Faculdade de planos de poupança, também chamado de Seção 529 planos, são uma das melhores maneiras de economizar para a faculdade porque eles oferecem:
- Imposto de vantagens
- Uma variedade de opções de investimento
- Opções flexíveis de contribuição
- Controle Parental
- Pouco impacto sobre a elegibilidade para a necessidade baseada em ajuda financeira
Benefícios fiscais
Os investimentos em 529 plantas são normalmente isentas de impostos federais. Os ganhos são impostos diferidos e não estão sujeitas aos impostos sobre ganhos de capital. Resgates são também isentos do imposto de renda se forem usados para pagar sala de aula e alimentação, taxas, livros, materiais ou equipamentos.
A maioria dos estados também oferecem vantagens fiscais, pelo menos se você se inscrever no plano para o seu próprio estado. Além disso, as contribuições podem ser dedutíveis no imposto de renda estadual.
Para além destes benefícios fiscais, os planos das economias da faculdade pode ser uma valiosa ferramenta de planejamento imobiliário. A opção de presente acelerada permite presentes média mais de US $ 11.000 por beneficiário durante um período de cinco anos com nenhum imposto de presente federal. Isto significa que você pode contribuir com até 55.000 dólares por beneficiário durante um ano com nenhum imposto de presente. As contribuições são imediatamente removidos do espólio bruto do doador tributável (e incluído no património do beneficiário).
As opções de investimento
A maioria dos estados oferecem três ou mais opções de investimento que vão do conservador ao agressivo. Um deles é geralmente uma carteira com base na idade, que investe principalmente em ações, enquanto a criança é pequena, então muda para títulos e fundos do mercado monetário, como anos de faculdade se aproximam. 529 plantas são geridos por sociedades de investimento experientes, como Vanguard, Fidelity e-TIAA CREF.
opções de Contribuição
Qualquer pessoa pode contribuir com dinheiro em nome do beneficiário, permitindo que amigos e parentes para dar o presente da educação. Além disso, o montante mínimo do investimento necessário para abrir uma conta é geralmente menor do que os fundos mútuos requerem, tornando seção 529 plantas a preços acessíveis para famílias de baixa renda.
Membros fixam os seus limites própria contribuição para planos de poupança para a faculdade. A maioria dos estados-limite na sua base uma estimativa da quantidade de dinheiro necessária para sete anos de ensino pós-secundário. Os limites variam de $ 146.000 para $ 305.000.
Além disso, a maioria de estados permitem regular a transferência de fundos da sua conta corrente ou poupança para o seu 529 plantas. Alguns estados ainda permitem que você configure o desconto em folha.
Vanguard, fidelidade e TIAA CREF.opções de Contribuição
Qualquer pessoa pode contribuir com dinheiro em nome do beneficiário, permitindo que amigos e parentes para dar o presente da educação. Além disso, o montante mínimo do investimento necessário para abrir uma conta é geralmente menor do que os fundos mútuos requerem, tornando seção 529 plantas a preços acessíveis para famílias de baixa renda.
Membros fixam os seus limites própria contribuição para planos de poupança para a faculdade. A maioria dos estados-limite na sua base uma estimativa da quantidade de dinheiro necessária para sete anos de ensino pós-secundário. Os limites variam de $ 146.000 para $ 305.000.
Além disso, a maioria de estados permitem regular a transferência de fundos da sua conta corrente ou poupança para o seu 529 plantas. Alguns estados ainda permitem que você configure o desconto em folha.
O controlo parental
O dinheiro em uma poupança da faculdade Plano é controlado pelo proprietário da conta, não a criança. Portanto, se a criança decide não ir à faculdade, eles não têm acesso aos fundos. Em vez disso, o proprietário da conta pode receber o seu dinheiro ou sua volta (com imposto de renda e uma multa de 10% devidos sobre os rendimentos), ou transferir os fundos para outro membro da família.
Impacto sobre a elegibilidade para a necessidade baseada em ajuda financeira
planos de poupança para faculdade terá um impacto reduzido sobre a elegibilidade à ajuda financeira, pois são considerados uma mais-valia do titular da conta (geralmente a mãe), ao invés de o aluno.
Escolhendo um plano de
A maioria dos estados têm suas próprias Colégio planos de poupança, mas você não precisa se inscrever no plano em seu estado. Primeiro olhar para os planos de seu próprio estado, especialmente se elas oferecem vantagens fiscais. Outros fatores a considerar como você comparar os planos estatais são as despesas e as opções de investimento.
ribute dinheiro em nome do beneficiário, permitindo que amigos e parentes para dar o presente da educação. Além disso, o montante mínimo do investimento necessário para abrir uma conta é geralmente menor do que os fundos mútuos requerem, tornando seção 529 plantas a preços acessíveis para famílias de baixa renda.Membros fixam os seus limites própria contribuição para planos de poupança para a faculdade. A maioria dos estados-limite na sua base uma estimativa da quantidade de dinheiro necessária para sete anos de ensino pós-secundário. Os limites variam de $ 146.000 para $ 305.000.
Além disso, a maioria de estados permitem regular a transferência de fundos da sua conta corrente ou poupança para o seu 529 plantas. Alguns estados ainda permitem que você configure o desconto em folha.
O controlo parental
O dinheiro em uma poupança da faculdade Plano é controlado pelo proprietário da conta, não a criança. Portanto, se a criança decide não ir à faculdade, eles não têm acesso aos fundos. Em vez disso, o proprietário da conta pode receber o seu dinheiro ou sua volta (com imposto de renda e uma multa de 10% devidos sobre os rendimentos), ou transferir os fundos para outro membro da família.
Impacto sobre a elegibilidade para a necessidade baseada em ajuda financeira
planos de poupança para faculdade terá um impacto reduzido sobre a elegibilidade à ajuda financeira, pois são considerados uma mais-valia do titular da conta (geralmente a mãe), ao invés de o aluno.
Escolhendo um plano de
A maioria dos estados têm suas próprias Colégio planos de poupança, mas você não precisa se inscrever no plano em seu estado. Primeiro olhar para os planos de seu próprio estado, especialmente se elas oferecem vantagens fiscais. Outros fatores a considerar como você comparar os planos estatais são as despesas e as opções de investimento.
mensalidades de planos pré-pagos
Outro tipo de plano de secção 529 são os planos de aula pré-pago. planos de aula pré-pagos são a garantia de aumento no valor na mesma taxa de matrícula da faculdade. Então, se você comprar ações no valor de um semestre de aula em uma faculdade estadual, essas ações serão sempre um semestre no valor da taxa de matrícula, mesmo 10 anos depois, quando as taxas de matrícula dobraram. Esses planos oferecem basicamente os mesmos benefícios fiscais e da contribuição como Colégio planos de poupança, e eles são garantidos pelo governo. No entanto, porque os planos de aula pré-pagos são considerados um recurso, que reduzem o dólar de ajuda com base nas necessidades financeiras para o dólar. Portanto, as famílias que esperam qualificar-se para necessidade de base ajuda financeira deve evitar os planos de aula pré-pago e investir em planos, em vez das economias da faculdade. Outra alternativa é a implantação de fundos plano pré-pago propinas em mais de 529 do estado plano de poupança da faculdade antes da faculdade começa.
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