Como vice-presidente da American Credit Foundation, uma organização sem fins lucrativos que ajuda os indivíduos e famílias a controlar a sua dívida, Mike Peterson sabe em primeira mão como os problemas financeiros podem causar estragos na vida de alguém. Cada dia, os conselheiros da fundação Midvale, Utah baseada ajudar os clientes desesperados se escavam para fora sob pilhas de contas a pagar, avisos severos das agências de cobrança e ameaças de encerramento sinistro.
Assim, exatamente o que é necessário para obter e manter-se de uma dívida?
Aqui estão sete segredos que vai ajudá-lo no caminho certo.
1. Cut Back no Cartão de Crédito
Bancos de amor para enviar ofertas de novos cartões de crédito aos consumidores, e caixas de correio com o estouro de baixa de juros, mesmo não-interesse "ofertas imbatíveis."
Isso não significa que você deve aplicar-se para eles e correr o risco de grandes contas.
"Idealmente, deve-se ter mais de dois ou três cartões de crédito", diz Peterson. "Eu recomendaria um Visa ou MasterCard, seguido por um cartão American Express. Ter dois ou três cartões diferentes irá permitir-lhe mais flexibilidade ao utilizar crédito, algumas empresas não aceitam um ou outro. "
2. Compreender as conseqüências da quebra da regra # 1
Mesmo se você tiver o crédito excelente e zero de dívida, aplicando, para muitos cartões de crédito pode prejudicar a sua notação de crédito.
"Geralmente, os inquéritos de novo crédito pode afetar o seu relatório de crédito de até dois anos", diz Peterson. "Cartões de crédito também Ter muitos carregando-se os saldos ou apenas grandes quantidades de disponível de crédito pode impactar negativamente a sua pontuação de crédito. Bancos vão olhar para o seu crédito com base no que você deve atualmente e também o que você tem capacidade para imediatamente incorrer em dívida adicional. "
3. Pare o Passar
Para minimizar ou evitar as dívidas, controlar seus gastos, as despesas mensais quando parar e seu orçamento começa a ficar apertado.
"Uma razão adicional para limitar o número de cartões de crédito que você tem é para evitar a possibilidade de não ser capaz de manter o controle de todas as despesas que você tem incorrido, o que pode tornar difícil ou impossível de pagá-los fora de cada mês," Peterson diz.
Amage seu rating de crédito."Geralmente, os inquéritos de novo crédito pode afetar o seu relatório de crédito de até dois anos", diz Peterson. "Cartões de crédito também Ter muitos carregando-se os saldos ou apenas grandes quantidades de disponível de crédito pode impactar negativamente a sua pontuação de crédito. Bancos vão olhar para o seu crédito com base no que você deve atualmente e também o que você tem capacidade para imediatamente incorrer em dívida adicional. "
3. Pare o Passar
Para minimizar ou evitar as dívidas, controlar seus gastos, as despesas mensais quando parar e seu orçamento começa a ficar apertado.
"Uma razão adicional para limitar o número de cartões de crédito que você tem é para evitar a possibilidade de não ser capaz de manter o controle de todas as despesas que você tem incorrido, o que pode tornar difícil ou impossível de pagá-los fora de cada mês," Peterson diz.
Se você chegar a esse ponto, ele tem uma regra simples: "Não há mais cobrança."
"Comprometa-se agora para descontinuar o uso de cartões de crédito", diz ele. "Na verdade, cortar as cartas que você tem, chamar as empresas, e fechar as contas. Se você deve ter um cartão de crédito para o trabalho, tente um cartão de débito. Estes são amplamente aceitos, e os fundos são extraídos diretamente de sua conta corrente. "
Não se aplica para um cartão de crédito até que você pode pagar todos os saldos devidos e ser 100% livre de dívidas.
4. Pay More Than You Owe
Uma vez que você compreender totalmente o que você deve mínimos mensais para cada débito, adicionar 5% ou 10% para o pagamento total, se possível.
"A inclusão não é obrigatória", diz Peterson, "mas irá melhorar dramaticamente o sucesso do seu programa de redução da dívida."
5. Manter o curso
Continuar a pagar 5% a 10% a mais em cada dívida até que todas as dívidas sejam totalmente pagos. Mesmo que o seu pagamento mínimo diminuição requisitos como a sua dívida diminui, continuar a fazer o mesmo pagamento, Peterson impulsos.
"E se um cartão de crédito é, finalmente valeu a pena, fazer o pagamento total do mesmo a cada mês", diz ele. "Basta aplicar os fundos extra para uma das outras dívidas."
6. Faça as contas
Antes de escavar em seus calcanhares e dizer: "Eu apenas não posso fazer isso", vale a pena ver como o conselho de Peterson se desenrola em dólares reais.
"Comprometa-se agora para descontinuar o uso de cartões de crédito", diz ele. "Na verdade, cortar as cartas que você tem, chamar as empresas, e fechar as contas. Se você deve ter um cartão de crédito para o trabalho, tente um cartão de débito. Estes são amplamente aceitos, e os fundos são extraídos diretamente de sua conta corrente. "
Não se aplica para um cartão de crédito até que você pode pagar todos os saldos devidos e ser 100% livre de dívidas.
4. Pay More Than You Owe
Uma vez que você compreender totalmente o que você deve mínimos mensais para cada débito, adicionar 5% ou 10% para o pagamento total, se possível.
"A inclusão não é obrigatória", diz Peterson, "mas irá melhorar dramaticamente o sucesso do seu programa de redução da dívida."
5. Manter o curso
Continuar a pagar 5% a 10% a mais em cada dívida até que todas as dívidas sejam totalmente pagos. Mesmo que o seu pagamento mínimo diminuição requisitos como a sua dívida diminui, continuar a fazer o mesmo pagamento, Peterson impulsos.
"E se um cartão de crédito é, finalmente valeu a pena, fazer o pagamento total do mesmo a cada mês", diz ele. "Basta aplicar os fundos extra para uma das outras dívidas."
6. Faça as contas
Antes de escavar em seus calcanhares e dizer: "Eu apenas não posso fazer isso", vale a pena ver como o conselho de Peterson se desenrola em dólares reais.
"Se você deve $ 2.000 em um cartão de crédito com uma taxa de juros de 21%, e você faz apenas o pagamento mínimo cada mês, você terá que pagar nesta conta cerca de 19 anos, e pagar um total de US $ 6,725.64 em capital e juros", ele diz. "Os passos que eu já discutimos irá ajudá-lo a pagar a dívida em uma fração do tempo. O envolvimento emocional para fazer este plano de trabalho pode não ser tão fácil, mas usando esse programa, mesmo sem o adicional de 5% ou 10%, lhe permitirá pagar a dívida em cerca de 8,5 anos, e você vai economizar cerca de 2.387 dólares em interesse. "
7. Virar a mesa e comece a ganhar dinheiro
Se você pagar a sua dívida de US $ 2.000 em 8,5 anos (contra 19 anos dos pagamentos mínimos), terá 10,5 anos para o local que o pagamento mínimo mensal em uma conta bancária com juros, conta de aposentadoria ou outro investimento.
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