Um novo relatório do grupo independente Demos revelou o que pode não ser uma surpresa para muitas pessoas - a corrupção é generalizada na indústria apreciação casa. O colapso do mercado das pontocom de uns cinco anos atrás deixou de pretensos credores com um excedente de dinheiro para emprestar. Isto levou a um crescimento enorme em ambos os hipotecas e empréstimos home equity empréstimo. Isso não é uma coisa ruim, um recorde de 69% dos americanos agora têm casa própria. Possuir uma casa é mais fácil do que nunca, em 2004, a média para baixo pagamento foi uma baixa recorde de apenas três por cento.
Então, se todo mundo está comprando uma casa, e os empréstimos são mais fáceis de obter do que nunca, o que é o problema? O problema é que quase 55% dos avaliadores entrevistados na pesquisa disseram que tinham sido pressionados pelos credores para entregar as avaliações que se encontrou um "alvo" de valor. Os avaliadores disse que o incumprimento do "alvo" resultou em valor ou não serem pagos, ou não ser contratado novamente. Como a maioria dos avaliadores querem continuar trabalhando, têm tido uma tendência a atingir o valor alvo, mesmo que isso signifique que eles tenham superestimado o valor do imóvel. Esta preços artificialmente mais unidades e deixa muitos proprietários com hipotecas que podem valer mais do que as casas que estavam destinadas ao financiamento. Esse problema se torna grave se o proprietário precisa de vender a casa, apenas para descobrir que não vale a pena tanto quanto ele ou ela deve nele.
O pior cenário possível de resultar de que esta seria uma ruptura na real "bolha" imobiliária em curso e um colapso nacional nos valores de repouso, levando a arrestos maciça. Isso provavelmente não vai acontecer, mas há várias coisas potenciais mutuários pode fazer para evitar ser apanhado na armadilha de avaliação:
* # Torne-se informados sobre a avaliação e concessão de empréstimos. Quanto mais informado você estiver, menor a probabilidade de você ser pego em um golpe.
y para descobrir que não vale a pena tanto quanto ele ou ela deve nele.O pior cenário possível de resultar de que esta seria uma ruptura na real "bolha" imobiliária em curso e um colapso nacional nos valores de repouso, levando a arrestos maciça. Isso provavelmente não vai acontecer, mas há várias coisas potenciais mutuários pode fazer para evitar ser apanhado na armadilha de avaliação:
* # Torne-se informados sobre a avaliação e concessão de empréstimos. Quanto mais informado você estiver, menor a probabilidade de você ser pego em um golpe.
# * Esteja ciente de que sua casa de refinanciamento não é uma cura para todos os problemas. Pode parecer atraente para usar a equidade em sua casa para usos tais como a consolidação da dívida, mas se o resultado disso é que você deve mais em sua casa que vale a pena, você provavelmente não ganharam nada.
# * Seja ativo no processo de avaliação. Fale com o avaliador, e pedir para ver a avaliação final, juntamente com os dados usados para criá-la. As avaliações são baseadas, em parte, as vendas de imóveis semelhantes na sua área. Vê-los e compará-se a casa que você viu com o valor de avaliação indicado.
# * Seja corajoso. Pergunte ao seu credor, se eles pressionem seus avaliadores para fornecer valores inflacionados. Você pode não obter uma resposta honesta, mas preste atenção em como eles respondem. Você pode ser capaz de determinar se eles estão mentindo.
Finalmente, se você tomar um empréstimo de equidade home ou uma hipoteca de sua casa mais do que vale a pena, você é a pessoa que sofre. Isso pode ser facilmente evitadas se você simplesmente prestar mais atenção ao processo e educar sobre os perigos possíveis. A última coisa que você quer perder é a sua casa.
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