Por Descobertos banco pode ser um mau negócio para Você

Muitos bancos incentivar activamente os seus clientes com saldos baixos para sacar a descoberto as suas contas. Isso significa que, se o cliente assina um cheque ou usa seu cartão de débito e não tiver fundos suficientes na conta, o banco autoriza o cheque pela concessão de um cheque especial temporário (um empréstimo de curto prazo), até um determinado limite. O cliente é salvo dos problemas de cheques devolvidos ou umas compras interrompido.

Soa como um bom negócio para os clientes, certo? Isso é o que os bancos dizem. Eles alegam descobertos são uma comodidade aos clientes.

A verdade é que eles são muitas vezes um negócio muito mau para os clientes. Aqui está o porquê.

Quando um banco concede uma linha regular de crédito, os juros cobrados podem ser para dizer, 20% ou mais. No entanto, para os descobertos, os bancos não cobram juros - que cobram uma taxa fixa sobre cada transação. Uma taxa que não depende do valor da transação.

Vamos ver como isso funciona. Descobertos planos de taxas podem ser tão elevado quanto $ 35 por cheque. Vamos supor que uma taxa mais conservadora de US $ 20 por cheque. Se você tem quatro cheques, totalizando US $ 200 que tem fundos suficientes contra eles eo banco activa automaticamente o cheque especial e cancela os cheques, você terá que pagar 80 dólares em taxas de cheque especial.

Ao contrário de linhas de crédito rotativo que você pode pagar a sua conveniência, um cheque especial tem de ser resolvido em poucos dias. Vamos dizer que o banco lhe permite executar o cheque especial por 14 dias.

Um empréstimo de R $ 200 para 14 dias incorrer em custos de $ 80 se traduz em uma taxa anual efectiva global (TAEG) de 1043%!

A "conveniência" para os clientes? Não com essas taxas.

O que isso lembra? Isso me lembra do payday empréstimos e adiantamentos em dinheiro. Esse é o outro tipo de empréstimo que lhe custa tais APRs altíssimos. Na verdade, se você optar por pagar um adiantamento em dinheiro na data de vencimento e não rolar sobre isso, é provável que você cobrar muito menos do que os bancos cobram por um crédito a descoberto.

Ele fica ainda pior. Os bancos têm um software que assegura que os seus cheques maior valor e os débitos são processadas primeiro. Pode haver alguma lógica para isso. No entanto, este acordo também significa que, quando há insuficiência de fundos na sua conta, em vez de pagar uma taxa de descoberto em uma seleção grande, você paga várias acusações em vários cheques menores!

Além disso, a maioria dos clientes nem percebem que estão a descoberto até que o banco notifica-los sobre isso.

Defensores do consumidor afirmam que os bancos estão perfeitamente conscientes de que muitas pessoas fazem mal a partir do dia de pagamento para pagamento. Esses clientes normalmente têm saldos muito baixos. Ao invés de lhes oferecer um serviço que seria de seu interesse, os bancos cobrem taxas altas a partir deles para cobrir cheques devolvidos.

antecipadamente na data de vencimento e não rolar sobre isso, é provável que você será cobrado muito menos do que os bancos cobram por um crédito a descoberto.

Ele fica ainda pior. Os bancos têm um software que assegura que os seus cheques maior valor e os débitos são processadas primeiro. Pode haver alguma lógica para isso. No entanto, este acordo também significa que, quando há insuficiência de fundos na sua conta, em vez de pagar uma taxa de descoberto em uma seleção grande, você paga várias acusações em vários cheques menores!

Além disso, a maioria dos clientes nem percebem que estão a descoberto até que o banco notifica-los sobre isso.

Defensores do consumidor afirmam que os bancos estão perfeitamente conscientes de que muitas pessoas fazem mal a partir do dia de pagamento para pagamento. Esses clientes normalmente têm saldos muito baixos. Ao invés de lhes oferecer um serviço que seria de seu interesse, os bancos cobrem taxas altas a partir deles para cobrir cheques devolvidos.

Se você for pego curto entre salários, considere arranjar fundos de outras fontes em vez de recorrer à protecção do cheque especial. A melhor solução para o problema é a sistemática acumulação de saldos de caixa para que você não enfrentar tal situação, em primeiro lugar.