colocando pagamentos regulares em seus imóveis, mas se o acúmulo de propriedade estrategicamente pago pode acontecer a um ritmo mais rápido e com aumento muito mínima para o seu pagamento. Uma dessas empresas que oferecem este tipo de arranjo, sem custo de processamento adicional é a http://www.eMortgageManager.net. Com este serviço o pagamento da hipoteca é dividido em duas partes. Cada metade é paga automaticamente a cada duas semanas. É muito eficaz e fácil de configurar. Esta é uma tripla vitória para aqueles que utilizam esta estratégia com uma única compra.

2. Aquisição de bens imóveis. Comprar um imóvel é uma outra maneira de investir na criação de ganhos financeiros e fazer melhorias após a compra aumenta o valor da propriedade. Não só poupa dinheiro colocando pagamentos regulares em seus imóveis, mas se o acúmulo de propriedade estrategicamente pago pode acontecer a um ritmo mais rápido e com aumento muito mínima para o seu pagamento. Uma dessas empresas que oferecem este tipo de arranjo, sem custo de processamento adicional é a http://www.eMortgageManager.net. Com este serviço o pagamento da hipoteca é dividido em duas partes. Cada metade é paga automaticamente a cada duas semanas. É muito eficaz e fácil de configurar. Esta é uma tripla vitória para aqueles que utilizam esta estratégia com uma única compra.

3. Ter aulas, ter um hobby ou adquirir uma habilidade. Como você gasta a maior parte do seu tempo? Você desperdiça horas valiosas lamentando em auto-piedade, má sorte ou um conjunto de circunstâncias em desvantagem? Ou você vai assumir o controle ativo para resolver a situação?

Se houver interesse, há uma classe para ele. E agora que existe a internet, tendo uma classe é tão fácil como clicar em um link de lazer. Existem várias classes disponíveis, que são livres, ou via e-mail e que pode custar uma nota ou duas para entrar em um site. Ou se preferir, ter uma aula em faculdades ou universidades locais que oferecem esse um imediato sobre um suporte disponíveis através desse tipo de arranjo. A sua biblioteca local ou do museu podem agendar aulas ou alto-falantes que abrangem uma variedade de assuntos, também. Alguns locais ainda certificados de adjudicação após a conclusão de que se é a sua exigência.

Aumentar o seu conhecimento ou habilidades a longo prazo não só proporciona confiança e domínio das competências desenvolvidas pelo uso do que é chamado a pôr em seu "suor", tendo os cursos necessários e os passos, mas que também irá proporcionar flexibilidade, criando para si uma nova fonte de renda usando o seu talento recém-desenvolvido (s) ou de especialização.

Você pode oferecer para uma taxa de um serviço, fornecer um produto (ou linha de produto), para vender o seu conhecimento ou em qualquer uma das combinações listadas através da escolha do método em um lucro que lhe dá possibilidades ilimitadas. Quando usado isoladamente ou em conjunto as sugestões acima funcione eficazmente ao longo do tempo dando-lhe o aumento que você desejava desejado. Use os seus momentos tempo livre para trabalhar para você sem esforço e automaticamente ... mesmo com a família, amigos ou entes queridos.

O Caminho do século 21 para construir a equidade

Veio para ficar e firmemente estabelecido no mercado de hipotecas dos EUA, pagamentos quinzenais hipotecas estão ganhando força. Introduzido pela primeira vez os EUA no início dos anos 1980 por vários pequenos bancos do Nordeste, a idéia de hipotecas quinzenal tem suas origens no Canadá.

Este conceito logo se tornou a escolha mais popular a nível nacional em menos de uma década após sua chegada a colocação do plano de pagamento quinzenal na vanguarda da indústria de hipotecas do Canadá por volta de 1972 por várias boas razões. Considere o seguinte:

1. A maioria das pessoas são pagos semanalmente ou quinzenalmente, portanto, é razoável ter como uma opção "pagamentos de hipoteca quinzenal".

2. Com uma programação quinzenal de pagamento, uma metade do pagamento mensal de um empréstimo é feito e creditado ao titular da conta, a cada duas semanas. Isso é equivalente a fazer 13 pagamentos mensais em vez dos habituais 12 pagamentos mensais reduzindo o tempo de retorno do empréstimo.

3. Mais rápida acumulação de capital acumulação de até 300%, além de uma redução dos juros devidos sobre o empréstimo devido ao seu pré-pagamento é o resultado da utilização de um calendário de pagamento quinzenal, isto é, sem qualquer aumento de sua produção mensal. Em outras palavras, você poderá obter mais valor por dólar e salvar milhares, bem como, tanto quanto 25% a 30% de juros ao longo da vida do empréstimo.

Combine os benefícios de um cronograma de pagamento quinzenal com uma união entre um modo de Transferência Eletrônica de Fundos (EFT) de manutenção de conta que é regida pelo Regulamento "E" do Federal Reserve para uma ficha na internet e você vai encontrar um super-eficiente, método seguro e amigável ao consumidor de pagar uma obrigação mensal que não vai tirar um pedaço grande de um contracheque. Ele não leva os físicos nucleares para entender porque esse tipo de arranjo é frequentemente referido como o "Mortgage senso comum".

Agora que há espaço para respirar porque o dinheiro tem sido "libertado" e de também salvou usando um serviço como este, ir em uma excursão para um pouco de sol, areia e surf, jantar em um restaurante cinco estrelas, ou melhor ainda, investir em seu futuro financeiro. É o seu dinheiro. Uma vez que você tentou este programa de aceleração da capital (EAP) para si mesmo, você vai perceber o seu valor.

Com mais opções disponíveis, a criação de estilos de vida mais agradável e olhando para a sua família bem-estar financeiro é mais fácil hoje do que sempre foi. A má notícia é que o tempo não está no seu lado com um pagamento de hipoteca mensal padrão em um empréstimo de 30 anos. Por uma questão de fato, você não está obtendo o máximo de seu dinheiro. A boa notícia é que a ajuda está aqui, não existe a tecnologia dando aos consumidores incomparável conveniências mais um impulso favorecidos.

de arranjo é frequentemente referido como o "Mortgage senso comum".

Agora que há espaço para respirar porque o dinheiro tem sido "libertado" e de também salvou usando um serviço como este, ir em uma excursão para um pouco de sol, areia e surf, jantar em um restaurante cinco estrelas, ou melhor ainda, investir em seu futuro financeiro. É o seu dinheiro. Uma vez que você tentou este programa de aceleração da capital (EAP) para si mesmo, você vai perceber o seu valor.

Com mais opções disponíveis, a criação de estilos de vida mais agradável e olhando para a sua família bem-estar financeiro é mais fácil hoje do que sempre foi. A má notícia é que o tempo não está no seu lado com um pagamento de hipoteca mensal padrão em um empréstimo de 30 anos. Por uma questão de fato, você não está obtendo o máximo de seu dinheiro. A boa notícia é que a ajuda está aqui, não existe a tecnologia dando aos consumidores incomparável conveniências mais um impulso favorecidos.

Não vá louco com seus acessórios de telefone celular

Seu orçamento e gosto de gadgets que você vai determinar o tipo de acessórios para celular que você precisa.

Existem muitos itens que você pode comprar para aumentar seu uso do telefone celular e satisfação. Aqui está uma pequena lista dos must-haves com algumas recomendações sobre onde encontrar muitos outros acessórios para venda.

Normalmente, um fone de ouvido ou fone de ouvido, baterias de longa duração e um carregador de carro são fornecidos com um desconto quando você compra o telefone. Se você planeja substituir esses itens, certifique-se que seus acessórios novos são compatíveis com a sua marca de telefones. Um telefone celular é um pequeno item, mas sensível. Se você tentar anexar o equipamento errado, você vai precisar usar a garantia muito mais cedo do que você pensa.

Um monte de fabricantes de celulares estão agora incluindo kits de dados como parte de suas ofertas de acessórios. Gostaria de ir para um telefone celular com tecnologia Bluetooth. Isso permite que o telefone para fazer a interface com outros equipamentos eletrônicos, tais como Blackberrys e computadores. Você pode transferir dados, enviar dados ou personalizar o seu telefone de seu PC e tê-lo feito em tempo real.

Existem carregadores de carro, carregadores de mesa, bolsas esportivas, espelhos, máscaras, cabos de dados e ganchos de cinto. A lista varia conforme o fabricante, mas apenas suas necessidades e orçamento pode guiá-lo através da longa lista de acessórios de telefone celular que está disponível online.

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Um monte de fabricantes de celulares estão agora incluindo kits de dados como parte de suas ofertas de acessórios. Gostaria de ir para um telefone celular com tecnologia Bluetooth. Isso permite que o telefone para fazer a interface com outros equipamentos eletrônicos, tais como Blackberrys e computadores. Você pode transferir dados, enviar dados ou personalizar o seu telefone de seu PC e tê-lo feito em tempo real.

Existem carregadores de carro, carregadores de mesa, bolsas esportivas, espelhos, máscaras, cabos de dados e ganchos de cinto. A lista varia conforme o fabricante, mas apenas suas necessidades e orçamento pode guiá-lo através da longa lista de acessórios de telefone celular que está disponível online.

Onde posso obter um empréstimo home?

Aqui estão as Top 5 bancos de empréstimos hipotecários

Existem centenas de fontes para empréstimos à habitação em linha e à direita no seu bairro. Bancos, cooperativas de crédito, Mortgage Bankers, agências governamentais e privados Lojas oferecem todas as fontes diferentes de financiamento para a compra de qualquer uma hipoteca.

Bairro Bancos
Um dos melhores recursos para obtenção de um empréstimo à habitação é o seu banco de vizinhança. Dependendo da duração do seu relacionamento com o banco eo valor que você tem em você conta corrente ou poupança, pode ser enviado cartas e e-mails convidando-o a pedir um empréstimo. Se estão geralmente satisfeitos com a qualidade do serviço que você recebe do seu banco e eles estão oferecendo uma grande taxa de juros, não vá embora.

Mesmo se a oferta não é o que você está procurando, entre na filial mais próxima, e pedir para falar com um gerente de empréstimo. Uma vez que você estiver lá, faça o seu caso pessoalmente por que você gostaria de um empréstimo certos ou se sentir que você merece uma melhor taxa de juros. A maioria dos bancos, especialmente os de cidades maiores, são parte de um conglomerado maior ou dependem de um grande conglomerado para financiar itens como um empréstimo à habitação. Atravesse o processo com o oficial de empréstimo, mas não se surpreenda se você não obter uma resposta na hora. Pode demorar um dia ou dois.

Cooperativas de Crédito
Algumas das taxas mais baixas em qualquer tipo de produto de empréstimos, como empréstimos estudantis, empréstimos hipotecários e empréstimos pessoais podem ser encontradas através de uma cooperativa de crédito. Se você é elegível para participar de uma cooperativa de crédito, inscreva-se e criar uma conta poupança com pequenos depósitos mensais. Dessa forma, você pode usar os recursos da cooperativa de crédito quando necessário.

Mortgage Bankers
Estas empresas lidam exclusivamente com empréstimos à habitação e dar-lhe a maior seleção possível de produtos de empréstimo à habitação. Você pode encontrar locais e nacionais Mortgage Bankers fazendo uma busca rápida no Google ou Yahoo. Ir para o site de várias empresas, preencher um formulário online e você pode ser aprovada em poucas horas.

Agências do Governo
As agências que emprestar dinheiro hipotecário incluem a Federal Housing Authority (FHA), Administração dos Veteranos (VA) e os fazendeiros Home Administration (FmHA). Fale diretamente cada agência, para ver se você responder às suas exigências.

em uma cooperativa de crédito, inscreva-se e criar uma conta poupança com pequenos depósitos mensais. Dessa forma, você pode usar os recursos da cooperativa de crédito quando necessário.

Mortgage Bankers
Estas empresas lidam exclusivamente com empréstimos à habitação e dar-lhe a maior seleção possível de produtos de empréstimo à habitação. Você pode encontrar locais e nacionais Mortgage Bankers fazendo uma busca rápida no Google ou Yahoo. Ir para o site de várias empresas, preencher um formulário online e você pode ser aprovada em poucas horas.

Agências do Governo
As agências que emprestar dinheiro hipotecário incluem a Federal Housing Authority (FHA), Administração dos Veteranos (VA) e os fazendeiros Home Administration (FmHA). Fale diretamente cada agência, para ver se você responder às suas exigências.

Private Lojas
Uma alternativa de financiamento é muitas vezes esquecido, para ver se você pode alugar uma propriedade de um imóvel com uma opção para comprar mais tarde. Se o proprietário tem os recursos, eles também podem financiar o seu mover-se com um empréstimo com juros baixos.

Confira esses recursos individualmente ou discutir suas opções com um oficial de empréstimo.

Mortgage Bill dos Direitos do Consumidor

Este projeto de lei de direitos foi colocado para fora por Franklin Raines, presidente da Fannie Mae em 15 de janeiro de 2000. A hipoteca do Consumidor Bill of Rights é um compromisso de US $ 2 trilhões ao longo de 10 anos para ajudar os consumidores a ter acesso à casa própria. Ele também inclui um "livro aberto" para a subscrição de onde os clientes podem ver todos os factores que vão para avaliar a sua credibilidade e do processo de solicitação de um empréstimo à habitação.

Uma das partes mais ambicioso deste plano é trazer mais tecnologia para a indústria de hipotecas e reduzir os seus documentos em mais de 17%. Menos dependência de papel, é igual a avaliações mais automatizadas e mais rápidas aprovações de empréstimo. Isso significa que os clientes que procuram credores e aplicar on-line são, definitivamente, na vanguarda da indústria de hipotecas.

Os princípios básicos da Lei dos Direitos do Consumidor Mortgage

Todos os americanos têm o direito de acesso ao crédito hipotecário
Fannie Mae espera diminuir a diferença em casa própria entre brancos e negros, assalariados de baixa renda e famílias de classe média, e outras populações carentes. Há mais procedimentos e práticas para prevenir a fraude de empréstimos predatórios e discriminação. Você pode ter certeza que você pode encontrar um emprestador que irá aprovar e financiar seu empréstimo, mesmo se você não for extremamente rico ou você não tem o crédito perfeito.

Os consumidores têm o direito de a hipoteca de menor custo para que eles qualificam.
Fannie Mae é fretado como uma empresa privada para pressionar os custos das hipotecas. Sua estratégia é oferecer produtos que permitem que os credores hipotecários para qualificar mais compradores em casa para o financiamento de baixo custo convencionais. Existem programas para permitir que os mutuantes hipotecários para atender as necessidades dos compradores de primeira vez de casa, mulheres, minorias, moradores da cidade e interior rural, solteiro e muito mais. Um dos pacotes mais populares é o Programa de Recompensas oportuna. Se você tem menos do que o crédito ideal, você pode qualificar para as taxas de hipoteca que estão até 2% menor do que o mercado sub-prime, ea taxa pode ser reduzida mais 1%, se você faz tudo de seus pagamentos do empréstimo na hora para os primeiros 24 meses.

Proprietários de casas têm o direito de saber o verdadeiro custo de uma hipoteca
Os clientes têm o direito de saber o verdadeiro custo de sua hipoteca. Há muitos componentes que compõem um pacote de hipotecas, cada um com seu próprio custo variável. Certifique-se de que você sabe que está em seu pacote e os valores em dólares exato antes de fechar a sua casa empréstimo. Alguns dos itens são para baixo pagamentos, taxas de juros, pontos, fechando taxa, os custos de avaliação e de pagamento de seguro para o primeiro mês.

Para incentivar esta prática aberta todo o país, Fannie Mae tem criado um verdadeiro Cost Calculator. Os clientes podem entrar com suas informações e ver o que o verdadeiro custo total será de sua hipoteca, e suas opções para poupar algum dinheiro.

Proprietários de casas têm direito de estar livre da carga regulamentar
Você tem o direito de receber novas moradias e financiamento de hipotecas sem intrusão demasiada do governo na medida em que taxas de regulação, burocracia e tempo estão em causa. Isso não isenta o construtor ou o de cumprir as leis e regulamentos locais de zoneamento. Em vez disso, este tipo de interferência será reduzido e não dificultar a sua capacidade de se qualificar para uma hipoteca, ou deixá-lo aberto às taxas enorme quando você tenta fechar.

Proprietários de casas têm o direito de saber sobre as decisões de hipotecas
Haverá mais transparência entre emprestadores e corretores, para que os clientes saibam o que se passa em um pacote de hipotecas, que toma as decisões, quando são decisões que estão sendo feitas, e que você pode fazer se o resultado não é o que você pretende, ou o que você gostaria para acontecer. Ele sempre deve ser clara, ou sentir-se livre para perguntar ao seu corretor, banqueiro ou credor: o que mais você pode fazer para tornar o processo de aplicação suave e eficiente?

E quais são seus direitos, tanto quanto de fazer alterações mais tarde, e se existem quaisquer taxas acompanham a mudança de sua mente.

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p> Esta declaração de direitos foi colocado para fora por Franklin Raines, presidente da Fannie Mae em 15 de janeiro de 2000. A hipoteca do Consumidor Bill of Rights é um compromisso de US $ 2 trilhões ao longo de 10 anos para ajudar os consumidores a ter acesso à casa própria. Ele também inclui um "livro aberto" para a subscrição de onde os clientes podem ver todos os factores que vão para avaliar a sua credibilidade e do processo de solicitação de um empréstimo à habitação.

Uma das partes mais ambicioso deste plano é trazer mais tecnologia para a indústria de hipotecas e reduzir os seus documentos em mais de 17%. Menos dependência de papel, é igual a avaliações mais automatizadas e mais rápidas aprovações de empréstimo. Isso significa que os clientes que procuram credores e aplicar on-line são, definitivamente, na vanguarda da indústria de hipotecas.

Os princípios básicos da Lei dos Direitos do Consumidor Mortgage

Todos os americanos têm o direito de acesso ao crédito hipotecário
Fannie Mae espera diminuir a diferença em casa própria entre brancos e negros, assalariados de baixa renda e famílias de classe média, e outras populações carentes. Há mais procedimentos e práticas para prevenir a fraude de empréstimos predatórios e discriminação. Você pode ter certeza que você pode encontrar um emprestador que irá aprovar e financiar seu empréstimo, mesmo se você não for extremamente rico ou você não tem o crédito perfeito.

Os consumidores têm o direito de a hipoteca de menor custo para que eles qualificam.
Fannie Mae é fretado como uma empresa privada para pressionar os custos das hipotecas. Sua estratégia é oferecer produtos que permitem que os credores hipotecários para qualificar mais compradores em casa para o financiamento de baixo custo convencionais. Existem programas para permitir que os mutuantes hipotecários para atender as necessidades dos compradores de primeira vez de casa, mulheres, minorias, moradores da cidade e interior rural, solteiro e muito mais. Um dos pacotes mais populares é o Programa de Recompensas oportuna. Se você tem menos do que o crédito ideal, você pode qualificar para as taxas de hipoteca que estão até 2% menor do que o mercado sub-prime, ea taxa pode ser reduzida mais 1%, se você faz tudo de seus pagamentos do empréstimo na hora para os primeiros 24 meses.

Proprietários de casas têm o direito de saber o verdadeiro custo de uma hipoteca
Os clientes têm o direito de saber o verdadeiro custo de sua hipoteca. Há muitos componentes que compõem um pacote de hipotecas, cada um com seu próprio custo variável. Certifique-se de que você sabe que está em seu pacote e os valores em dólares exato antes de fechar a sua casa empréstimo. Alguns dos itens são para baixo pagamentos, taxas de juros, pontos, fechando taxa, os custos de avaliação e de pagamento de seguro para o primeiro mês.

Para incentivar esta prática aberta todo o país, Fannie Mae tem criado um verdadeiro Cost Calculator. Os clientes podem entrar com suas informações e ver o que o verdadeiro custo total será de sua hipoteca, e suas opções para poupar algum dinheiro.

Proprietários de casas têm direito de estar livre da carga regulamentar
Você tem o direito de receber novas moradias e financiamento de hipotecas sem intrusão demasiada do governo na medida em que taxas de regulação, burocracia e tempo estão em causa. Isso não isenta o construtor ou o de cumprir as leis e regulamentos locais de zoneamento. Em vez disso, este tipo de interferência será reduzido e não dificultar a sua capacidade de se qualificar para uma hipoteca, ou deixá-lo aberto às taxas enorme quando você tenta fechar.

Proprietários de casas têm o direito de saber sobre as decisões de hipotecas
Haverá mais transparência entre emprestadores e corretores, para que os clientes saibam o que se passa em um pacote de hipotecas, que toma as decisões, quando são decisões que estão sendo feitas, e que você pode fazer se o resultado não é o que você pretende, ou o que você gostaria para acontecer. Ele sempre deve ser clara, ou sentir-se livre para perguntar ao seu corretor, banqueiro ou credor: o que mais você pode fazer para tornar o processo de aplicação suave e eficiente?

E quais são seus direitos, tanto quanto de fazer alterações mais tarde, e se existem quaisquer taxas acompanham a mudança de sua mente.