Talvez você seja um proprietário em necessidade de algum dinheiro rápido.
Talvez você queira consolidar suas dívidas para que você tenha um melhor controle de seu dinheiro.
Talvez um emprestador está pedindo-lhe refinanciar porque os juros estão baixos, e ele tem um negócio bom demais para ser verdade, que vai encurtar o seu prazo de empréstimo atual.
Aqui estão seis questões essenciais que se perguntar antes de tomar a decisão de refinanciar.
1. Qual é o meu motivo e que vai me custar?
Antes mesmo de considerar um refinanciamento, pergunte a si mesmo esta pergunta fundamental: "Por que eu preciso"
"Muitas vezes, as pessoas tomam um empréstimo novo, maior para pagar os cartões de crédito, automóveis ou até mesmo para comprar outra casa", diz Norm Bour, apresentador do programa nacionalmente sindicado rádio dos EUA O Imóveis e Finanças Show, além de uma hipoteca experientes emprestador. "Às vezes eles precisam do dinheiro para fazer melhorias em casa ou renovações."
Se, no entanto, que pretende reduzir seus pagamentos de empréstimo actual ou mudar para um tipo diferente de empréstimo, você deve calcular os benefícios antes de ir a rota re-fi.
urchase outra casa ", diz Norm Bour, apresentador do programa nacionalmente sindicado rádio dos EUA O Imóveis e Finanças Show, e um credor hipotecário experientes. "Às vezes eles precisam do dinheiro para fazer melhorias em casa ou renovações."Se, no entanto, que pretende reduzir seus pagamentos de empréstimo actual ou mudar para um tipo diferente de empréstimo, você deve calcular os benefícios antes de ir a rota re-fi.
"Se alguém está passando de um empréstimo fixo para outro fixo do empréstimo, a minha referência geral é a de ver uma redução de 1% das taxas de juro para justificá-la", diz Bour, que também dá aulas de gestão de dinheiro, no sul da Califórnia. "Às vezes, o mutuário vai de um empréstimo de taxa fixa para um ajuste para reduzir os seus pagamentos. Às vezes, ele faz exatamente o contrário, talvez para fugir da volatilidade das taxas de juros. Estas são decisões muito pessoais, específicos para cada cliente. "
2. Quanto tempo eu vou ficar no imóvel?
Você já deve saber ou suspeitar que você não vai viver em sua atual casa além de um determinado prazo (talvez 5 anos). Se este for o caso, por que você sequer pensar em um empréstimo de 30 anos?
"Às vezes, um empréstimo com taxa variável ou um" hybrid', digamos, 5 anos, fixa, em seguida, converter para uma taxa ajustável, faz mais sentido ", diz Bour.
3. O que eu valho?
Faça a sua casa antes de tentar se qualificar para um empréstimo novo. Você deve saber:
• O valor de mercado aproximado de sua propriedade, como "Loan to Value (LTV) é um dos principais fatores que taxa de juro de controle", diz Bour.
# 8221; 2. Quanto tempo eu vou ficar no imóvel?
Você já deve saber ou suspeitar que você não vai viver em sua atual casa além de um determinado prazo (talvez 5 anos). Se este for o caso, por que você sequer pensar em um empréstimo de 30 anos?
"Às vezes, um empréstimo com taxa variável ou um" hybrid', digamos, 5 anos, fixa, em seguida, converter para uma taxa ajustável, faz mais sentido ", diz Bour.
3. O que eu valho?
Faça a sua casa antes de tentar se qualificar para um empréstimo novo. Você deve saber:
• O valor de mercado aproximado de sua propriedade, como "Loan to Value (LTV) é um dos principais fatores que taxa de juro de controle", diz Bour.
• A sua pontuação de crédito, que irá afectar a sua capacidade global para garantir um empréstimo, bem como as taxas de juro e as opções disponíveis para você.
4. Eu tenho um oficial de empréstimo competente?
Em certos casos, o refinanciamento não pode produzir "uma economia monetária, por si só", diz Bour. Isto significa que deve haver "razões imperiosas" para garantir um novo empréstimo, ressalta.
"Um oficial de empréstimo boa vai pedir uma série de perguntas para ajudar o mutuário identificar a melhor opção", diz Bour. O responsável deve:
• Avaliar riscos de seu fluxo de caixa mensal atual eo potencial futuro.
• Calcule a sua poupança mensal, se você fosse para refinanciar.
• Determine quanto tempo vai levar você para quebrar mesmo.
• Totalmente explicar os diferentes tipos de empréstimos e as estruturas de interesse.
• Divulgar todos os custos de fechamento e taxas "ocultas" (taxas de originação, depósito, títulos de subscrição, juros, impostos, multas de seguros, pré-pagamento, etc.)
• Tratar com respeito e como um indivíduo, não venha com um one-size-fits-all, bolinho-cortador para o seu futuro financeiro.
5. Preciso de uma segunda opinião?
Porque os credores têm interesse (trocadilho intencional) por ter de assinar na linha pontilhada, é muitas vezes vale a pena procurar aconselhamento de um planejador financeiro certificado ou outro especialista que não tem nenhum investimento ou programa quando se trata de decisões de seu refinanciamento, especialmente se você ' re um marinheiro de primeira que não tem fluência em questões imobiliárias.
Aceite suas limitações, e ter inteligência suficiente para pedir ajuda. Um monte de dinheiro está montando sobre esta decisão, por isso nunca deixe o orgulho ficar no caminho de fazer a escolha certa.
oferecidos e as opções disponíveis para você. 4. Eu tenho um oficial de empréstimo competente?
Em certos casos, o refinanciamento não pode produzir "uma economia monetária, por si só", diz Bour. Isto significa que deve haver "razões imperiosas" para garantir um novo empréstimo, ressalta.
"Um oficial de empréstimo boa vai pedir uma série de perguntas para ajudar o mutuário identificar a melhor opção", diz Bour. O responsável deve:
• Avaliar riscos de seu fluxo de caixa mensal atual eo potencial futuro.
• Calcule a sua poupança mensal, se você fosse para refinanciar.
• Determine quanto tempo vai levar você para quebrar mesmo.
• Totalmente explicar os diferentes tipos de empréstimos e as estruturas de interesse.
• Divulgar todos os custos de fechamento e taxas "ocultas" (taxas de originação, depósito, títulos de subscrição, juros, impostos, multas de seguros, pré-pagamento, etc.)
• Tratar com respeito e como um indivíduo, não venha com um one-size-fits-all, bolinho-cortador para o seu futuro financeiro.
5. Preciso de uma segunda opinião?
Porque os credores têm interesse (trocadilho intencional) por ter de assinar na linha pontilhada, é muitas vezes vale a pena procurar aconselhamento de um planejador financeiro certificado ou outro especialista que não tem nenhum investimento ou programa quando se trata de decisões de seu refinanciamento, especialmente se você ' re um marinheiro de primeira que não tem fluência em questões imobiliárias.
Aceite suas limitações, e ter inteligência suficiente para pedir ajuda. Um monte de dinheiro está montando sobre esta decisão, por isso nunca deixe o orgulho ficar no caminho de fazer a escolha certa.
6. Será que este Hurt My Rating de Crédito?
"Apesar de refinanciamento, por si só, vai fazer muito pouco dano a pontuação de crédito, o que causará o dano é shopping excessivo dos demais credores", diz Bour. "Cada vez que um relatório de crédito é puxado por um" potencial concedente de crédito ", ele aparece como um" inquiry' e cada inquérito interrompe a contagem do crédito por um pouco.
"Nos Estados Unidos, as leis têm mudado ao longo dos últimos anos e as investigações não têm o mesmo impacto negativo que eles usaram. A maioria das agências de crédito passará a olhar para um 'cluster' de inquéritos por um curto período de tempo como sendo um inquérito. "
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Mortgage Socorro é especializada em ajudar as famílias com hipotecas, fazendo seus reembolsos mensais mais gerenciáveis e diminuindo a sua dívida total e os juros totais pagos ao longo da vida de sua hipoteca. Mortgage Socorro é um provedor de refinanciamento hipotecário que parte da dívida da Austrália, a maior organização de ajuda ™. Visite Mortgage Socorro na web em http://www.mortgagerelief.com.au ou contatá-los diretamente no 1300 789 014.
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